Рефинансирование банк плюс

Условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24

  • вам придется заново собирать все бумаги, которые подтверждают вашу личность, семейное положение, состав семьи, платежеспособность и наличие трудовой занятости,
  • вы также будете проходить проверку, для которой может потребоваться получение платных справок, и не факт, что вам одобрят заявку. И деньги, конечно же, не вернут,
  • если у вас есть хотя бы одна незначительная просрочка — вам сразу откажут,
  • нужно будет заново оценивать недвижимость и страховать её, без этого кредит не одобрят,
  • процесс переоформления долга достаточно длительный, может заниматься от 2-3 недель до месяца, а в это время нужно будет продолжать платить по ипотеке.

При этом допускается значительная сумма до 30 млн. рублей, окончательный размер которой будет зависеть от оценочной стоимости объекта недвижимости (до 80%) и платежеспособности клиента. Если кредитуетесь вы по двум документам, тогда получить можно не более 50% от стоимости.

Рефинансирование ипотеки: 3 варианта, достоинства и недостатки процедуры описание условий рефинансирования ипотеки в 3 банках

  • выдаются средства в рублях;
  • максимальный срок перекредитования – 50 лет;
  • заемщик должен быть трудоустроен официально не менее 1-го месяца;
  • важно иметь гражданство РФ, с постоянной пропиской;
  • размер кредита не может превысить 80% стоимости жилья;
  • процентные ставки на вторичное жилье находятся в пределах 12,95 – 13,95%;
  • на преждевременное погашение долга – штрафы и ограничения не накладываются.
  • размер кредита не может превысить 80% стоимости квартиры;
  • максимальный промежуток кредитования – 30 лет;
  • размер процентной ставки находится в прямой зависимости от периода кредитования: менее 10 лет – 12,75%; до 20 лет – 13%; до 30 лет – 13,75%;
  • лицам, не участвующим в проектах банка, ставка предусмотрена на 1% выше.

Подводные камни рефинансирования ипотеки

Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования ипотеки, в первую очередь проводят предварительные расчеты на специальном калькуляторе – инструменте, который помогает выполнить сравнительный анализ в течение нескольких минут. В том случае, если разница в ставках составляет 2% и более, это уже повод задуматься — может быть, стоит рефинансировать ипотеку в другом банке.

  • Возможность сократить срок кредитования при сохранении размера ежемесячного взноса по кредиту. За счет сокращения срока пользования кредитом достигается значительная экономия на процентах;
  • Возможность уменьшить размер ежемесячного взноса при сохранении срока выплат. За счет пониженной ставки каждый месяц нужно выплачивать меньше денег;
  • При перекредитовании сохраняется право на налоговый вычет. Возврат НДФЛ, как и при первичном займе, дает возможность сократить общую стоимость приобретаемой недвижимости.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Услуга кредитования стала неизменной частью нашей жизни, а многие люди и вовсе живут взаймы. Они пользуются услугами банков, получают необходимые вещи или услуги, после чего в течение длительного времени расплачиваются со своим кредитором. При появлении финансовых сложностей можно воспользоваться специальной услугой — рефинансированием. С ее помощью можно улучшить условия договора, погасить старый долг, снизить ежемесячную финансовую нагрузку и решить ряд других задач. Ниже рассмотрим плюсы и минусы рефинансирования кредита. Учтите, что решение стоит принимать только после анализа и проведения точных расчетов.

  • Услуга рефинансирования невыгодна для небольших займов. Уменьшить затраты удается при наличии долгосрочного займа на большую сумму.
  • Необходимость дополнительных расходов. При пользовании опцией необходимо помнить, что в процессе оформления нового займа могут потребоваться другие платежи (комиссии). Следовательно, даже при снижении процентной ставки нет гарантии экономии.
  • Возможность объединения до 5-6 кредитов. Если в распоряжении клиентов большее число открытых займов, покрыть их путем рефинансирования не получится.
  • Необходимость одобрения «старого» кредитора. Чтобы провести сделку, первый банк должен разрешить ее осуществление.
Интересное:  Срок получения пособия по рождению ребенка

Выгодно ли рефинансирование ипотеки — все плюсы и минусы

Многие (если не все, то большинство) банков предлагают такую услугу, как рефинансирование кредита на более выгодных условиях. Особенно интересно это будем тем заемщикам у которых есть кредиты на большие суммы, когда даже незначительное улучшение процентных ставок способно дать хорошую экономию за счет конечной переплаты по кредиту. В первую очередь это конечно же ипотека, размер которой может составлять несколько миллионов и срок погашения исчисляется годами.

  1. Считаем на какую сумму вы можете получить налоговый вычет по начисляемым процентам ( 2 млн. минус стоимость квартиры).
  2. Если вы уже заплатили в виде процентов эту сумму по первому кредиту, то этот фактор не учитываем.
  3. Стоимость вашей квартиры более 2 миллионов, аналогично п.2.
  4. Сколько вы можете вернуть денег по текущему кредиту в виде переплаты по процентам (налоговый вычет).
  5. Сколько недополучите денег от возврата по начисленным процентам.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Все меняется: экономическая ситуация в стране, банковские предложения и ваше финансовое положение, — соответственно открываются новые возможности уменьшить переплату. Допустим, при оформлении кредита, в связи с вашим экономическим положением, банк предложил вам достаточно высокую процентную ставку, но ваше положение улучшилось. Теперь, предоставив нужные документы, вы сможете рефинансировать свой кредит уже по более низкой ставке.

