Документы для страхования ипотеки

Страхование квартиры по ипотеке

  1. Выбора страхования только конструкции здания (вы страхуете только стены без отделки).
  2. Франшиза (обычно банк требует от 0 % до 2 % от страховой суммы, которая вычитается из суммы страхового возмещения, чем больше тем дешевле).
  3. Страховать свое имущество только на сумму долга по кредиту.
  4. Заплатить полную сумму одним платежом один раз в год, рассрочка может стоить дороже.

При покупке недвижимости, большинство из нас идет в банк за кредитом и в основном всех интересуют процентные ставки, комиссии банка. Часто, люди, которые намерены взять кредит, упускают из виду еще один пункт расходов, без которого банк не выдает кредит — это страхование.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

Хорошие советы

Страхование залогового имущества выгодно не только для банка, но и для заемщика, поэтому от его оформления не отказывается никто. При данном виде страхования предусматривается повреждение или полное уничтожение имущества. При наступлении какого-либо страхового случая, все убытки, которые понесет кредитор, будут ему возмещены страховой организацией. Банк может забрать себе все полученные средства для того, чтобы погасить часть долга по кредиту, или же передать их заемщику для того чтобы он провел ремонт и восстановление недвижимого имущества.

Кроме того при заключении договора на получение кредита, заемщику предлагается заключить договор о страховании собственной жизни. Таким образом, он защищает себя от различных заболеваний, которые могут послужить утратой трудоспособности. Часто в подобную страховку включается пункт, связанный со смертью заемщика.

Комплексное ипотечное страхование

  • финансовая гарантия возврата банку вложенных в недвижимость кредитных средств;
  • страховая оценка квартиры по ее рыночной стоимости;
  • полное соответствие условий страхования требованиям банка, выдавшего кредит;
  • оперативное урегулирование убытков;
  • бесплатная преддоговорная экспертиза предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.
  • Страхование приобретаемой квартиры/строения на случай повреждения или утраты.
    Страховые риски:
    • пожар;
    • удар молнии;
    • взрыв бытового газа;
    • взрыв паровых котлов;
    • повреждение водой;
    • стихийные бедствия;
    • выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов;
    • падение летательных объектов или их обломков и иных предметов;
    • наезд транспортных средств;
    • противоправные действия третьих лиц.

    Ипотечное страхование

    Если по каким-либо причинам вы потеряете право собственности на приобретенную недвижимость, то мы выплатим банку оставшуюся часть вашего кредита. Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества. В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.

    • стоимости страхования жизни (0,15–5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья)
    • стоимости страхования имущества от повреждения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от вида объекта и года постройки здания)
    • стоимости титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов прав собственности)

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    Итак, для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо обратиться в банк и предоставить довольно обширный пакет документов. Если заявка кредитуемого лица одобрена, клиенту выдается сумма под определённый процент. На весь период погашения ипотеки приобретённая недвижимость становится залоговым имуществом банка, которое в случае невыплаты кредита перейдет в собственность финансовой организации и будет реализовано по рыночной цене. Чтобы получить финансовые гарантии при форс-мажорных обстоятельствах (пожар, авария, землетрясение), банк требует обязательно застраховать квартиру или дом, а иногда и жизнь самого заемщика.

    Обычно банки требуют в первую очередь застраховать залоговое имущество, а именно квартиру, которая приобретается в ипотеку. Страховке отдельно подлежит конструкция здания (стены и перекрытия) и отделка помещения. Чтобы сэкономить материальные средства, некоторые заемщики идут на хитрость и страхуют только конструкцию здания, что позволяет снизить выплаты по страховке. Заключая договор страхования по ипотечному кредиту, клиент может рассчитывать на получение выплаты при следующих страховых случаях:

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

    Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много. Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса. Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

    Что нужно для заключения договора ипотечного страхования

    6) финансово-лицевой счет.Сведения о финансово-лицевом счете предоставляет коммунальная служба. Такие сведения помогают проверить, во-первых, статус владельца (в том числе собственника) недвижимости, во-вторых, отсутствие задолженности владельца по оплате за коммунальные услуги. Во многих регионах уже давно действует служба ЕРКЦ – Единых расчетно-кассовых центров, которые работают по договорам с поставщиками коммунальных услуг – воды, электричества, тепла и газа. Именно там можно получить информацию о наличии или об отсутствии задолженности по недвижимости. Иногда сведения о финансово-лицевом счете предоставляются в паспортном столе;

    2) свидетельства о государственной регистрации права собственности.Такие свидетельства начали выдаваться с 1998 г., когда в соответствии с постановлением Правительства РФ от 13 октября 1997 г. № 1301 «О государственном учете жилищного фонда в Российской Федерации» были созданы учреждения юстиции по регистрации прав собственности и сделок с ним.Наименование учреждений не раз менялось, однако в народе за этими государственными органами утвердилось название «регистрационная палата» (или попросту «регпалата»). Сегодня вопросами регистрации и выдачи свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость занимается Федеральная регистрационная служба (ФРС), подчиненная Минюсту России. В республиках, областях и иных субъектах РФ ФРС действует в лице управлений и их филиалов, например в Пензенской области – это Управление Федеральной регистрационной службы Пензенской области;

    Страхование жизни при ипотеке

    1. Акт о несчастном случае на производстве.
    2. Документ, подтверждающий присвоение группы инвалидности.
    3. Справку о группе инвалидности до произошедшего несчастного случая, если человек уже был ограничен в трудоспособности.
    4. Удостоверение о назначении пенсии.
    5. Справку о назначении группы инвалидности, в котором прописаны диагноз и причины присвоения.
    6. Выписку из амбулаторной карты.
    7. Прочие документы, выданные компетентными органами, подтверждающие нетрудоспособность заемщика.

    В первом случае необходимо подать заявление в страховую компанию с требованием сделать перерасчет с учетом уменьшения периода погашения ипотеки. Если фирма не соглашается, можно подать иск в суд с данным требованием, предоставив договор страховки, в котором указан срок действия полиса, и подтверждение от банка, что ипотека оплачена в полном объеме. Для подготовки юридически правильного заявления в суд и выигрыша процесса стоит обратиться к юристам. Необходимо учитывать, что все издержи по судебному процессу будут уплачены с кармана заемщика.

    Страхование ипотеки: правила, стоимость

    Страховая организация вправе запросить любую дополнительную информацию и документы, которые не были указаны в заявлении. Также она может проверить достоверность сведений, которые сообщает страхователь. Последний обязуется сообщить все существенные обстоятельства, влияющие на степень определения рисков.

    Титульное ипотечное страхование необходимо для минимизации риска оспаривания сделки в судебном порядке, особенно это касается вторичного жилья. Нередко на практике также встречаются случаи перепродажи одних и тех же квартир и прочие ошибки. Страхование жизни необходимо и заемщику, и банку. Поскольку при наступлении страхового случая взносы по ипотеке будут выплачиваться страховой компанией.

    Интересное:  Оплата пенсионерам проезда
Ссылка на основную публикацию