Процедура банкротства граждан

Банкротство граждан

Банкротство граждан (физических лиц) подразумевает реализацию имущества должников. По решению суда также может быть наложено ограничение на выезд за границу. Ограничение снимается только при завершении хода судебного разбирательства. Оно может быть отменено досрочно только в случае ходатайства гражданина и при согласовании с кредиторами.

Оспариванию может подлежать минимальный размер задолженности перед кредиторами. В момент анализа платежеспособности и благосостояния должника последний может передавать права на пользование имуществом. Для предпринимателей невозможность займа денежных средств может являться своеобразным запретом для осуществления своей деятельности. Однако ситуация поправима, поскольку сейчас функционируют предприятия, предоставляющие финансы и после данных процедур.

Банкротство граждан: понятие, процедуры, последствия

Второй вопрос касается государственного закрепления рассматриваемого процесса. «Закон о банкротстве» (несостоятельности гражданина) в данном случае — основной документ для лиц, не имеющих возможности избавиться от долгов. В этом документе можно найти ответы на все основные вопросы, касающиеся взаимоотношений с кредиторами, с судом, с финансовым управляющим и т. д.

  • возможный арест всех банковских счетов и накоплений;
  • продажа судом имущества — причем все деньги, как уже понятно, перейдут кредиторам;
  • дополнительные траты — на финансового управляющего, на юристов и адвокатов, на независимых оценщиков и прочих лиц;
  • ограничение выезда из страны;
  • долгое время процесса — а длиться он может от нескольких недель до нескольких месяцев;
  • невозможность совершать некоторые сделки;
  • постоянный контроль над финансами со стороны финансового управляющего.

Банкротство физических лиц

Если же в ходе рассмотрения дела, судом будет принято решение о невозможности введения процедуры реструктуризации, то в силу вступает процедура распродажи имущества должника в счет уплаты суммы долга. Имущество должно быть распродано в срок, не превышающий полугода, с момента принятия судебного решения.

Реструктуризация долга — это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней. Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет. Важным условием вообще возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода, то есть фактическая возможность погашать кредит (заем). Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, должен не иметь срока непогашенной судимости в экономической сфере, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.

Банкротство гражданина, несостоятельность

Дело о несостоятельности гражданина рассматривается арбитражным судом при наличии законодательно установленных обстоятельств. Признаки банкротства граждан, наличие которых является обязательным условием для подачи заявления в суд, регламентированы статьей 3 (п.1) №127-ФЗ. В соответствии с текстом данной статьи, должник (физическое лицо) может быть признан банкротом в случае неудовлетворения им требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнения обязанностей по уплате обязательных платежей в течение трех месяцев с момента, указанной в договоре или законодательно оговоренной, даты их исполнения, если сумма данных долговых обязательств превышает стоимость имущества, принадлежащего должнику.
При условии, не предоставления гражданином плана погашения долгов (статья 204 указанного Закона), денежные требования кредиторов и (или) обязательства должника перед уполномоченными органами и иными участвующими лицами, погашаются путем продажи имущества должника (статья 205) за исключением имущества, не подлежащего взысканию согласно гражданскому процессуальному законодательству.

  1. должником, оказавшимся неспособным удовлетворить долговые обязательства перед кредиторами и (или) бюджетными и внебюджетными организациями по уплате обязательных платежей в течение установленного Законом срока;
  2. конкурсным кредитором или группой конкурсных кредиторов, объединивших требования по денежным обязательствам в отношении должника;
  3. уполномоченными органами.
Интересное:  Проверка квартиры на залог

Процедура банкротства граждан

Но, тут Вы должны понимать одну важную деталь. Если без финансового управляющего Вы никак не обойдетесь, то юрист в банкротстве — фигура не обязательная, а факультативная. То есть, Вы привлекаете его по своему усмотрению. Я-то, естественно, буду рекомендовать Вам делать это, поскольку в банкротстве много нюансов, важно грамотно и правильно составить заявление, правильно преподнести свою позицию в суде, вовремя подать ходатайство, чтобы не лишиться всех своих заработков и так далее. Но, с другой стороны, если Вы чувствуете в себе силы, и считаете, что справитесь самостоятельно — пожалуйста.

Далее, поскольку в процедуре банкротства существуют всем известные статьи расходов, которые обязательно есть в любом подобном деле, то, чтобы не терять драгоценное время, Вам лучше заложить эти расходы сразу, и перечислить на депозитный счет арбитражного суда денежную сумму на финансирование своего банкротства.

Упрощенное банкротство физических лиц

Законопроект об упрощенном банкротстве граждан уже поступил на рассмотрение в Государственную думу, но в лучше случае он вступит в силу он не ранее 1 января 2019 года. Так стоит ли ждать упрощенного банкротства, если долг составляет 500-600 тысяч рублей?! Или все-таки не дожидаться и начать банкротство сейчас?!

