Возмещение по ипотеке

Возврат страховки по ипотечному кредиту: правила и пошаговая инструкция

Если этот срок уже прошел, то ознакомьтесь с документом, там прописаны условия по возврату части страховой премии. Обычно страховые компании возвращают часть премии в размере 40-70% за неиспользованные годы и только после того, как кредит уже полностью погашен и в процессе выплат не наступало страховое событие. Но также вернуть часть премии бывает возможно и при действующем кредите, но в этом случае банк повышает процентную ставку.

Страхование имущества является обязательным условием при покупке недвижимости в ипотеку. Также банки для того, чтобы снизить свои финансовые риски, предлагают комплексное страхование, которое включает в себя дополнительно страхование жизни, здоровья, а также титульное страхование прав собственности. Но можно ли осуществить возврат страховки по ипотеке? В каждом отдельном случае нужно изучить договор страхования либо полис, и во многом такая возможность зависит от самой страховой компании, условий и правил страхования. Но мы рассмотрим самые распространенные случаи, которые чаще всего встречаются.

Особенности получения налогового вычета с процентов, уплаченных по ипотеке

  1. Декларацию по форме 3-НДФЛ, которую можно заполнить онлайн на сайте.
  2. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ с каждого места работы заявителя.
  3. Один из правоустанавливающих документов на приобретенное жилье: копию договора о купле-продаже жилья, копию свидетельства о праве собственности или акта передачи жилья.
  4. Копии документов, подтверждающих факт оплаты: квитанций, банковских выписок, расписок.
  5. Договор ипотеки с банком.
  6. График платежей.
  7. Документы, подтверждающие оплату процентов по кредиту: квитанции, платежные поручения или выписки счета.
  8. Банковскую справку о сумме оплаченных по кредиту процентах (если налоговый вычет по процентам требуется сразу за несколько лет, то в справке должен быть расчет за каждый год отдельно).

В первый месяц исполнения обязательств оплата «тела» кредита будет составлять 12,5 тыс. рублей. Сумма процентов, начисленных по займу, будет составлять примерно 30 тыс. рублей. Если подсчитать, то в совокупности затраты заемщика за месяц, обусловленные погашением ипотеки, составят 42,5 тыс. рублей.

Компенсация по ипотеке – как можно получить

Нужно отметить, что военнослужащим повезло больше: за годы существующей практики рядом банком были сформированы программы, которые позволяют взять ссуду на очень выгодных условиях, задействовав существующие накопления. С компенсацией ипотеки сотрудникам полиции дела обстоят несколько сложнее, поскольку достаточных наработок в этом направлении пока нет.

Понимая непростую жилищную ситуацию тех, чья служба является одной из самых важных, государством были созданы программы по поддержке военнослужащих, а также ипотека для сотрудников полиции. Способ формирования денежной выплаты в данных двух направлениях различен, но и в том и в другом случае участник должен отслужить определенное законом время иначе субсидии ему не видать (сегодня такой срок составляет 10 лет). После завершения этого срока на счету участника будут сформированы определенные накопления, которые можно использовать как для самостоятельной покупки жилья, так и задействовать в ипотечном кредите в виде первоначального взноса, либо для его погашения.

Возврат налога по процентам по ипотеке

Чтобы приобрести собственное жилье, часто приходится обращаться в банк за ипотекой. Для многих погашение кредита становится довольно непростой задачей и заставляет сильно ограничить аппетиты до полного погашения. Существует реальный способ, благодаря которому можно облегчить себе задачу, а также ускорить выплату. При приобретении жилья вы можете осуществить возврат налога по процентам по ипотеке. Далеко не все граждане РФ знают о такой возможности, однако каждый официально работающий заемщики имеет на это право.

Интересное:  Свидетельство о рождении для чего нужно

Если собственностью владеют несколько человек, налоговый вычет по стоимости жилья и по процентам будет распределятся в соответствии с долями владельцев. Подобный принцип действует и для супругов. Передавать долю нельзя, но по желанию можно распределить вычет в пользу кого-то одного.

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению. Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения. Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определёнными долями владеют супруги или другие родственники. Вычет в таком случае будет распределяться в соответствии с долями совладельцев. Но передать свою долю вычета один участник другому не может. Также будет распределён вычет при общей совместной собственности, но по желанию владельцев помещения. Чтобы налоговая инспекция произвела распределение вычета, им необходимо написать заявление и предоставить его в ИФНС вместе с другими заполненными бланками. По желанию владельцев можно распределить ипотечный вычет в пользу одного из них.

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

1. С какого периода можно возвращать проценты — накопленные с начала платежей (за несколько лет, пока возмещался основной вычет 260 тыс) или за последний год?
2. Обязательно ли нести в налоговую кучу квитанций или достаточно выписки банка об уплаченных процентах?
3. Если я досрочно полностью погасил ипотеку — могу ли я продолжать возмещать уплаченные ранее проценты (накопленные)?
4. Если я по первой ипотеке выплатил процентов меньше 3 млн., могу ли я возместить оставшуюся часть, если возьму вторую ипотеку?
Или нужно выплатить 3 и более млн. в первой ипотеке, чтобы возместить оставшуюся часть вычета во второй ипотеке?
5. Брал ипотеку в одном банке (Примсоцбанк), сейчас она принадлежит другому банку (Дельта Кредиту).
Основной вычет (260 тыс) возмещал по договорам Примсоцбанка.
Несколько раз гасил ипотеку частично досрочно. Поэтому график платежей изменился.
Что нужно сделать для возмещения налога по процентам?
На руках у меня (и соответственно, в налоговой) договора только с Примсоцбанком (со старым, первоначальным графиком платежей).
Нужен новый график платежей с печатью Дельта Кредита? Какие еще документы нужны, доказывающие передачу ипотеки от Примсоцбанка к Дельта Кредиту?