Рефинансирование или перекредитование – это полное или частичное погашение уже существующего кредита, за счёт нового, но на более выгодных условиях. Вы можете попросить рефинансировать кредит свой или любой другой банк, предлагающий эту услугу.

Плюсы и минусы проведения рефинансирования

Безусловно, рефинансирование может быть выгодной сделкой для обеих сторон. Банк получает нового клиента и будет иметь с него доход, а сам клиент получит новый договор, который будет его устраивать больше, чем прежний. Но это лишь поверхностное мнение, если рассмотреть эту услугу более подробно, то можно сделать выводы о плюсах и минусах перекредитования, и только после этого принимать решение об оформлении.

  • дополнительные затраты. Прежде чем начинать оформление обязательно нужно уточнить о дополнительных затратах, которые понесет заемщик, они могут быть высоки и «украсть» всю выгоду. Особенно это актуально для рефинансирования ипотечного кредита, заемщику вновь нужно тратиться на проведение оценки недвижимости и на оформление новых страховых полисов;
  • если вы уже выплатили половину кредита, то рефинансирование будет бессмысленной операцией. Чаще всего при оформлении графика платежей применяется аннуитетный метод расчета, при котором в начале выплат заемщик в большей степени гасит проценты, а основной долг уменьшается медленней. В итоге получается, что к половине срока выплат основной долг мало уменьшается, зато большая часть процентов уже выплачена. Рефинансирование будет невыгодным;
  • больший пакет документации. Для оформления заемщику придется собирать справки, которые характеризуют его и сам кредит. В предыдущем банке нужно взять справку о том добросовестно ли клиент выплачивал займ, справку с указанием всех характеристик кредита (срок, сумма, остаток задолженности, размер текущего ежемесячного платежа, установленную ставку). Плюс обязательно приложить ко всему этому реквизиты самого кредита, на них будут перечислены средства от рефинансирования;
  • требования к заемщику будут высоки. Так как рефинансирование будет оформляться по низким ставкам, то банки готовы сотрудничать только с теми заемщиками, которые не имеют никаких нарушение по выплатам кредитов, история кредитования должна быть чистой. Требования к возрасту заемщика также могут быть более жесткими.

    Интересное:  Образец заявление на справку об алиментах

    Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

    В результате перекредитования процентная ставка снизится, но срок действия договора будет продлен. Выгодно ли делать рефинансирование ипотеки? Отзывы клиентов подтверждают, что заемщики со стабильным высоким доходом могут значительно сэкономить средства. Если не получится переоформить договор в банке, который выдал кредит, всегда можно обратиться в другое финансовое учреждение.

    Сбербанк ставку рефинансирования ипотеки снизил до исторического уровня в двухстах жилых комплексах. Приобрести жилье в новостройке можно под 7,4-10% годовых, на вторичном рынке — под 9-10%. Группа банков «ВТБ» оформляет ипотеки под 9,9-10%, а средства на покупку нового жилья выдает под 9,6-10%.

    Лучшие предложения банков по рефинансироваю кредитов

    А также рефинансирование кредитов полученных в других банках будет плюсом, если вы решили изменить свою жизнь, прекратить пользоваться кредитами и окончательно вылезти из долговой ямы, и чем скорее, тем лучше, тогда вы можете взять кредит на рефинансирование других кредитов, выбрав другой кредитный продукт в другом банке с более коротким сроком кредитования, но с большими ежемесячными платежами. Какие банки занимаются рефинансированием кредитов на таких условиях? На самом деле, их много. Интернет вам в помощь!

    Рефинансирование кредитов других банков в России часто путают с реструктуризацией . Да, у них есть что-то общее (в частности изменение условий кредитного договора), но, в общем и целом, это противоположные вещи. Честная реструктуризация кредита выгодна только заемщику, а рефинансирование банку.

    Условия рефинансирования кредитов в Банке «Открытие»

    Сразу запишем банку в минус тот факт, что информацию о рефинансировании приходится буквально клещами вытягивать. То, что есть на сайте – это скорее реклама, чем описание кредита. Но даже когда удается «докопаться до истины», начинает смущать широкий диапазон процентных ставок – от 12,9% до 33%. Для примера, Сбербанк рефинансирует по ставке 17%-25,5%, ВТБ 24 – 17,5%-27%, Росбанк 16,5%-19,5% (плюс 2 п.п. при отказе от личного страхования).

    Теперь представим, что в течение года мы платили кредит по прежним условиям, а затем решили перекредитоваться. Осталось выплатить около 334 тысяч. Если не только уменьшить процентную ставку до 19%, но и добавить еще 12 месяцев к сроку погашения, то можно снизить размер ежемесячного платежа до 8 600 рублей. По сравнению с первоначальным платежом в 13 809 рублей это уже экономия 5 200 рублей в месяц. Хотя общая переплата за счет увеличения срока кредитования получится больше. В общем итоге мы сэкономим около 36 тысяч рублей.

  • Ссылка на основную публикацию