Формулы для расчета кредита

Расчетные формулы кредитного калькулятора

Аннуитетными, т.е. равновеликими платежами называют платежи, которые производятся на протяжении всего срока кредита равными друг другу. При таком виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Эта сумма может меняться только по соглашению сторон или в некоторых случаях частичного досрочного погашения. Структура аннуитетного платежа также состоит из двух частей: процентов за пользование кредитом и суммы идущей на погашение кредита. С течением времени соотношение этих величин меняется и проценты постепенно начинают составлять меньшую величину, соответственно сумма на погашение основного долга внутри аннуитетного платежа увеличивается. Поскольку, при аннуитетных платежах в начале сумма, идущая на погашение основного долга, убывает медленно, а проценты всегда начисляются на остаток от этой суммы, то и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту больше. Это особенно заметно при досрочных погашениях. В первые периоды кредитования основные выплаты приходятся именно на погашение процентов по кредиту.
Величина аннуитетного платежа определяется по формуле:

Кредитный калькулятор использует стандартные формулы, и взяв обычный калькулятор вы сможете легко проверить полученный результат, по приведенным ниже формулам.
Кредитный калькулятор — помогает рассчитывать ежемесячную сумму выплат на погашение кредита, эффективную процентную ставку, так же вы сможете узнать, какая часть выплат идет на погашение основной кредитной суммы, а какая часть на погашение процентов по кредиту.
Калькулятор, дает возможность расчета по двум видам платежей: аннуитетный платеж — это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков; дифференцированный платеж — это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита, часто используется в СберБанке. Калькулятор кредитный — применяется , для сравнения различных типов займов и получения нужной информации не прибегая к помощи банковских специалистов.

Формулы для расчета кредита

Для расчёта размера ежемесячного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором. С помощью калькулятора кредитов можно определить размер начисленных процентов, а так же сумму, идущую на погашение долга. Кроме того, можно взять в руки обычный калькулятор и рассчитать график платежей вручную.

Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга. Аннуитетная схема погашения отличается от дифференцированной тем, что в начале кредитного периода проценты составляют большую часть платежа. Тем самым сумма основного долга уменьшается медленно, соответственно переплата процентов при такой схеме погашения кредита получается больше.

Интересное:  Как расшифровывается ижс

Вывод формулы для расчёта кредита

Долг за какой-то период можно представить геометрически как прямоугольный треугольник, в котором один катет — это основной долг, другой катет — это проценты по основновному долгу, а острый угол, прилежащий к катету, изображающему основной долг, изображает процентную ставку за этот период (его тангенс, умноженный на 100, равен процентной ставке).

Этот рисунок иллюстрирует схему погашения кредита равными долями за равные промежутки времени. Угол A отражает процентную ставку за период, на которые поделен срок кредита. AC — это сумма кредита (S). Y1 , Y2 , Y3 и т. д. — это проценты, соответственно, за первый, второй, третий и т.д. период. X1 , X2 , X3 и т. д. — это часть основного долга, выплачиваемая вместе с процентами за, соответственно, первый, второй, третий и т.д. период.

Как рассчитать платежи по кредиту

Потенциальные заемщики, решившие ознакомиться с условиями кредитования через интернет, не могут четко представить, каковы правила расчета ежемесячных платежей по кредиту и другие условия займа, включая формулу рассчета процентов Используя приведенные ниже формулы можно самостоятельно подобрать условия кредитования, отвечающие финансовым возможностям заемщика. Можно также сравнить различные виды погашения кредита и подобрать наилучший вариант графика платежей, размера и типа выплат, не обращаясь к сотрудникам банка.

Коэффициент ставки (Р) составит: Р=24/1200= 0,02 Теперь нужно рассчитать аннуитетный коэффициент (А): А=0,02 * (1 + 0,02) 12 / ((1 + 0,02) 12 — 1)=0,094571 Теперь можно получить сумму ежемесячного платежа (Na): Na = 0,094571 * 480000 = 45394,08 Общая сумма долга по кредиту (N): N = 45394,08 * 12 = 544728,96 Сумма переплат по кредиту (NZ): NZ = 544728,96 — 480000 = 64728,96 При небольшом округлении аннуитетного коэффициента мы получили небольшую погрешность в расчетах.

