Банкротство физических лиц подводные камни

Банкротство физических лиц подводные камни

Еще одно предложение банкиров, которое понравилось комитету, — уточнить, какое жилье не может быть взыскано в счет уплаты долга. Согласно законопроекту, из конкурсной массы исключается жилье, если оно у гражданина-должника единственное пригодное для жилья. Сергей Гаврилов считает, что владельца элитной недвижимости нужно законодательно стимулировать ее продать, купить более дешевое жилье и расплатиться с кредитором. Поэтому ко второму чтению законопроект планируется дополнить нормой о том, что «правило исключения единственного жилья из конкурсной массы не распространяется на жилье, площадь которого существенно превышает установленную жилищным законодательством Российской Федерации учетную норму площади жилого помещения».

Банковское лобби уже работает над тем, чтобы ко второму чтению законопроект существенно изменить. Есть, например, предложение по увеличению порога для начала процедуры банкротства. Сбербанк, в частности, хочет поднять его с 50 тысяч до 1 млн рублей. В Комитете по собственности (ответственный за прохождение законопроекта) считают, что повысить планку можно, но только до 100 тысяч рублей. По мнению председателя комитета Сергея Гаврилова, «это целесообразно с учетом инфляционных процессов». Интересно, а вот если инфляция заметно ускорится, то минимальную сумму для банкротства нужно индексировать следом за приростом цен? Так ведь и до миллиона дойти можно.

Что показала судебная практика банкротства физ лиц за прошедшие полгода

Так вот, если собрание кредиторов (или кредитор в единственном числе) усомнится в законности действий назначенного по вашему заявлению управляющего, то может ходатайствовать в суде о назначении другого финансового управляющего, лояльного кредитору. А это уже другая история.

С момента запуска закона о банкротстве физ лиц в действие прошло полгода. Вызывает интерес судебная практика банкротства физических лиц в реальных условиях. Опрос действующих лиц, к которым относятся все участники процесса: сами должники, адвокаты должников, финансовые управляющие, работники арбитражных судов, показал, что все они узко “заточены“ на реализацию собственных интересов.

10 подводных камней при банкротстве физлиц

До принятия в октябре 2015 года закона о банкротстве физических лиц порядок взыскания с должников проводился единственным методом — с помощью кнута, т. е., службой судебных приставов. Теперь у должников на выбор есть альтернативный метод черствого пряника — через процедуру банкротства. Кому выгодно банкротство физлиц и какова цена вопроса в условиях финансовой нестабильности, рассказал в своей колонке наш постоянный эксперт, Александр Пятинский, к.э.н., главный бухгалтер ГК «ЛАНИТ Образование».

Кстати, интересен вопрос чисто практический. Как будет выглядеть банкротство физического лица, которое получает зарплату, исходя из МРОТ, или безработного, который получает пособие в фонде занятости, когда после уплаты всех обязательств (с учетом всевозможных льгот и субсидий) гражданин останется в минусе.

Банкротство физических лиц подводные камни

Поэтому, чтобы избежать многих проблем и защитить Ваши интересы сможет только индивидуальный и профессиональный подход квалифицированных специалистов, имеющих многолетнюю практику в подготовке необходимых документов. В этом Вам всегда готовы оказать помощь на территории Латвии в юридическом бюро «INLAT PLUS».

1 октября 2015 года, в первый же день работы поправок в законе о несостоятельности (банкротстве), позволяющих гражданину объявить о своем банкротстве, СМИ начали пестрить информацией о весьма важном новшестве в жизни граждан-должников. К сожалению, многие журналисты не до конца разобрались в особенностях банкротства физических лиц и родились мифы. Команда проекта «Долгам.Нет» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и ИП, поэтому не понаслышке знает, что из всех этих слухов — правда, а что — миф.

Интересное:  Как узнать штрафы судебные пристава горноалтайск

Подводные камни банкротства физических лиц

  • повторное признание банкротства невозможно в течение 5 лет;
  • весь официальный заработок контролируется финансовым управляющим. Если вам потребуются деньги, вы должны объяснить ему, для чего они вам нужны, и предоставить письменное заявление;
  • в сферу освобождение от долгов вследствие банкротства не входят алименты;
  • иногда запрещается выезд за пределы страны в течение всего процесса признания банкротства;
  • в течение 3 лет банкроты нельзя занимать руководящие должности;
  • если инициатором процедуры банкротства выступает гражданин, ему необходимо оплатить государственную пошлину и все издержки судебного процесса;
  • все сделки, заключенные в течение последних 3 лет до момента подачи заявления в суд, могут оспариваться;
  • если хоть одна сделка будет оспорена – суд не освободит должника от долгов;
  • процедура банкротства – очень сложный и многоэтапный процесс, занимающий много времени. При этом следует учитывать все правила оформления документов, заявления и т.д.;
  • испорченная кредитная история;
  • большая часть имущества (в том числе половина совместно нажитого с супругом) будет продана арбитражным управляющим на торгах, за счет чего будет частично погашена задолженность кредитным организациям. Исключение составляет единственное место проживания и предметы первой необходимости;

Процедура признания банкротства может носить как добровольный, так и принудительный характер. Для добровольного признания банкротства сумма долга может быть любой. Если банкротство носит принудительный характер, сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей, и просрочка должна составлять более 3 месяцев. В этом случае закон требует от должника самостоятельно обратиться с заявлением о собственном банкротстве в течение 30 дневного срока под угрозой применения санкций.

