Реструктурирование ипотечного кредита

Реструктурирование ипотеки станет доступным даже для состоятельных заемщиков

На то, чтобы реализовать государственную программу по реструктуризации ипотеки (в рублях и валюте), правительство запланировало выделение АИЖК средств в объеме 4,5 млрд рублей. На данный момент программа разрабатывается. 13 марта на сайте регулятора появился проект правительственного постановления, связанного с утверждением главных условий программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для некоторых категорий заемщиков, попавших в сложное финансовое положение, и с увеличением уставного капитала АИЖК.

В целом все предложения, получившие на встрече предварительное одобрение, одобренные, еще должны получить оценку ЦБ и Минстроя. По словам представителя АИЖК, предложения, высказанные заемщиками, услышаны, некоторые приняты, поскольку они разумны, они будут прорабатываться и обсуждаться с банками и соответствующими ведомствами. По сообщению пресс-службы Минстроя, заседание 23 марта прошло без из представителей, и пока ведомство не получило никаких предложений, принятых на совещании. ЦБ воздерживается от комментариев. Финансовым омбудсменом Павлом Медведевым подтвержден факт его присутствия на совещании, но он тоже воздерживается от комментариев, впрочем, как и банкиры, посетившие мероприятие.

Реструктуризация ипотечного кредита

Несмотря на то, что банки заинтересованы, чтобы заемщик смог погасить ипотечный займ в любом случае, вероятность отказа в реструктуризации есть всегда. На одобрение кредитора могут рассчитывать те заемщики, у которых есть действительно уважительные причины, из-за которых невозможно погашать ипотеку по выданному при ее оформлении индивидуальному графику.

  • военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет включительно;
  • документ о среднем специальном и высшем образовании;
  • документы, подтверждающие семейное положение заемщика;
  • документы, подтверждающие текущее состояние здоровья клиента;
  • индивидуальный график ежемесячных платежей в счет погашения ипотеки;
  • документы на автомобиль либо недвижимое имущество.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктурирование ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры. Должник предоставляет банку документы, которые подтверждают его финансовые сложности — справку о зарплате, свидетельство о смерти родственника или рождении ребёнка в семье. Также он обязан написать заявление с причинами просьбы о реструктуризации. Сама процедура делается по следующим направлениям:

  1. Отсрочка начисления процентов (ежемесячный платеж уменьшается на сумму списания процентов).
  2. Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода. Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
  3. Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать.
  4. Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.
Интересное:  Документы на усыновление ребенка в суд

Реструктуризация долга

В таких случаях международное сообщество кредиторов оказывается перед выбором: либо не получить от должника ничего, либо согласовать условия реструктуризации долга. Кроме того, еще до официального дефолта в стране может сложиться ситуация, чреватая социальным взрывом, в результате которого вероятность возврата ссуд в полном объеме представляется еще менее вероятной.

Во-вторых, реструктуризация может проводиться при дефолте коммерческой организации, в т. ч. банка. Как правило, признание компании банкротом – долгий и дорогостоящий процесс. Согласно большинству законодательств, включая и российские федеральные законы «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ, организации, владеющие долговыми ценными бумагами и предоставившие кредиты проблемной компании, не являются очередниками первой очереди при ликвидации.

Способы реструктуризации кредита

Реструктуризацию кредита зачастую производят при помощи перевода валютного кредита в рублёвый. Но не стоит торопиться делать именно так. Всем известно о том, что курсы валют всё время меняются, и есть вероятность того, что во время пересчёта валюты в рубли задолженность вырастет.

Реструктуризация кредита не такое уж и сложное дело. Реструктурировать можно любой кредит – государственный, потребительский или автомобильный. Программы, предлагающие реструктуризацию ипотечных кредитов, финансирует государство. Такие программы начали действовать с 2009 года.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Не стоит затягивать с обращением в офис Сбербанка. Чем больше выжидать, тем большие штрафы или пеню начислят и тем более ухудшится ситуация заемщика. Стоит помнить, что учреждение благоволит порядочным клиентам и быстрее идет им на уступки. Действовать стоит поэтапно:

При своевременном обращении, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу (отзывы клиентов это подтверждают) назначается достаточно часто. Обусловлено это желанием банка пусть даже в иные сроки получить занятые клиентом деньги, изменив первичные параметры договора, чем затевать судебные разбирательства. Клиент в данном случае получает некоторые послабления, за счет которых сможет своевременно вносить платежи. При этом его кредитная история не пострадает, и ему не начислят лишние штрафы или комиссии.