Пример. Гр-н Петров в 2014 г. купил жилье за 7 000 000 руб., 3 000 000 из которых оплачивались за счет средств ипотечного займа, заключенного на 13 лет. Начисленные по кредиту проценты составили 1 500 000 руб. Доход физического лица за этот период составляет 900 000 руб. Основной долг больше предельно-максимальной суммы, с которой возможен вычет. Поэтому в расчет берутся 2 000 000 руб. Таким образом, сумма для возврата будет составлять: 2 000 000 умножаем на 13% = 260 000 руб. — с тела ипотеки; 1 500 000 умножаем на 13% = 195 000 – с процентов. Сумма удержания налога: 900 000 х 13% = 117 000 руб. Сумма уплаченного с заработной платы подоходного налога на протяжении календарного года, не покрывает налоговый вычет. Следовательно, в 2015 г. человек получит компенсацию в размере 117 тысяч рублей. А оставшиеся 143 тысячи переносятся на следующий период. Вычет по ипотечным процентам в сумме 195 000 рублей, возможно, использовать в течение 13 лет, т. е. на протяжении периода действия кредитного договора. Такая компенсация предоставляется по мере выплаты банку процентов. Поэтому каждый год нужно брать соответствующие документы, в частности справку, где будет расписано, как погашается кредит, и передавать их в налоговый орган.

Интересное:  Карелия транспортный налог

Как вернуть 13% с ипотеки? Возмещение процентов по ипотеке

Получить налоговый вычет можно не только единовременной выплатой от налоговой инспекции, но и через работодателя. При этом в любом случае вам потребуется обратиться в налоговую службу по месту жительства с полным комплектом документов. После чего, если вы хотите получить общую сумму, вам потребуется ждать от 2 до 4 месяцев, пока будет длиться рассмотрение документов.

Важно отметить, что законодатель ограничил стоимость жилья, которая может приниматься к расчету, 2 миллионами рублей. Это значит, что при приобретении жилплощади стоимостью, допустим, 3 миллиона рублей 13% будут исчисляться только с 2 миллионов. Если же жилье стоит менее 2 миллионов рублей, 13% будут рассчитываться по фактической его стоимости. Оставшуюся часть допустимого подоходного налога вы сможете получить при покупке следующего жилого помещения. Например, если вы купили квартиру, стоимость которой составляет 1 миллион рублей, то Вы, соответственно, можете получить 130 тысяч рублей. Но так как максимально допустимая сумма для расчета — 2 миллиона, то получить вычет с оставшегося миллиона вы все равно сможете — при приобретении другого жилого помещения.

Возмещение по ипотеке

С 1 января 2010 года заемщик также может предъявить проценты в случае рефинансирования ранее взятого кредита на покупку жилья. Раньше в такой ситуации право на имущественный вычет утрачивалось, т.к. рефинансирующий кредит направлялся на погашение старого и являлся уже нецелевым. Аналогичная ситуация возникнет в случае повторного рефинансирования ипотечного кредита.

Возврат подоходного налога с процентов по ипотеке (целевому кредиту или займу) осуществляется до тех пор пока выплачивается кредит. При этом сумма процентов принимается для имущественного вычета без учета предельного размера вычета по расходам на покупку жилья (для кредитов до 2014 года и в сумме до 3 млн. руб с 2014 года).

Возврат процентов по ипотеке

Наличие собственного жилья является мерилом ценностей. Лет 30 назад решение этого вопроса оставалось за государством. Теперь граждане должны сами обеспечивать себя жильем. Но на некоторую помощь рассчитывать все-таки можно. Например, возврат процентов по ипотеке. О сути и деталях этого процесса читайте далее.

Базой для расчета являются средства, затраченные на строительство, покупку недвижимости. Если сделка оформлялась целевым кредитом, то в расчет берутся проценты по нему. Но в договоре должно быть четко указано, что деньги выданы «на покупку дома». Иная формулировка недопустима.

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Именно по этой самой причине — возврат 13% от стоимости жилья, в нашем регионе при оформлении документов купли-продажи граждане (особенно покупатели) стали категорически настаивать на указании истинной цифры стоимости квартиры. Их можно понять — занижение стоимости невыгодно покупателю, за то выгодно продавцу (если он решил продать квартиру сразу после приобретения). Впрочем, рисковать, указывая неверную цену теперь мало кто согласится.

Он исчисляется, исходя из стоимости приобретаемой недвижимости, но при этом ее сумма не может превышать 2 миллиона рублей. Размер возмещения равен величине подоходного налога – 13%. Использование этого права дает возможность уменьшить тело кредита на 13%. Если для получения ипотеки использовался материнский капитал, то его размер не входит в сумму, которая может быть подвергнута для реализации права по налоговому вычету.

Ссылка на основную публикацию