Возврат процентов ипотека

Возврат процентов по ипотеке

Если на дом без отделки была оформлена ипотека, возврат 13 процентов будет осуществляться из расчета суммы основного долга, процентов по кредиту, расходов на разработку проекта, приобретение материалов, оплату отделки, подключение к сетям электро-, водо- и газоснабжения. Затраты на достройку могут быть учтены, только если в договоре сказано, что приобретается объект незавершенного строительства. Если оформлялась валютная ипотека, то все расходы пересчитываются по курсу ЦБ на день платежа.

  1. Государство признает, что покупка жилья — это очень важное событие в жизни граждан, поэтому вносит изменения в Налоговый кодекс.
  2. Снижение расходов на приобретение недвижимости происходит путем уменьшения налогооблагаемой базы, с которой гражданин платит 13% НФДЛ. Например, если человеку начисляют зарплату в размере 30 тыс. руб., то за год он получает 360 тыс. руб. Если на эту сумму он умудряется купить недвижимость, то налогооблагаемая база уменьшается на аналогичную цифру. То есть государство обязуется вернуть: 360 /100 x 13 = 46,8 тыс. руб. Это часть налога, начисленного в год, в котором была оформлена покупка. В расчет берется сумма начисленного, а не выплаченного дохода.
  3. Количество людей, способных купить квартиру единовременно, мало. Гораздо больше сделок оформляется в рассрочку. Государство разработало программу, в рамках которой предусмотрено уменьшение базы на сумму процентов, которые человек выплатит в виде ежемесячных платежей. Потому что комиссия банка — основная часть расходов на покупку квартиры. 13% с этой суммы и подлежат возврату.

Возврат налога по ипотечному кредиту

Денежные затраты на все эти пункты могут оказаться весьма велики. И их частичное возмещение лишним не будет. Для этого все подобные расходы должны быть зафиксированы в документах (чеках и договорах). Только следует помнить об одной мелочи. Потраченные деньги должны являться обязательно личными средствами заемщика. Если для оплаты перечисленных выше вещей был использован материнский капитал, какие-то государственные субсидии и т. п., то организовать возврат налогового вычета не получится.

Следовательно, работник будет просто ежемесячно получать несколько большую зарплату. И продолжаться это будет до тех пор, пока заемщик платит ежемесячные взносы, и пока возвращающиеся деньги в сумме не достигнут указанного выше порога в 390 тыс. рублей. Важный момент для созаемщиков и для тех, кто оплачивает ипотеку через банкоматы. Дело в том, что оформление возврата налогового вычета можно организовать только на одного человека. Созаемщики здесь не учитываются.

Особенности получения налогового вычета с процентов, уплаченных по ипотеке

  1. Декларацию по форме 3-НДФЛ, которую можно заполнить онлайн на сайте.
  2. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ с каждого места работы заявителя.
  3. Один из правоустанавливающих документов на приобретенное жилье: копию договора о купле-продаже жилья, копию свидетельства о праве собственности или акта передачи жилья.
  4. Копии документов, подтверждающих факт оплаты: квитанций, банковских выписок, расписок.
  5. Договор ипотеки с банком.
  6. График платежей.
  7. Документы, подтверждающие оплату процентов по кредиту: квитанции, платежные поручения или выписки счета.
  8. Банковскую справку о сумме оплаченных по кредиту процентах (если налоговый вычет по процентам требуется сразу за несколько лет, то в справке должен быть расчет за каждый год отдельно).
Интересное:  Может ли судебный пристав распространять информацию о штрафах

В первый месяц исполнения обязательств оплата «тела» кредита будет составлять 12,5 тыс. рублей. Сумма процентов, начисленных по займу, будет составлять примерно 30 тыс. рублей. Если подсчитать, то в совокупности затраты заемщика за месяц, обусловленные погашением ипотеки, составят 42,5 тыс. рублей.

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2019 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.

  • свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
  • договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
  • график платежей — должен выписать сотрудник банка;
  • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
  • кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

Порядок возврата процентов по ипотечному кредиту

  1. Документы, которые являются подтверждением права собственности на недвижимость.
  2. Договор о покупке объекта.
  3. Акт приема-передачи недвижимости.
  4. Справки, что подтвердят перечисление процентов.
  5. Выписка из банка о размере погашенной задолженности и процентах.
  6. Декларация по форме 3-НДФЛ.
  7. Справка 2-НДФЛ. Она станет подтверждением того, что вы являетесь плательщиком НДФЛ.
  8. Ксерокопия кредитного договора.
  9. Ксерокопия документа об истории погашения кредита и внесения процентов.
  10. Удостоверение личности гражданина, оформившего ипотеку.
  11. Стоит подать пересчеты в рубли, если ипотека оформлена в иностранной валюте.
  12. Платежки, которые подтвердят затраты.
  13. Если жилье куплено в совместную собственность, представляется свидетельство о заключении брака.