АН — Вариант Плюс — отличный вариант для ипотечных должников

Что касается тех заемщиков, у кого уже есть на руках судебное решение о выселении, то и в таких случаях проблему в «Варианте плюс» помогут решить вполне приемлемым для заемщика способом. Но многие в этот момент находятся в панике и просто не знают, что им делать. А зря — агентство открыто для всех.

Если у ипотечного заемщика только появились опасения по поводу перспектив своего кредита, что могут возникнуть проблемы с доходами и с выплатами, и он по этому поводу даже еще не обращался в банк, лучше уже сегодня прийти в «Вариант плюс». Светлана Лаптева: «Главное – не бояться. Многие заемщики затягивают решение ипотечной проблемы, что приводит только к ее нарастанию. В итоге попадают гораздо в более жесткие условия, чем было изначально. А любую проблему лучше решать своевременно. Например, вовремя проведенный квартирный обмен позволит остаться и с жильем, и с выплаченным кредитом, или с минимальным долгом».

Интересное:  Определение граница земельного участка

Реструктурировать ипотечные кредиты станет проще

Например, у нас такая программа уже работает. Во-первых, мы идем на увеличение срока, предоставления кредита. Во-вторых, мы пошли на уменьшение в течение шести месяцев ежемесячных платежей. Наш банк сделал это, чтобы помочь заемщикам, оказавшимся в стесненных обстоятельствах. Безусловно, банк не является благотворительной организацией, потому в будущем недоплаченные суммы заемщик будет обязан погасить. Программа Не каждый заемщик под эту программу реструктуризации сможет попасть. Например, злостному неплательщику будет отказано в реструктуризации ипотеки. К добросовестным же заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию в связи с кризисом, мы пойдем на встречу.

Эксперты уже неоднократно высказывали мнение, что текущие стандартные требования АРИЖК делают реструктуризацию ипотеки достаточно проблематичной, зачастую даже невозможной для большей части заемщиков. Я полагаю, что смягчение этих стандартов может увеличить количество заемщиков, чье заявления будут одобрены.

Реструктуризация кредита: защита для заемщика

«Это совместная попытка банка и клиента решить проблемы по выплате кредита и избежать дефолта, – поясняет начальник отдела ипотечного кредитования банка «Западный» Антон Тиванов. – Условия реструктуризации банк рассматривает с каждым заемщиком индивидуально».

«Если заемщик не допускает просрочек по реструктурированному кредиту, то его кредитная история сохраняется без изменений», – утверждает Александр Ефимов. А вот по данным Ольги Шуваловой (банк «Дельтакредит»), информация о реструктуризации кредитной задолженности отражается специальным кодом в кредитной истории заемщика.

Подробная информация о реструктуризации кредита

Если у вас уже есть текущая задолженность, то сделать реструктуризацию в такой ситуации будет сложнее. Договор уже перешёл в ряд проблемных, на него набегают пени и штрафы. Не каждый банк согласится пойти навстречу заёмщику и провести реструктуризацию уже действующей проблемной задолженности. Так что, будьте готовы к тому, что вам всё равно придётся оплачивать все штрафы и вставать в график платежей, решая свои финансовые проблемы. Но в любом случае обратитесь в банк со своей проблемой, вполне возможно, что вам всё же помогут.

3. Реструктуризация Альфа банк. Услуга банком предоставляется, все условия обговариваются в индивидуальном порядке по каждому случаю. Для этого нужно обратиться в отделение банка с заявлением о реструктуризации. Подробнее о реструктуризация кредита в Альфа банке вы можете узнать по бесплатному телефону 8-800-2000-000.

Ссылка на основную публикацию