Банкротство заемщика кредит

Федресурс банкротства физического лица заёмщика кредита

  • гражданство РФ;
  • наличие долговых обязательств в размере более 500 тыс.р. (допускается подача иска и при меньшей сумме, но при условии, что вся стоимость имущества не превышает размер накопленных долгов) – речь идет о совокупной сумме долга перед несколькими финансовыми организациями, сюда можно включить и задолженность перед государственными инстанциями;
  • просрочка по кредитным договорам не должна быть менее 90 дней;
  • наличие доказательств неплатежеспособности.

С большей долей вероятности арбитражный управляющий признает их недействительными (сознательно направленными на ухудшение финансового положения физлица). В результате оспаривания сделок имущество будет возвращено в конкурсную массу и может быть реализовано для оплаты долгов перед кредиторами.

Вы находитесь на главном форуме о банкротстве физлиц в России

м10081940!
Теоретически (общие нормы ГК РФ) такое право у Вас есть.
Но, есть серьезный блок доводов — против.
Ведь заемщик был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, не заявленных в деле о его банкротстве.
Вы знали (должны были) знать, что его обязательства наступили. Более того, эти же обязательства наступили и для Вас и момент их наступления — дата его признания несостоятельным (крайняя дата), а то и когда он начал допускать просрочки, а банк стал требовать долг с Вас.
Даже если Вы в период его дела о банкротстве — Вы просто встанете в реестр, а дальше, что? Как реально получить деньги?
А если Вы заплатите после — ну, что исполнили свою обязанность, а заемщик освобожден.

Большое спасибо за разъяснения..Я так понял, что «моему» заёмщику нужно не чинить препятствий в банкротстве, а наоборот- всемерно помогать..С учётом того, что после его банкротства и «прощения» долгов и от меня вроде бы должны отстать? Вот только так ли будет на самом деле..Его юристы мне говорят обратное..мол, да, после банкротства все его реальные банковские долги, по которым я выступал поручителем, станут реально моими..И грустно, и смешно. Знал бы- хоть соломки подстелил..

Банкротство и поручительство

Потребительские кредиты Что даст заемщикам закон о банкротстве Закон о банкротстве, который обсуждали и дорабатывали восемь лет, вот-вот будет принят Госдумой. В связи с этим среди заемщиков витают тревожные слухи: Ни в коем случае. Цена вопроса Для начала посмотрим на статистику просроченных долгов.

Он также может быть принят, если должник откажется предоставить план реструктуризации долга. Вместе с признанием гражданина банкротом, выносится решение о конфискации имущества с последующей реализацией то есть, продажей с торгов. Потерять все нажитое непосильным трудом действительно неприятно и обидно.

Банкротство заемщика: при каких кредитах это выгодно

Закон о банкротстве физлиц, вступивший в силу осень прошлого года, открыл новые перспективы для должников, которые не могут своевременно расплатиться по потребительским кредитам. Теперь вместо принудительного взыскания можно обратиться в суд, подать документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния, и добиться получения статуса банкрота, что дает возможность надеяться на списание проблемных долгов.

Интересное:  Проверить штрафы у судебных приставов по фамилии

Но оказалось, что банкротство не так выгодно, как об этом думали заемщики: вопреки прогнозам экспертов, в арбитражных судах явно не наблюдется очередь из желающих расписаться в собственной финансовой несостоятельности. А все дело в том, что банкротство может быть выгодно только при наличии отдельных видов кредитов и конкретных условий, определяющих процесс списания долгов.

Что даст заемщикам закон о банкротстве физических лиц

Было бы разумнее, довести до сведения граждан последствия невозвращения долга. Вначале должен быть принят закон «О банкротстве», а уже после следовать выдача кредитов. Но, видимо, депутаты Госдумы были увлечены чем-то более интересным, в тот период, когда банки выдавали кредитные средства всем категориям населения — от безработных до пенсионеров. При этом можно было оформить кредит по одному-двум документам.

Из понятия дорогостоящее имущество исключается квартира должника, которая является его единственным местом жительства. В состав имущества должника, наряду с ценными предметами, будет включаться любой заработок заёмщика в течение года с момента признания его финансово несостоятельным.

Что такое дефолт по кредитам

Обычно дефолт по кредиту означает, что на несколько лет банковское кредитование будет для такого должника недоступным. И ему придется прибегать к кредитам в ломбардах или микрокредитам, тем более, что в альтернативных кредиторах недостатка в нашей стране нет.

