Аижк переменная ставка

Личные блоги

Появление опции «переменная ставка» было своевременным и обоснованным.
Достоинства и недостатки опции описывались неоднократно в публикациях в различных СМИ и в этом блоге.
Для особо пытливых читателей приведу ссылки только на блог, где методология опции разбиралась довольно подробно.
6 февраля 2016 года (Ипотечный кредит АИЖК «переменная ставка». Не освоить – не продать).
21 марта 2016 года (Переменная ставка от АИЖК. первый пересчет ставки или тонкости методологии).
24 января 2019 года (Ипотечная телеграмма № 7. Переменная ставка АИЖК. Победа была так близка, а тут вторая версия продукта).
Итоговая оценка продукта всегда сводилась к необходимости поддерживать эксперимент по применению переменной ставки.

Повторим основную идею опции — привязать ставку кредитования к уровню инфляции, а ежемесячный платеж оставить постоянным. Ежеквартально ставка может, как снизиться, так и повыситься.
Формула расчета процентной ставки на очередной квартал достаточно проста: расчетный от инфляции индекс + маржа АИЖК.
Расчетный индекс берется из официальных данных Федеральной службы государственной статистики. Маржа АИЖК назначается самим Агентством.
Результаты расчета переменной ставки выглядят весьма привлекательно и оправдывают предназначение продукта (табл.1).

АИЖК» и снижение ставки по ипотеке

  • выписка с банковского счета, предназначенного доля обслуживания кредитного ипотечного договора;
  • справка банка об остатке тела долга и начисленных процентов;
  • график ежемесячных платежей по существующему договору;
  • справка об отсутствии задолженностей и просроченных платежей в течение предыдущих 6-ти месяцев;
  • паспорта всех заемщиков;
  • свидетельства о бракосочетании, рождении детей;
  • документы регистрации собственности;
  • все страховые полисы.
  1. формирование процентной ставки зависит от устанавливаемой ставки рефинансирования (это делает Центральный Банк России);
  2. к этой величине добавляет 4,5 % (может уменьшаться в зависимости от дополнительных условий ипотечного кредита;
  3. процентная ставка действует всего 3 месяца (1 квартал) в конце каждого периода происходит пересмотр и перерасчет;
  4. утверждение ставки рефинансирования зависит от фактора инфляции (чем выше параметр инфляции, тем выше Центральный бан устанавливает величину этого регулятора);
  5. при повышении плавающей процентной ставки денежные средства, вносимые заёмщиков м качестве ежемесячного платежа, в первую очередь направляются на погашение процентов.

Процент пошел вниз

Кредиты с «переменной» ставкой стали интересны заемщикам в этом году. Причиной тому стало резкое снижение ипотечных ставок. АИЖК запустило этот вид ипотеки в январе 2016 года. За это время инфляция снизилась в 3 раза, с 9,8 до 3,3 процента, соответственно и «переменная» ставка существенно упала. Сейчас она является одной из самых низких в линейке предложений АИЖК и на ипотечном рынке в целом.

Интересное:  Многодетная семья в москве

«Переменная» ставка АИЖК пересматривается раз в квартал. Она рассчитывается исходя из фактического уровня инфляции на основе данных Росстата за три месяца, предшествующих пересмотру, плюс 5,9 процентных пункта. Под такую ставку можно взять кредит по программам «Приобретение квартиры на этапе строительства», «Приобретение готового жилья», «Перекредитование». Оформить кредит в банках-партнерах АИЖК можно более чем в 70 регионах.

Ипотечный сыр: кредиты под 7%

В АИЖК на запрос ЦИАН уточнили: действительно, по ипотечным программам агентства через его партнеров можно оформить ипотеку как с фиксированной ставкой (от 9%), так и с переменной. Переменная ставка зависит от уровня инфляции и меняется раз в квартал. На IV квартал переменная ставка АИЖК составляет 6,45% годовых. Если инфляция поднимется выше текущего уровня, вырастут и проценты. Но при изменении ставки ежемесячный платеж останется фиксированным, изменится срок кредита (увеличится). «Это исключает для заемщика риск роста расходов на обслуживание ипотечного кредита», пояснили в АИЖК.

Также существуют программы крупных банков с большими сроками льготных условий кредитования. Например, у Сбербанка есть программа, когда застройщик субсидирует ставку ипотечного кредитования, «правда, это ограничено 7 годами», замечает Дмитрий Усманов, коммерческий директор ГК «МИЦ». То есть если клиент берет кредит на 7 лет, ставка снижается на 1,5%за счет субсидирования со стороны застройщика.

