Досрочное погашение кредита страховка

Как вернуть страховку за кредит? Досрочное погашение кредита

Первый — досудебное урегулирование. После погашения кредита можно вернуть страховку через компанию, которая ее оформила. Многие клиенты обращаются сразу в банк. Но это неправильно. Финучреждение является посредником между СК и клиентом. Оно получает вознаграждение за то, что привлекает клиентов.

Но даже эти доводы на страховщиков редко когда действуют. Чаще всего дело приходится решать через суд. Результат зависит от позиции судьи. Но шанс вернуть средства все равно есть. Страховщики, стремясь доказать свою лояльность к клиентам, включают в документы пункты, регламентирующие порядок возврата премии при досрочном расторжении. Также не стоит забывать о Правилах страхования. Предварительно изучить эти документа клиент может даже самостоятельно.

Гасим кредит досрочно — получаем деньги по страховке

Итак, если вы читаете эту статью, то, скорее всего, недавно погасили досрочно кредит или задумались об этом. По большому счёту надо стараться отказываться от страховки ещё на этапе оформления кредита, это вполне можно сделать. Не получилось – ничего страшного. Если с момента погашения прошло 3 года и более, забудьте про возврат каких-либо средств – все сроки исковой давности уже прошли. А если нет – достаньте с полки следующие документы (их, вообще, выкидывать не рекомендуется, в любой момент могут пригодиться):

Следующий момент – объект страхования. Если застрахована квартира, автомобиль, дом, другое залоговое имущество, можно поступить проще – подать страховщику заявление, в котором выгодоприобретателем по ещё действующему договору страхования фигурируете вы или ваш близкий человек, а не банк . Тогда в страховке вновь появится смысл.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Если банк отказал в удовлетворении требований или не предоставил ответ, вопросами защиты прав потребителей занимается Роспотребнадзор. Обращение в эту инстанцию подразумевает подготовку и направление заявления (жалобы) на действия кредитного учреждения, нарушающие ваши права как потребителя услуг.

Важным обстоятельством является формулирование и содержание услуг страхования в рамках кредитного договора. Иногда со стороны банков имеет место быть практика, при которой де-факто страховые выплаты с правовой точки зрения рассматриваются в качестве платы за дополнительные услуги или комиссионного дохода. Естественно, что возврат таких средств не будет рассматриваться как обязательный, если иное не указано в договоре. Правда, некоторые банки в определенной ситуации готовы пойти навстречу. Подобного рода практика есть у Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ24 и ряда других, но она не является распространенной, будучи продиктованной лишь собственными правилами работы с клиентами отдельных кредитных учреждений.

Интересное:  Возврат налогов на детей

Возвращение страховки при досрочном погашении кредита

Первым делом необходимо заглянуть в договор страхования. В нем четко прописаны все детали и возможности расторжения сделки досрочно. Это стоит сделать обязательно. Ведь законом установлено, что заемщик, который первым расторгает сделку досрочно, не получает сумму от страхового полиса.

Любого устраивают условия кредитования. Это удобно и выгодно. Однако, в жизни могут произойти какие-то перемены. Они могут отобразиться на возможностях клиента оплачивать и далее свой кредит. В таком случае будет интересно узнать о том, вернется ли страховая сумма. Есть инструкция, как поступать в таких ситуациях. Она поможет разобраться и сделать все без финансового риска.

Кредитный профессионал

Пример: Дата списания платежа — 23 число каждого месяца. 23 ноября заёмщик внёс обязательный платеж, после списания которого остаток долга составил 226 000 рублей, и 30 000 рублей в счёт частичного погашения. С 24 числа проценты начнут начисляться на остаток в размере 196 000 рублей, что составит определённую экономию.

2. Частичное погашение кредита заключается в том, что помимо ежемесячного платежа вносится дополнительная сумма. В этом случае вся сумма сверх платежа направляется в уменьшение тела кредита, а пересчёт процентов производится в момент списания суммы погашения.

Досрочное погашение кредита: условия, страховка, проценты

«Сбербанк» не берет никаких комиссий и дополнительных платежей со своих клиентов при досрочном погашении кредита. Также нет мораториев и ограничений по сумме досрочного платежа. Более того, если раньше частичные досрочные платежи можно было вносить только в дату внесения основного платежа по кредиту и только через своего кредитного инспектора, то, как уверяют сотрудники банка и сами клиенты, ситуация сейчас изменилась — досрочный платеж по кредиту можно внести в любом отделении и в любое время без каких-либо ограничений. Достаточно написать заявление, внести деньги и получить новый график платежей. В скором времени как обещает руководство «Сбербанка» появится возможность досрочного погашения кредита через интернет-банкинг «Сбербанк Онл@ин».

Некоторое время назад существовал миф о так называемых «будущих» процентах, то есть о том, что клиент банка при досрочном погашении оплачивает все проценты по кредиту, как если бы заемщик пользовался кредитом все время. На самом деле никаких «будущих» процентов не существует. Да, действительно, при аннуитентных платежах по кредиту сначала большей частью гасятся проценты. Но это происходит потому, что и сумма основного долга в начале выплат большая. Чем больше выплат по кредиту происходит, тем меньше становится основная масса кредита и тем меньше проценты. Проценты начисляются только за время пользования кредитом, поэтому досрочное погашение – это правильная и выгодная практика.

Интересное:  Как узнать штраф судебных приставов курской область

Возврат страховки по кредиту

При возврате денег, в том числе возврате страховки жизни по ипотеке, страховой организацией расчет суммы производится без учета специальных методик расчета. По положению СК предусматривается удержание средств, израсходованных на обслуживание сделки в течение периода действия договора, то есть фактически это только комиссионное вознаграждение агенту и работнику компании за привлечение и сопровождение соглашения. Клиент имеет право требовать для ознакомления смету фактических затрат за рассматриваемый период.

  • когда досрочно погашена задолженность по банковскому займу (что влечет за собой и возврат страховки при досрочном погашении кредита);
  • когда у заемщика нет материальной возможности оплачивать услугу;
  • когда выдача кредита сопровождалась обязательным условием оформления страхового соглашения, что является нарушением закона РФ по защите потребительских прав.

Как вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования признается расторгнутым, если полностью исключены страховые риски. Это как раз наблюдается при досрочном погашении кредита, то есть заемщик перестает нуждаться в финансовой защите, так как полностью погасил долг перед кредитным учреждением.

Таким образом, в заявлении о возврате страховой премии нельзя указывать в качестве причины расторжение договора, так как этот факт будет расценен как отказ от полиса. Если страховая компания откажется вернуть страховку, то страхователь может защитить свои интересы через суд.

Инструкция — Как сделать возврат страховки по кредиту после его погашения

  • Исковое заявление
  • Кредитный договор
  • Договор о страховании
  • Платежные документы подтверждающие досрочную выплату кредита
  • Расчет суммы иска
  • Заявление в банк
  • Почтовое уведомление о вручении адресату вашего заявления
  • Опись вложения в письмо банку
  • Ответ банка (при наличии)

При желании, заемщик может не разрывать отношений со своей страховой компанией, но в этом случае после завершения кредитных обязательств необходимо переоформить договор таким образом, чтобы выгодоприобретателем вместо банка стал сам заемщик или его родственники.

Ссылка на основную публикацию