Что делать просрочен кредит

Просрочка по кредиту: что делать

Если просрочка возникла по объективным причинам, есть абсолютно все шансы договориться с банком. Объективная причина – сокращение, задержка в выплате зарплаты, болезнь, рождение детей, пожар и т.д. Главное, чтобы вы могли эту «объективность» объективно подтвердить документом. В этом случае вы согласуете с банком максимально безболезненное для обеих сторон решение: полная отсрочка погашения основного долга, частичная отсрочка погашения основного долга, реструктуризация кредита (по сути, перекредитование).

Не нужно думать, что банк заинтересован в том, чтобы вас полностью разорить. Да, главное желание любого банка – вернуть ставший проблемным долг. Но специалисты банка отлично понимают, что в дилемме «обед для детей или платеж по кредиту» вы обязательно выберете первое. Забрать у вас квартиру – но ее нужно потом продавать, а это дополнительное время и издержки, которые банку не нужны. Поэтому поиск решений будет с обеих сторон.

Что делать если просрочил кредит

Просрочка по кредиту представляет собой настоящую проблему, с которой сталкивается множество людей. Каждый человек, оформляя кредит, искренне верит в то, что выплатит всю заимствованную сумму в срок, но в жизни случаются непредвиденные ситуации, которые рушат планы, заставляя становиться должниками.

Если у вас имеется кредит с большой просрочкой, то не прячьтесь т не старайтесь избежать общения с сотрудниками банка, так как это только усугубит сложившуюся ситуацию. По крайней мере, тюрьма вам точно не грозит и не существует ситуаций, не имеющих решения с обоюдной пользой. Как ни странно, единственным спасением из данной ситуации является передача вашего дела в суд! Именно с этого момента перестаёт расти пеня за просрочку кредита.

Просроченный кредит: что делать

Представители антиколлекторской службы — это юристы, которых также называют кредитными адвокатами. Они оказывают помощь тем людям, у которых возникла сложная ситуация с выплатой кредита, при этом используя только законные методы. Клиенту остается довериться им и следовать рекомендациям антиколлектора.

Необходимо также понимать важность своевременной оплаты кредита, поскольку при его оформлении вы соглашаетесь на постепенную выплату основного долга и начисленных процентов. Помните, что просрочки приводят к дополнительным затратам, а судебное разбирательство может затянуться на несколько лет.

Что делать, если просрочил кредит

Но количество таких предупреждений сильно ограничено. Терпение оно ведь не железное. Далее кредитору начинают начислять проценты (пеню) за неоплату платежей. В зависимости от вида самого кредита и договора, подписанного Вами, проценты могут быть действительно большими. Но всего этого можно избежать, достаточно прийти в банковскую организацию, договориться об изменении графика по внесению платежей. Постарайтесь выбрать максимально выгодный для себя вариант. Но, чтобы получить такую поблажку должнику придётся предоставить пакет документов, подтверждающих Вашу платёжеспособность.

Большая часть кредитно-финансовых организаций предпочитают “тянуть” время с передачей дела на разбирательство в суд. Наверное, Вы уже поняли, что дело заключается в немалой выгоде, которую они могут потерять, передав дело в суд преждевременно – лишними денежные средства не бывают, как говорится.

Просрочки по кредиту — что делать? Способы решения проблемы

  1. При условии единовременного погашения основной задолженности банк может отменить штрафные санкции
  2. Банк может продлить ваш кредит, но уменьшить ежемесячные платежи
  3. Реструктуризация кредита. Банк может изменить сроки и размеры платежа, обменять долг на долю в собственности, списать часть долга. Подробнее об этом рассказано ниже.
  • Просрочка по кредиту 5 месяцев — что делать?
Интересное:  Где взять справка 182н

Рефинансирование(перекредитование) позволяет изменить схему поступления платежей. Например, путём понижения размеров выплат, увеличения сроков займа, процентная ставка может быть уменьшена. Несколько кредитов с просрочкой разрешается соединить в один. С этим вопросом необходимо задать в вашем банке, чтобы узнать, проводит ли он рефинансирование выданным кредитам, потом уточнять информацию в других банках.

Просрочен кредит

  1. Незначительная. Срок 1-3 дня. Не влияет на кредитную историю, если за весь срок кредитования всплывает не более 3-х раз.
  1. Ситуационная. Её срок существеннее — от двух до четырех недель. За нее начисляются штрафные санкции, банк активно начинает звонить Вам, напоминать о кредите, требовать срочного погашения долга.
  1. Проблемная. Срок от 1 месяца до полугода. Желательно хотя бы раз в месяц погашать кредит суммами даже меньшими, чем обычный платеж, не скрываться от звонков и писем из банка, говорить с сотрудниками банка вежливо, не срываться на них с потоком ненормативной брани. В таких условиях банк может пойти на уступки: реструктуризировать долг, продлить рассрочку (при этом проценты не учитываются), в дополнение к договору уменьшить ежемесячные платежи, отменить штрафные санкции в случае обязательства одномоментного погашения кредита в определенный день/период.
  1. Долгосрочная (более 6 месяцев). При такой длительности кредитной просрочки банк наделяется властью для таких действий, как:

Когда клиент оформляет договор в банке, в нем обязательно присутствует пункт, обозначающий последствия для заемщика в случае невозвращения денежных средств в четко отведенный срок. Тогда кредит, имя которого «потребительский», или «ипотечный», переименуется в «просроченный», а к клиенту-должнику вменяются штрафные санкции в виде насчитываемой пени (установленной суммы или в цифре часть паевого платежа), или специфически высчитывается, отталкиваясь от остатка по кредиту.