Итого банкротство обойдется, как минимум, в 40 тысяч рублей. В реальности этим сумма не ограничивается, и без полного юридического сопровождения, зачастую, не обойтись. Всего на банкротство физического лица в 2016 году придется потратить от 100 тысяч рублей.

Процедуру банкротства граждан изменят

Госдума приняла в первом чтении законопроект о внесении поправок в действующую процедуру банкротства физических лиц. Депутаты от фракции «Единая Россия» предлагают разрешить признавать банкротами даже тех граждан, у которых нет имущества. По мнению парламентариев, это будет способствовать повышению реабилитационной роли законодательства о банкротстве в отношении граждан. Также депутаты намерены защитить интересы должников в спорах с банками и микрофинансовыми организациями.

В настоящее время суды нередко отказываются признавать банкротом гражданин, у которых нет денежных средств и имущества, достаточных для удовлетворения требований кредиторов. Поэтому парламентарии хотят законодательно закрепить норму, по которому отсутствие имущества не будет основанием для отказа в признании должника банкротом. Ведь, как отмечают в пояснительной записке разработчики законопроекта, цель банкротного законодательства состоит в реабилитации самого должника, а не в удовлетворении требований его кредиторов. Поэтому, реализация имущества направлена прежде всего на освобождение банкрота от «непосильной долговой нагрузки». В настоящее время, по словам депутатов, суды ставят во главу угла удовлетворение интересов кредиторов.

Процедура банкротства граждан

Учитывая, что ни глава Закона о банкротстве, относящаяся к регулированию банкротства граждан, ни Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45, принятое для целей восполнения правовых пробелов данного Закона, не содержат пояснений какими документами заявитель-гражданин может подтвердить наличие у него средств для финансирования процедур банкротства, то, как следствие, у многих должников решивших подать на себя на банкротство возникает соответствующий вопрос.

Интересное:  Взять ипотеку ип

Здесь остается только одно заинтересованное лицо, которое желает получить освобождение от обязательств, это конечно сам должник. Полагаем, что учитывая сложившийся в судебной практике и наработанной в отношении дел о банкротстве юридических лиц опыт финансирования процедур должников с отсутствием средств в размере достаточном для финансирования процедур банкротства, по аналогии возможно применить также к процедурам в отношении должников-граждан.

Проблемы банкротства граждан

Закон о банкротстве может облегчить жизнь людей, попавших в трудную финансовую ситуацию, но пока не стал носить социальный характер. »Фактически он представляет собой закон о банкротстве вип-граждан, которые с его помощью избавляются от предпринимательских кредитов, либо банки используют “закон о банкротстве” для выбивания денег из таких состоятельных должников», — констатирует Иван Рыков (экономист, антикризисный управляющий).

  • Несоразмерно низкое вознаграждение финансовому управляющему за ведение процедуры банкротства гражданина (25 000 руб.), относительно штрафов (25 000 руб.).
  • Неподъёмная сумма финансирования гражданином процедуры своего банкротства.
  • Огромный список документов, который собирает должник, — для введения процедуры банкротства гражданина.

Здравствуйте, для Вас есть персональное предложение

Институт банкротства получил популярность во многих странах (к примеру, в США, Канаде, Германии). Ежегодно банкротами себя объявляют сотни тысяч людей. Особенно удивляет, что среди них фигурируют как известнейшие (и далеко не бедные) личности, так и простые смертные. Что касается количества исков в России, то их на данный момент подано примерно 5,6 тыс. Цифра столь мала, потому что закон действует с октября текущего года. При этом власти дали всем службам (ФНС, СРО арбитражных управляющих, судебным органам) время на отладку совместной работы. Сейчас уже, можно ожидать увеличения числа исков, которые будут поданы не самими должниками, а кредиторами и уполномоченными организациями. «Самобанкротство» физ лиц ожидается в отдаленной перспективе, что обусловлено незнанием закона и страхом в отношении мер, которые будут приняты. В целом, число потенциальных банкротов, по мнению экспертов, ожидается на уровне 200-300 тыс. людей.

  1. Во-первых, гражданин несет репутационные потери. Статус банкрота действителен в течение пяти лет с момента признания физлица таковым. Его, к слову, следует указывать во всех без исключения документах при заключении займовых сделок, договорных соглашений. В данный период времени повторное признание человека банкротом с освобождением от погашения долговых обязательств невозможно.
  2. Во-вторых, процедура банкротства несет в себе финансовые затраты. Они связаны с расходами на судебный процесс, оценку имущества (если нужно), оплату услуг квалифицированного представителя, подготовку необходимых суду документов.
  3. В-третьих, банкрот не имеет права занимать в течение трех лет управленческие должности на предприятиях.
  4. В-четвертых, в отношении некоторых банкротов действует запрет на выезд за рубеж.
  5. В-пятых, неправомерные действия в процессе процедуры банкротства (к примеру, попытка получить фиктивный статус) влекут за собой ответственность (уголовную или административную).
Ссылка на основную публикацию