Формула расчета кредитного платежа

Одним из главных параметров банковского продукта, который влияет на возможность и желание потенциального заемщика получить кредит, является размер процентной ставки. Все просто – чем она выше, тем больше придется платить по займу. Формулу, как рассчитать проценты по кредиту, обязательно нужно знать самому клиенту банка. Это позволит самостоятельно провести расчеты и определить, насколько выгодно пользоваться ссудой в том или ином финучреждении.

Потенциальный клиент, обращаясь в банк за займом, кроме размера процентной ставки, должен обратить также внимание на сопутствующие расходы, которые он понесет при оформлении сделки, и величину комиссий. Эти издержки могут значительно повысить реальную стоимость займа, и в результате окажется, что оформить ссуду в другом банке под более высокую ставку было бы выгоднее.

Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу

Каждый человек рано или поздно начинает задумываться над тем, как ему улучшить свои жилищные условия. Если у него есть в достаточной сумме сбережения, он может приобрести более просторную жилплощадь. В том случае, когда у физических лиц нет возможности скопить даже на треть стоимости объекта недвижимости, единственным вариантом улучшить условия жизни является участие в ипотечном кредитовании.

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при рефинансировании кредитов, полученных в других банках) – 18,00%.
  • S = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.
Интересное:  Подать на развод с несовершеннолетним ребенком

Как рассчитать проценты по кредиту: формула

Рассмотрим далее. Клиент внес первый платеж в размере 500 рублей. Комиссия по договору отсутствует. 123 рубля пойдут на проценты, 377 рублей – погашение тела. Остаток долга составит 9623 рубля (10 000 — 377). Это и есть тело кредита, на которое в дальнейшем будет начисляться процент.

Если комиссия не является фиксированной, она начисляется на остаток долга (тело кредита). Такой вариант является более выгодным для клиента, так как сумма процентов постоянно уменьшается. Как правило, комиссия начисляется на остаток долга по состоянию на последний рабочий день месяца. То есть если клиент выплатил всю сумму 28 числа, а последний рабочий день выпадает на 30-е, комиссию выплачивать не придется.

Расчет кредита

Вот в таких случаях и будет полезным средство «Расчет кредита». Назвать его полноценной программой сложно, поскольку это простой XLS-файл. Любой человек, владеющий азами работы в Microsoft Office Excel, смог бы создать нечто подобное. Но люди из midisa.com сделали это за нас. Поэтому сочинять что-либо в Excel самостоятельно необходимости нет.

Расчёт ведется только в российских рублях (по крайней мере, постоянно отображается значок только этой валюты и автоматически изменить его нельзя, см. на скриншоте). Но это не имеет большого значения, поскольку алгоритм работы «Расчет кредита» прекрасно подойдет и для кредита в долларах, евро и др. (значок «р.» просто не нужно принимать во внимание).

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: формула, пример

Поскольку платеж будет первым, задолженность на момент его внесения составит 40 000 рублей. Соответственно, с 2075 рублей на уплату процента идет: 40 000*0,0183 = 732 рубля. Во втором платеже: 38657 (задолженность на момент произведения второй выплаты) * 0,0183 = 707 рублей.

  1. Мп – месячный платеж по займу;
  2. Сз – общее количество средств, взятых взаймы;
  3. Мпс – размер месячной процентной ставки;
  4. Ск – срок займа (количество месяцев) когда будут начисляться проценты по нему.

Расчет аннуитетного платежа по кредиту — калькулятор, формулы и готовый Excel файл

При этом платеж состоит из 2-х частей: первая из которых идет на погашение процентов за пользование кредитом, а вторая – на погашение долга. В отличие от схемы дифференцированных платежей, в этом случае в начале кредитного периода большая часть платежа состоит из процентов. Из-за этого уменьшение суммы основного долга происходит медленно, а это значит, что при такой схеме погашения кредита размер переплаты больше.

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа можно произвести с помощью кредитного калькулятора. Воспользовавшись им, можно определить как размер начисляемых процентов, так и сумму, которая идет на погашение долга. Но, чтобы лучше разобраться в том, откуда берутся суммы выплат, можно произвести расчеты вручную, с помощью обычного калькулятора.

Ссылка на основную публикацию