Подводные камни банкротства физических лиц

Ни один управляющий, получивший документ в министерстве юстиции, не станет из-за небольшого одноразового дохода от вас подставляться под нарушение закона. Это однозначно. Лучше отказать вам, если у вас нет шансов решить проблему путем банкротства, чем испортить свой имидж. Не будет управляющий нарушать закон! Не то вознаграждение.

Если у вас есть сомнительная сделка в пределах этого срока, то лучше “сидеть тихо” до трех лет, когда ее можно “вынести за скобки”. И очень желательно, чтобы и у жены (если вы не развелись) не было никакого имущества. Что характерно, те люди, которые осознанно идут на банкротство все это знают и заранее готовятся к процедуре. А в неприятную ситуацию по неопытности попадают “ненамеренные” должники.

Федеральный закон (ФЗ) о банкротстве физических лиц 2019 — действующая редакция

  • Снижение стоимости процедуры.
  • Упрощения механизма банкротства, в особенности для управляющих.
  • Улучшение информированности граждан о возможностях и процессе банкротства.
  • Накопление судебной практики, позволяющей юристам и гражданам с уверенностью предугадывать возможный результат рассмотрения иска.
  • Реструктуризация долга в случае, если физлицо имеет стабильный хороший доход. В таком случае сумма накопленного долга распределяется таким образом, чтобы ежемесячные платежи не ухудшали финансовое состояние заемщика и были для него посильными. Кроме того, как правило, суд принимает во внимание только суммы основного долга и «отменяет» штрафные санкции банков, пени, неустойки и т.д., которые часто могут составлять сумму больше исходной.
  • Реализация имущества и списание непогашенной части долга – в том случае, когда физлицо не имеет дохода, достаточного для погашения долга даже по частям. Это, по статистике, 90-95% всех решений по случаям банкротства.
Интересное:  Помощь молодой семье от государства в новосибирске

Подводные камни» закона о банкротстве физлиц

— Вопросов действительно очень много. Например, как быть в ситуациях, когда арест на имущество должника наложен в связи с уголовным преследованием? Решит ли суд вывести имущество из-под ареста, чтобы реализовать его в уплату долга? А если решит, то не вступит ли в конфликт с уголовным правом, имеющим в РФ приоритет над гражданским? Как выставлять на торги имущество, совместно нажитое в браке? Как быть, если по документам у должника всего один объект недвижимости (его отчуждать за долги запрещено), а де-факто он имеет несколько квартир, автомобилей, земельных участков, записанных на родственников? Или у него единственная квартира — зато в каком-нибудь элитном доме вроде «Тихвина»? Так что судебной системе потребуется 6—8 месяцев только для того, чтобы наработать опыт, сформировать судебную практику.

— Несмотря на более чем 10-летнюю историю «закона о банкротстве граждан», детальная проработка механизмов «потребительского» банкротства продолжается и сегодня. Основная цель банкротства — образно говоря, «реинкарнация» физлица обратно в экономику, шанс начать дела с нуля, расквитавшись с долгами. «Порог входа» в процедуру банкротства — 500 000 рублей. Изначально речь шла о сумме в 50 000 рублей, но её, к счастью, посчитали низкой — в противном случае мы бы получили полный хаос. Заёмщиков, взявших полмиллиона и больше, по всей России, согласно данным Бюро кредитных историй, наберётся не больше 470 тысяч человек, и граждан малообеспеченных среди них точно нет.

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

При этом жильё потребуется продать, вырученные за долю заёмщика средства будут изъяты, а оставшиеся деньги получат другие собственники. Если банкротом признают индивидуального предпринимателя, то следует ожидать автоматического аннулирования его регистрации. Взыскание может затрагивать не всё имеющееся у человека имущество. Так, если жилье является, по сути, единственным местом, которое пригодно для полноценного проживания, то конфисковать его не смогут. Если, скажем, купленная с привлечением заёмных средств квартира не фигурирует в предмете иска, то на неё тоже нельзя обратить взыскание.

Эпопея с разработкой данного нормативного акт,а началась еще в 2012 году. Предполагалось, что с принятием закона облегчится бюрократическая процедура. Это касалось и должников, которые по каким-либо причинам были не в состоянии вовремя рассчитаться с организациями-кредиторами, и самих финансистов. Какая-то часть заёмщиков до сих пор полагают, что объявить себя банкротом — это простой выход. Мол, они рассчитаются с «нависшими» долгами и легко смогут начать жизнь заново, как бы с чистого листа. Однако эти рассуждения, по меньшей мере, наивны. Во-первых, принятые обязательства будут погашены не раньше фактической распродажи имущества заёмщика. Во-вторых, если гражданина признают банкротом, то следует сразу позабыть о дальнейшей перспективе сотрудничества с банками.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ЕГО ПРОЦЕДУРА И НАЛИЧИЕ В НЁМ «ПОДВОДНЫХ КАМНЕЙ» …

Гражданин и так находится в трудном положении, но закон обязывает даже при признании его банкротом нести финансовое бремя и множество иных отрицательных моментов, в частности гражданин со статусом банкрота в течение 3-х лет не имеет права занимать руководящие должности, заниматься предпринимательской деятельностью и т. д.

Имущество должника продается с торгов, причем имущество стоимостью более 100 т. р. участвует в открытых торгах. Денежные средства с продажи имущества идут на погашение долгов перед кредиторами. После завершения расплаты перед кредиторами оставшиеся непогашенные долги списываются, таким образом гражданин освобождается от уплаты оставшихся задолженностей.

Ссылка на основную публикацию