Чем грозит просрочка по кредиту? Что делать в такой ситуации

  • уведомите банк о возможной проблеме заранее лично, по телефону или отправив письменное заявление, в котором подробно объясняется ситуация и есть подтверждения ее исключительности;
  • приобщите к регулярным выплатам по кредиту родных и близких – попросите их сделать за вас платёж в определённый срок. Не забудьте снабдить их деньгами и инструкцией по погашению;
  • идите на контакт с представителями кредитора. Не увиливайте, а скажите как есть. Ваша задача не только убедить кредитного специалиста в вашем намерении погасить долг, но и сделать это;
  • если вы клиент МФО, но активируйте услугу пролонгации займа. Фактически это узаконенная отсрочка платежа.

Задержка платежа, которая затянулась на 3 месяца, полгода и более говорит о том, что должник по своей воле уже вряд ли погасит долг. У банка только два выхода: взыскать долг через суд или переуступить право требования долга коллекторскому агентству, которое специализируется на «дожимании» должников. Но пока этого не случилось, с заемщиком, как и прежде, проводят активную работу.

Что делать если просрочил кредит в почта банке

Таким образом пришлось идти в мелкие банки, где нет бумажной волокиты и десяток справок. Выбор пал на Лето — банк, все меня устраивало. Кредит оформил без проблем, деньги получил через 10 минут, после всех подписей. Условия по кредиту были — срок 10 месяцев, ежемесячный платеж 3800 рублей. переплата составила бы 8600 за 10 месяцев. В январе когда я оплатил первый платеж 3800, мне пришла сразу же смс о том, что мне необходимо внести еще 2700.

Интересное:  Бланк заявленя на оформление субсидии на коммунальные услуги

Да, оплатить кредит может любой человек, которому вы доверяете и можете оставить реквизиты для внесения средств и сумму платежа. Я могу досрочно погасить кредит? При частичном и при досрочном погашении Заявление на досрочное погашение подключается либо в Клиентской службе либо в Клиентском центре/стойке продаж. При частичном досрочном погашении уменьшается ежемесячный платеж, срок сохраняется.

Просрочен кредит, что делать

Вы в самом начале пошли в банк, объяснили причины невозможности погашения долга и нашли консенсус, устраивающий обе стороны. Банк заинтересован в скорейшем и полюбовном решении вопроса, как и вы сами. Какие уступки может сделать вам банк, как человеку добросовестному, честному, но попавшему в непростую жизненную ситуацию?

Вас тут же начнут атаковать по всем правилам психологической войны. Начнутся бесконечные звонки на мобильные и городские телефоны. Вначале с предложениями погасить долг, а затем с угрозами огромных штрафов, которые вам предстоит гасить до конца жизни. На вас начнет оказываться психологический прессинг, будут угрожать сообщить о вашем долге друзьям и на работу, по телефонам которые вы оставляли при оформлении кредита. Скорее всего, вскоре от слов они перейдут к делу. Коллекторы будут слать вам многочисленные письма. Расклеивать в подъезде объявления с информацией о том, что вы – должник. И это не далеко не все способы давления.

Что делать если просрочен платеж по кредиту

  1. Сначала банк всеми силами будет пытаться вернуть заемщика в график платежей. В некоторых банках уже на следующий день служба взыскания начинает звонить заемщику и интересоваться о причинах просрочки, задавать вопросы относительно того когда заемщик планирует погасить просроченную задолженность. Если заемщик не гасит долг, тогда начинаются более активные звонки. Кроме самого заемщика могут звонить контактным лицам, указанным в анкете, или на рабочий номер телефона.
  2. Если заемщик никак не может вернуться в график платежей, то ему предлагают два варианта решения проблемы:
    • кредитные каникулы. Это предоставление отсрочки по внесению ежемесячных платежей с отменой штрафных санкций и пеней. Отсрочка может быть представлена от полного объема ежемесячных платежей или только в части основного долга, когда проценты все равно нужно будет уплатить;
    • реструктуризация кредита. Когда банк изменяет условия кредита (чаще всего срок), чтобы облегчить заемщику выплату задолженности.
  1. Если заемщик не идет на встречу банку, то банк имеет полное право передать долг на взыскание коллекторам. Они могут принимать уже более активные меры по взысканию задолженности, приходить домой к заемщику, посещать его на месте работы. Но при этом никаких юридических действий принимать не могут.
  2. Если и коллекторы не могут «справиться» с должником, то тогда банку остается только подать в суд на взыскание задолженности. Многие заемщики специально затягивают выплату, доводят дело до суда, рассчитывая на срок исковой давности по кредиту, но он будет актуален только если банк никаким образом не выходил на связь с заемщиком. Далее уже по судебному решению взысканием занимаются судебные приставы.

Статья 14 этого же закона говорит о том, что банк может требовать от заемщика досрочного закрытия задолженности . Если за последние 180 дней заемщик делал просрочки в течении 60-ти дней, то банк может потребовать от него досрочной выплаты всей задолженности. Если же речь о кредитах, которые оформлялись на срок менее 60-ти дней, то аналогичное требование банк может выдвинуть при просрочке в 10 дней.

Ссылка на основную публикацию