Так как практически в каждом местном товаре есть импортные составляющие, моментально возрастают цены и на большую часть продукции отечественного производства и падает спрос, поскольку население не может позволить себе покупать товары по новой цене. В результате многие компании прекращают свою деятельность, происходит частичная или полная остановка производства, люди оказываются без работы. Страдает от дефолта и банковская система. Финансовые организации не могут рассчитывать на международную помощь, начинается отток денег, люди не могут получить кредиты.

Как объявить себя банкротом или банкротство заемщика

В отечественном законодательстве существует положение, согласно которого, заемщики, чья задолженность превышает 100 тысяч рублей, в обязательном порядке должны проходить процедуру оформления банкротства, в случае если у них нет возможности выплатить кредит. Для того чтобы объявить себя банкротом необходимо обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд. В заявлении должно быть прописана общая сумма долга, а также причина, по которой он не может быть выплачен. Помимо этого истец должен предоставить свидетелей, которые смогут подтвердить факт банкротства.

Поле тяжелого финансового кризиса 2008-2009 года множество кредитуемых лиц не смогли справиться с погашением выплат по кредиту. Большинство из неплательщиков действительно не имеют возможности оплачивать оформленный в докризисный период кредит. Однако встречаются и такие клиенты, которые просто на просто не хотят выплачивать задолженность, и сознательно скрывают свои реальные доходы. На данный момент в нашей все еще не утвержден закон «О банкротстве физических лиц», а, следовательно, отсутствует система взимания задолженности с лиц официально являющихся банкротами.

Интересное:  Как узнать свои штрафы судебные приставы брянск

Что даст заемщикам закон о банкротстве физических лиц

Закон находится в стадии доработки, его окончательный вариант может отличаться от первого принятого. Предполагаются следующие основные положения закона:
• В суд, чтобы получить статус банкрота, может обратиться как сам заемщик, так и кредитор.
• Для признания банкротства задолженность заемщика должна быть более 50 т.р., а очередной платеж просрочен на три и более месяцев.
• Суд предложит рассрочку долга на срок до 5 лет, если заемщик имеет постоянный источник дохода. В случае погашения долга, несостоявшемуся банкроту не будут грозить какие-либо неприятные последствия.
• Если погасить долг все же не удастся, суд признает гражданина банкротом. В таком случае все дорогостоящее имущество будет пропорционально распределено между кредиторами.

Пока закон о банкротстве еще не принят, российские банки в случае просрочки заемщиком очередного платежа обычно выжидают в течение одного-трех месяцев. В это время сотрудники банка по телефону просят более-менее вежливо заемщика погасить кредит. Затем портфель «плохих долгов» передается коллекторскому агентству. В России деятельность таких агентств не регулируются законом. И зачастую коллекторы, пытаясь взыскать задолженность, переходят все границы – звонят по ночам и с угрозами, приходят без предупреждения.
До принятия этого закона банкротами могут быть признаны только частные предприниматели и компании. Имущество должников при этом по решению суда должно изыматься судебными приставами, расплачиваться приходится без отсрочек до полного погашения суммы займа.

Необходимость принятия закона

Советы заемщикам

Все заемщики, раздумывающие, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, рано или поздно получают письменное уведомление от представителя компании, занимающейся ликвидацией “лопнувшего” учреждения. Так клиента информируют о том, что право требования было передано другому кредитору. В официальном документе обязательно должны быть сведения, касающиеся изменений в порядке погашения имеющейся задолженности.

В некоторых случаях заемщику могут предложить перезаключить договор. Прежде чем поставить собственный автограф под новым документом, необходимо внимательно ознакомиться с прописанными в нем условиями. Те, кто интересуется, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, должны четко уяснить, что они имеют право не соглашаться на новые менее выгодные условия. Иногда новый кредитор начинает требовать досрочного погашения задолженности в обмен на низкую процентную ставку и списание всех штрафов. Заемщик имеет полное право отказаться, но если есть такая возможность, то лучше все же погасить долг одним платежом.

Дефолт по кредиту

Причины неплатежеспособности заемщика могут быть разные: болезнь, потеря работы и т.п. Первое, что должен сделать заемщик, это проанализировать сложившуюся ситуацию и рассмотреть все пути, чтобы поправить свое финансовое положение. После трезвого, объективного анализа заемщик сможет решить для себя, насколько велика проблема, является ли она временной, или он еще долго будет не в состоянии выполнять свои обязательства перед банком. В зависимости от долгосрочности или краткосрочности финансовых проблем действия заемщика будут меняться.

Далее, если не будет произведено погашение кредита, производится реализация залога. В конечном результате заемщик терпит крупные расходы и разрушает свою кредитную историю (в последующем, даже в случае выправления финансовой ситуации данному заемщику, скорее всего, откажут в кредите).

Ссылка на основную публикацию