Рефинансирование ипотеки государством

Обзор программ рефинансирования ипотечных кредитов

Государственную помощь правильнее назвать реструктуризацией ипотечных кредитов. Проект осуществляется совместно с агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Воспользоваться помощью могут заемщики как рублевых, так и валютных кредитов. В последнем случае для получения льгот кредит пересчитывается в рублевый эквивалент по текущему курсу ЦБ.

В действительности настоящие сложности впереди. Платеж по ипотеке «съедает» приличную часть заработка. Если по каким-то причинам доходы уменьшаются, то ситуация незавидна. Намечаются задержки в оплате, а вместе сними – звонки из банка, штрафы и возможность изъятия квартиры за долги.

Рефинансирование долларовой ипотеки

Существует еще один вариант решения вопроса — рефинансирование валютной ипотеки в стороннем банке на более лояльных условиях. В период кризиса, к сожалению, заемщику выбирать не приходится, и если банк-кредитор отказывается идти навстречу, то заемщик становится клиентом другой кредитной организации, которая готова предложить программу рефинансирования или реструктуризации ипотеки в иностранной валюте на рублевый кредит, к тому же на более приемлемых условиях.

В случае согласия банка на рефинансирование валютной ипотеки, заемщик и кредитор заключают дополнительный договор о смене валюты кредита в долларах на рубли и соглашение о фиксации процентной ставки, а также указывается новый размер задолженности в национальной валюте. Затем банк открывает новый счет на имя клиента для обслуживания ипотечного кредита, а документы, подписанные обеими сторонами, передаются на государственную регистрацию. За смену валюты, кредиторы взимают с заемщика комиссию, так как данная услуга является дополнительной, а не базовой.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых

В классическом понимании рефинансирование кредита предполагает обращение в новый банк. То есть сначала клиент берет деньги на покупку недвижимости у одного кредитора. Через некоторое время другой банк предлагает более выгодные условия, и клиент переходит туда, снижая размер конечной переплаты.

  1. появление 2-го или 3-го ребенка в семье не раньше 2019 года (то есть многодетные семьи, имеющие троих детей, рожденных до этого периода, под эту программу не подпадают);
  2. покупка квартиры на первичном рынке (то есть, приобретение недвижимости на вторичном рынке также лишает возможности снижения ипотечной ставки);
  3. размер займа не превышает 3 млн. рублей (для жителей крупных городов — Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей эта сумма увеличена до 8 млн. рублей);
  4. уплата хотя бы 20% стоимости приобретенной недвижимости самими заемщиками;
  5. обязательное страхование не только недвижимости, но и своих жизни и здоровья.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году: пошаговый порядок действий

Сейчас наблюдается такая картина, что ключевая ставка рефинансирования ЦБ постоянно снижается. За ней снижаются и проценты по кредитам. В 2015 году средняя ставка по ипотеке равнялась 15%. В 2019 вполне можно взять ипотеку под 10% годовых. Сколько это в конкретных цифрах? Приведу простой пример: сумма кредита равна 4 миллиона рублей, срок ипотеки – 15 лет. При снижении ставки с 13 до 9,25% ежемесячный платеж снизится с 50,6 до 41,2 тысячи рублей. Снижается не только ежемесячная сумма, но и общая переплата по кредиту, а это, безусловно, приятно.

Интересное:  После развода муж продал машину

Если вы заключаете договор с новым банком, то вам нужно будет заключить еще и новый договор страхования (за старый вы в большинстве случаев можете вернуть деньги). Можно еще и сделать таким образом, что старый договор пойдет в зачет нового (такое возможно, если страховая аккредитована новым банком), этот вопрос лучше всего уточнить в банке.

Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой: требования к заемщику и жилью

  1. Реструктуризация договора ипотеки в том же кредитном учреждении, где она была взята. Производится за счет изменения условий кредитования на более выгодные для заемщика.
  2. Рефинансирование ипотеки путем заключение нового договора, предполагающего погашение предыдущего.

При обращении проблемного заемщика за рефинансирование ипотеки велика вероятность того, что он получит отказ в своей банковской организации. Банку не выгодно менять условия кредитования себе в ущерб. В данной ситуации целесообразно обратиться в другую организацию. При возможности участия в реструктуризации по государственной программе следует выбрать один из крупных банков, поддерживающих связь с АИЖК – основным исполнителем проекта. Это следующие банки:

Рефинансирование ипотеки с помощью государства

Рефинансирование ипотеки предполагает получение более выгодных условий по кредиту и снижение кредитной нагрузки. Довольно часто подобные послабления предлагает тот банк, в котором изначально была оформлена ипотека. При этом, у клиентов возникает закономерный вопрос – зачем это банку? Ответ прост – среди кредитных организаций существует жёсткая конкуренция за ипотечных клиентов, поскольку эта группа заемщиков считается одной из самых выгодных. Чтобы привлечь максимальное количество новых клиентов и сохранить тех ипотечных заемщиков, которые уже оформили ипотечный кредит и готовы к рефинансированию, большинство финансовых организаций готовы идти на некоторые уступки.

