Рефинансирования для ип

В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов для ИП? Основные моменты

Заемщики могут воспользоваться одним из существующих видов рефинансирования — внешним или внутренним. Первое относится к ситуации, когда кредит получается в новом банке. В этом случае потребуется заново собирать пакет документов, проходить проверки и ожидать решение. Второе — когда переоформляются условия на кредит в том же банке. Процесс занимает меньше времени и количество представляемых документов минимальное.

Предпринимателю следует проанализировать все затраты, связанные с переоформлением кредита. Рассчитать возможную экономию при кредите по сниженной ставке. Заемщику нужно выяснить, предусмотрен ли в его банке штраф при досрочном погашении кредита. Только после расчета затрат на оформление рефинансирования в новом банке и разницы по ставкам, ИП следует принимать решение о дальнейших действиях. Если разница между показателями менее двух процентов, то нет смысла заниматься перекредитованием.

Сложности рефинансирования кредитов индивидуальных предпринимателей

Иначе выглядит целесообразность кредита, если есть необходимость в новых вливаниях в бизнес, а старые обязательства «оттягивают» карман, одновременно являясь преградой для получения нового кредита. Так, в идеале, рефинансирование дает возможность получения нового кредита, при условии оплаты уже имеющегося. В этом случае сумма запрашивается больше той, что необходима для исполнения финансовых обязательств, а оставшиеся средства будут вновь направлены на развитие бизнеса. Но рабочей такую схему перекредитования можно назвать лишь в том случае, если остаток прежних кредитных обязательств составляет 20-30% долга.

  • Позволяет объединить несколько кредитов в различных кредитно-финансовых учреждениях в один;
  • Снизить процентную ставку;
  • Увеличить срок кредитования;
  • Не устанавливает максимальный «потолок» кредита;
  • Не выдается наличными, а погашает имеющиеся обязательства.

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Большинство клиентов интересует вопрос, есть ли рефинансирование кредитов в Сбербанке? Самый крупный банк Российской Федерации с пониманием относится к сложившейся ситуации и предлагает подобную услугу. Это не только выгодно тем, кто является его клиентами, и имеют обязательства по погашению заемных средств, но и тем, кто хочет снизить свои ежемесячные отчисления по займу других банков. Это даст возможность заемщику сохранить свою кредитную историю положительной, а кредитору – гарантированную выплату по обязательствам.

Интересное:  Образец уведомление о разводе для мужа

Современная ситуация на рынке банковских услуг такова, что поначалу привлекательные кредитные обязательства со временем для любого покажутся не такими выгодными по сравнению с другими предложениями. К таким неприятным выводам могут прийти многие предприниматели, желающие снизить финансовую нагрузку на свой бизнес. Единственное решение – получить новый займ для погашения предыдущего на более выгодных условиях. Такая процедура называется «рефинансирование». По сути, это обыкновенное перекредитование. Его цель – снизить ежемесячные платежи и избежать оплаты высоких комиссий за просрочку платежа. Сделать это можно двумя способами: улучшить условия выплат или увеличить срок кредитования.

Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)

Стандартные условия, касающиеся заемщиков – возраст, гражданство. Иностранцам в перекредитовании чаще всего отказывают. В отношении стажа ИП стоит уточнить у менеджеров банка – обычно достаточно того, что он проработал с данном статусе от 1 года. Ведь у ИП может даже не быть трудовой книжки.

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

Перекредитование ИП в 2019 году: особенности и выгодные программы

При полном рефинансировании погашается вся сумма долга, при частичном – только обговорённая часть. При внутреннем рефинансировании кредит переоформляется в том же банке, в котором был взят. А внешнее перекредитование может предполагать объединение займов из нескольких финансовых учреждений.

  • на ИП «висит» много кредитов разных банков, требующих сразу нескольких взносов в месяц;
  • после значительной перемены экономической ситуации – падения курса валюты, скачков цен, уровня инфляции и т.д.; иными словами, когда в настоящее время кредиты выдаются по более выгодным условиям, чем тогда, когда оформлялся первоначальный заём.
Интересное:  Льготы герой россии

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса — условия и ставки 12 банков

Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.

В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.

Рефинансирование кредитов для ИП: условия и требования кредитных учреждений

  • Бизнес-Оборот. Программа позволяет владельцам бизнеса на более выгодных условиях погасить ссуду, взятую ранее для пополнения оборота в сферах торговли, производства, услуг. Займ предоставляется на срок от 1 месяца до лет, ставка начинается от 1,55%, допустимая отсрочка платежа по основному долгу – до 6 месяцев.
  • Бизнес-Инвест. Это предложение будет уместно, если у клиента проблемы с выплатой по кредиту, взятому ранее с целью покупки основных производственных средств для ведения деятельности, модернизации компании, проведение ремонта в рамках предприятия. Сроки – от 1 месяца до 10 лет, процент – от 14,88%, а отсрочка – до 12 месяцев.
  • Бизнес-Недвижимость. Программа перекредитования ссуды, взятой на приобретение коммерческой недвижимости. Суммы при этом составляют от 150 тысяч до 200 млн. р., обязательно страхование залогового имущества, ставка начинается от 14,28%.
  • В справка о доходах с места работы заменяется налоговой декларацией за последний отчетный период.

  • Подлежащий рефинансированию кредит должен быть оформлен не меньше полугода назад, а до момента его окончания должно оставаться не меньше трех месяцев. Также предъявляются требования относительно суммы и количества займов.

  • Ссылка на основную публикацию