Невозможно получить сумму больше внесенных налоговых платежей. То есть, если в 2019 году вы уплатите при погашении ипотечного долга 1000 рублей, но в течение года перечислили меньшую сумму налогов (например, 900), то вернуть можно будет только 900. Остаточная сумма будет учитываться в будущих годах.

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Не смотря на то, что процентные ставки по ипотечным программам значительно ниже в соотношении с другими видами кредитов, в абсолютном выражении они представляют собой существенные величины. Например, потенциальный владелец недвижимости принимает решение взять ипотеку на 20 лет на сумму 3 миллиона рублей, при этом банк предлагает процентную ставку 12%. В первый месяц выплаты по основной части долга составят 12500 рублей, а сумма начисленных процентов будет равна 30000. В совокупности заемщик понесет расходы на погашение ипотеки в размере 42500 рублей, в которых удельный вес издержек на погашение процентов значителен.

Именно по этой самой причине — возврат 13% от стоимости жилья, в нашем регионе при оформлении документов купли-продажи граждане (особенно покупатели) стали категорически настаивать на указании истинной цифры стоимости квартиры. Их можно понять — занижение стоимости невыгодно покупателю, за то выгодно продавцу (если он решил продать квартиру сразу после приобретения). Впрочем, рисковать, указывая неверную цену теперь мало кто согласится.

Интересное:  Подать на алименты после 18 лет

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Какие нужны документы в налоговую для возврата 13 процентов

Форму 3-НДФЛ и бланки всех заявлений можно получить, лично обратившись в налоговую инспекцию. Так же можно воспользоваться правовыми системами (Гарант, Консультант), скачать с официального сайта ФНС из раздела «Физическим лицам» или у нас на сайте, в этом разделе ниже.

  • полные паспортные данные заявителя или представителя по доверенности, при этом все цифровые данные вводятся арабскими цифрами;
  • код страны гражданства можно найти в классификаторе ОКСМ;
  • далее идет расшифровка статуса физлица – резидент, нерезидент;
  • полностью по графам прописывается адрес постоянного места жительства.

Возврат 13 процентов с уплаченных процентов по ипотеке

  • Получить вычет можно только за фактически оплаченные проценты – при погашении части платежа досрочно, итоговая сумма снизится;
  • Выплаты налоговой зависят от вашей заработной платы. Чем она меньше, тем больше времени понадобится на получение возврат.
  • Неиспользованный остаток переносится на следующий год. Если ипотека выплачена, а деньги не вернули полностью, выплаты продолжатся до исчерпания лимита.

Чтобы сэкономить время, воспользуйтесь дистанционным способом подачи заявления на возврат 13 процентов

  • Лично – посетите ФНС с документами и паспортом, передайте бумаги инспектору.
  • Через своего представителя – надо будет выписать ему доверенность (через нотариуса), способ актуален, если вы живете по одному адресу, а прописаны – по другому.
  • По почте – необходимо будет снять копии со всех документов и заверить их у нотариуса, а само заявление на возврат 13 с уплаченных процентов по ипотеке отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении.
  • Через личный кабинет на сайте ФНС.
  • В многофункциональном центре.
  • Через работодателя.

Возврат процентов по ипотеке по декларации 3-НДФЛ

Порядок заполнения 3-НДФЛ установлен приказом ФНС от 24.12.2014 № ММВ-7-11/671. Титульный лист и разделы 1 и 2 заполняют все физлица. Для получения вычетов при покупке жилья также следует заполнить Лист А и Лист Д1. Все необходимые коды для заполнения 3-НДФЛ можно найти в справочниках — приложениях к приказу № ММВ-7-11/671.

Максимум вычета с кредитных процентов составляет 3 000 000 рублей. Такой предел был установлен с 01.01.2014, внесением изменений в законодательство. До 1 января 2014 года этот вычет не имел ограничений, поэтому по кредитным договорам, заключенным ранее этой даты, его размер будет равен процентам, уплаченным по кредиту.

Возврат налога по процентам по ипотеке

Каждый гражданин, работающий официально, имеет право получить возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, а также налоговый вычет по стоимости жилья. Для получения последнего необходимо подать соответствующее заявление в налоговый орган и вам вернут 13% от фактической стоимости имущества. Однако в данном деле существуют некоторые ограничения:

Теперь опишем более подробно о том, что из себя представляет возврат налога по уплаченным процентам по ипотеке. При покупке жилья в кредит вы также выплачиваете некий процент, из которого формируется сумма переплаты. Из неё вы можете также получить 13% компенсации. Однако в этом случае государство также установило ограничение в размере 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальная сумма возврата на которую вы можете рассчитывать составляет 390 тысяч.

Ссылка на основную публикацию