Как снизить ставку по действующей ипотеке в АИЖК

Несмотря на то что окончательное решение об изменении условий ипотеки остается за действующим кредитором, процент одобрения по поданным заявкам достаточно высок. Связано это с тем, что гарантом частичного исполнения обязательств выступает само государство.

  1. Изменить валюту, в которой был выдан кредит. Долг пересчитывается на российские рубли по курсу, не превышающему установленного ЦБ РФ значения.
  2. Списать начисленную неустойку. Исключением являются суммы пени и штрафов, которые к моменту изменений условий кредита уже выплачены заемщиком.
  3. Получить процентную ставку, не превышающую уровня в 11,5% годовых.
  4. Частично избавиться от основного долга, который будет снижен на 30% за счет средств государства, но не более 1 500 000 рублей.

Законодательная база Российской Федерации

АИЖК на первый квартал 2019 года сформировало предложение ипотечного кредита с переменной ставкой в размере 6,98%. Ставка будет пересматриваться раз в квартал в зависимости от индекса цен на товары и услуги для потребителей в России в соответствии с данными Росстата. При этом ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока жизни кредита.

Использовать опцию «Переменная ставка» от АИЖК можно как для приобретения готового жилья, так и на этапе строительства. Также она применяется при рефинансировании ранее полученного кредита. В случае же, если заемщик использует опцию «Легкая ипотека» (всего по двум документам) или хочет подтвердить свой доход справкой по форме кредитора, то проценты по кредиту увеличатся на 0,5 процентного пункта. Или на 0,7 процентного пункта в случае отказа заемщика от личного страхования.

Интересное:  Может ли судебный пристав наложит арест на дебиторскую задолженность полученную в качеств

Переменная ставку по ипотечным кредитам снижена до 6, 45%

Правительство должно как можно скорее разработать Федеральную программу о строительстве одноэтажных деревянных домов для продажи гражданам по сниженной ипотечной ставке. Такое жильё должно строиться в радиусе 50 километров от больших городов, а площадь каждого дома в несколько раз превышать площадь стандартной.

По программе льготного ипотечного кредитования в Омской области определены застройщики. Об этом сообщается на официальном портале областного правительства. Программа распространяется на жильё на первичном рынке. Главное требование – квартира должна быть приобретена у генподрядчиков. В перечень генподрядчиков вошли две компании – «Строительно-монтажный Трест №7» и «Завод сборного железобетона №6».

Ипотека: заманчивая выгода и риски низких процентов по субсидированным ставкам «от застройщика» и переменным ставкам от АИЖК

Это новый продукт на российском рынке, и при его развитии агентство анализирует опыт наиболее преуспевших в этом стран. Например, в Швеции на ипотеку с переменной/плавающей ставкой приходится порядка 70% рынка, а в Великобритании при выдаче кредитов ставка фиксируется не более чем на пять лет.

Банку необходимо каким-то образом вернуть недополученный доход от процентов, и в этом случае его покрывает застройщик. Между банком и строительной компанией заключается договор о субсидировании, где оговаривается, что застройщик будет возвращать кредитору процент, который не доплачивает заемщик.

Переменная ставка по ипотечным кредитам снижена до 6, 45%

Москва, 19 сентября 2019, 10:11 — REGNUM Агентство по ипотечному жилищному кредитованию с 1 октября 2019 года снижает переменную ставку по ипотечным кредитам до минимального уровня. Так, в IV квартале переменная ставка снижается до 6,45% (в III квартале она составляла 9,23%), сообщили в АИЖК.

«Клиенты, оформившие ипотеку с переменной ставкой в начале 2016 года, сейчас значительно экономить на платежах по ипотеке. Так, например, по кредиту на 3 млн рублей, оформленному в апреле 2016 года по ставке 15,11% на 30 лет, в IV квартале 2019 года плановый срок погашения сократится на 19 месяцев, а общая плановая переплата уменьшится на 656 тыс. рублей», — приводит пример АИЖК.

Аижк переменная ставка

По оценкам АИЖК, годовые темпы инфляции продолжат снижение, вслед за ними будет сокращаться и значение переменной ставки в том числе и по выданным ранее кредитам. В связи с этим мы ожидаем дальнейший рост спроса на ипотеку с данной опцией.

АИЖК с 1 октября снижает переменную ставку до 8,55% годовых. Это уже второе снижение ставки с момента запуска новой опции по ипотечным кредитам АИЖК. Опция «Переменная ставка» доступна по ипотечным кредитам АИЖК на покупку строящегося и готового жилья, а также на погашение ранее выданного кредита в любом банке.

Ссылка на основную публикацию