  1. С «Райффайзенбанком» чрезвычайно удобно иметь дело. Особенно это касается т.н. «зарплатных клиентов», не имеющих возможности самостоятельно распоряжаться своим рабочим временем. Большинство вопросов, из-за которых в других банках требуется по нескольку раз в определённые дни и часы посещать отделения, в «Райффайзенбанке» можно решить, не выходя из собственного дома. Общение по телефону или электронной почте предоставляет клиентам все возможности для этого.
  2. «Райффайзенбанк» работает по честной минимальной в условиях российского финансового рынка ставке рефинансирования итотеки — 11,5 %. Из всех отечественных банков он первым пошёл на снижение ставки — несколько месяцев назад в ходе акции она составляла 10,9 % годовых. При этом «Райффайзенбанк», в отличие от других финансовых структур, не ставит какие-либо дополнительные условия, не требует надбавок и не взимает никаких комиссий.
  3. Схожими являются и условия страховки. Размер ставок обоснован исключительно требованиями рынка, а не волюнтаристскими решениями банковского руководства. Поэтому страховые тарифы в «Райффайзенбанке» предельно низки. Поиск другого банка, предлагающего более дешёвую страховку, просто не имеет смысла.
  4. «Райффайзенбанк» не придерживается порочной практики многих своих конкурентов, предлагающих клиентуре «в нагрузку» целый пакет дополнительных услуг, от которых невозможно отказаться при заключении договора. Такие услуги банком предлагаются, однако в случае отказа от них препятствий для сотрудничества с клиентом не возникнет.
  5. Рефинансирование в «Райффайзенбанке», в том числе рефинансирование ипотеки, не предусматривает возможности использовать сложные схемы. Средства на погашение кредита поступают прямо на банковский счёт клиента. Это позволяет совершить сделку в течение максимум двух месяцев.
  6. «Райффайзенбанком» осуществляется подготовка полного пакета документации (не исключая доверенностей и даже «платёжек» государственной пошлины) для подачи их в «единое окно» МФЦ. За небольшую дополнительную плату сотрудники банка подадут документы сами. Это значительно экономит время клиентов без существенных дополнительных затрат.
Интересное:  Бланк для оформления субсидии украина

Рефинансирование ипотеки

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию изначально было создано с целью обеспечения максимально благоприятных условий для граждан, желающих приобрести жилье в ипотеку. АИЖК в том числе осуществляет рефинансирование. Процентная ставка рассчитывается индивидуально под конкретно взятого плательщика и не всегда может быть существенно выгоднее, чем по первоначальному займу. Условия участия в программе рефинансирования в целом не отличаются от стандартных требований, предъявляемых банками. Преимуществом АИЖК можно считать тот, факт, что агентство работает с основными видами государственных программ, которые могут быть задействованы для приобретения недвижимости по ипотечному займу. К минусам можно отнести необходимость внесения небольшой комиссии при оплате ежемесячных платежей, что в свою очередь увеличивает общий размер переплаты.

В том случае, если повторное кредитование осуществляется в одном и том же банковском учреждении, для заемщика лишь меняются сами договорные положения предоставления кредита. Когда рефинансирование осуществляется сторонним кредитным учреждением, заемщик не получает денежные средства на руки – сумма по новому ипотечному займу идет на погашение имеющегося кредита, становится клиентом банка, осуществившего перекредитацию.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году: в чем главное отличие от рефинансирования

Клиент не должен иметь просроченных платежей по ипотеке, обладать хорошей историей погашения предыдущих займов. Квартира или дом, являющиеся предметом договорных отношений, должны находиться на территории России и быть единственным жильем должника. Всем категориям ипотечников, кроме многодетных семей, предъявляются требования по метражу приобретенного имущества. Стоимость недвижимости не должна превышать больше чем на 60% среднерыночную цену аналогов по данному субъекту федерации.

Цена квартиры должна находиться в разумных пределах. Если стоимость жилья выше на 60% и более аналогов по данному субъекту федерации по сведениям Росстатата, то государственную субсидию получить не удастся. Ограничение не действует на дебиторов, имеющих статус многодетных семей. Реструктурировать получится договоры, оформленные позже 1.01.2015 г. Займополучатель может претендовать на пересмотр договорных положений, если исправно вносил платежи, погашая задолженность, 12 месяцев подряд.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

В случае с рефинансированием заключается абсолютно новый договор и уже с другим финансовым учреждением, которое отныне будет заниматься этим вопросом. Оба финансовых метода сильно улучшают финансовое положение клиента, но разными способами.

Все эти возможности очень полезны при ипотечном кредитовании. Учитывая, что сумма кредита на покупку жилья обычно крайне велика, то все методы, способные уменьшить задолженность, пользуется огромной популярностью у обычных граждан. Тем более сейчас, когда банки, и другие финансовые учреждения, начинают настоящую конкуренцию за ипотечных клиентов.

Ссылка на основную публикацию