Самые выгодные условия рефинансирования кредитов

Рефинансирование кредита — где выгоднее

Услуги перекредитования предоставляются только добросовестным заемщикам. Это не реструктуризация, не списание части долга и не «прощение» штрафов. Это всего лишь вид целевого кредитования, с помощью которого можно уменьшить суммы ежемесячных платежей или объединить несколько кредитов в целях удобства.

Если вас угораздило взять ссуду под завышенную процентную ставку, то рефинансирование – отличный способ исправить положение. Под этим (перекредитованием) понимают кредит на погашение другого, менее выгодного кредита. Иногда заемщики заменияют несколько небольших кредитов на один крупный – так удобнее.

Где наиболее выгодное рефинансирование кредита

Многие заемщики, которые в какой-то определенный момент поняли, что погашать текущую задолженность все сложнее, интересуются, где найти наиболее выгодное рефинансирование текущих кредитов, в каком банке. Ведь сегодня существует огромное количество кредитно-финансовых организация, большинство из которых предлагают заявителям такую программу.

Условия, на которых была оформлена первая ссуда, в определенный момент могут стать слишком жесткими и неподъемными для заемщика. В этом случае многие люди, которые хотят сохранить свою положительную кредитную историю, решают обратиться в другой банк, который может предложить более выгодную процентную ставку.

Выгодные программы рефинансирования кредитов в условиях кризиса

ВТБ 24 рефинансирует ипотечные займы по ставке от 15,95% годовых.
— Сумма кредита может достигать 90 млн. рублей
— Срок кредитования – до 30 лет.
При этом банк может выдать рефинансирование на жилье как приобретенное в новостройке, так и купленное на вторичном рынке.

Условия рефинансирования ипотеки от Газпромбанка следующие:

— Срок – до 30 лет.
— Ставка – от 13,5% годовых.
— Сумма – до 45 млн рублей.

Потребительские кредиты рефинансируются крайне редко из-за не слишком высокой их суммы. Однако, финучреждения так же предлагают рефинансирование таких займов. В основном оно заключается в оптимизации большого числа займов в один для удобства его обслуживания.

В Сбербанке заемщик может получить рефинансирование по потребительскому кредиту:

— На сумму до 1 млн. р.
— Под 17,5% годовых.
— На срок до 5 лет.

Самые выгодные программы рефинансирования кредитов в условиях кризиса

  • максимальная сумма кредита для лиц, получающих зарплату в Россельхозбанке — 1 млн р.;
  • для других клиентов по обеспеченным займам — тот же 1 млн, для необеспеченных — 750 тыс. р.;
  • предельный срок — 5 лет;
  • если первичный кредит необеспеченный, банк также не будет требовать залог/поручительство;
  • минимальная ставка 21,5% годовых (обеспеченный заем на срок до года);
  • при отсутствии обеспечения — от 23,75% годовых.
Интересное:  Какие документы нужны для регистрации права собственности на дом

Необходимо осуществлять постоянный мониторинг/поиск условий рефинансирования кредитов других банков. Лучшие предложения помогут вам существенно снизить долговую нагрузку. Кроме того, есть возможность объединить несколько займов в один и, тем самым, очень облегчить себе жизнь.

Выгодно ли рефинансирование кредита

  • Дополнительные затраты. Следует учесть все расходы без исключения (комиссионные сборы, стоимость документации, справок, требуемых для подключения услуги);
  • Получение разрешения переоформить договор у кредитора. Иногда банки неохотно «отпускают» своих клиентов;
  • Максимальное число объединяемых кредитов может достигать 5 шт.;
  • Рефинансирование небольших сумм задолженностей невыгодно. Польза заметна только при большой сумме кредита, полученного на долгий период.

Следует помнить, что расчеты с помощью кредитного калькулятора не всегда высвечивают объективную картину. Кроме того новые условия кредитования могут включать страхование, что существенно снижает уровень выгоды рефинансирования. Уместно записать все плюсы и минусы и самостоятельно провести несложные математические расчеты. При этом если разница процентной ставки составляет примерно 5%, тогда рефинансирование выгодно при условии, что клиент погасил не больше половины суммы долга. Размер переплаты напрямую зависит от времени проведения процедуры (чем раньше – тем меньше).

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы для заемщика, подводные камни

Сравнив данные по займам, не стоит забывать о дополнительных условиях рефинансирования. Оно должно проводится до возникновения любых просрочек по выплатам, иначе процесс будет осложнен со стороны банка. Кредитная история клиента может пострадать от постоянного нарушения условий ежемесячных выплат.

Второй клиент взял идентичный заем, но уже выплатил восемнадцатый ежемесячный платеж по дифференцированной схеме. Путем вычислений получаем разницу в выгоде – почти 9 тыс. рублей. Почему так мало? Чтобы получить наибольшую выгоду, нужно выплатить не больше половины прежнего кредита. С каждым новым ежемесячным взносом общая полезность процедуры стремится к нулю. Выгоднее всего провести рефинансирование как можно раньше, это значительно уменьшит переплату по второму кредиту.

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Все услуги Сбербанка очень популярны среди населения. Это можно сказать и про программу рефинансирования. Главным образом, это связано тем, что исторически люди привыкли обращаться в этот банк. Но сразу скажу, что программа рефинансирования в Сбербанке по сравнению с другими банками более сложна и процесс по времени занимает больше времени. Это связано с тем, что банк очень тщательно и кропотливо проверяет заемщиков: предоставленные документы, сведения в анкете и тд.

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

Интересное:  Росгосстрах программа страхования жизни

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Далее, стоит обратить внимание на сроки кредитования, потому что чем дольше срок кредитования, тем больше вы переплатите банку. Перед оформлением нового займа попросите составить кредитного специалиста составить для вас предварительный график платежей и сравните размер переплаты по текущим обязательствам и по кредиту на рефинансирование. Дело в том, что рефинансирование едва ли будет выгодным, если вы переплатите по нему больше, нежели по имеющимся займам.

Есть еще один существенный нюанс, если заемщик осуществляет перекредитование потребительского кредита с обеспечением, то банк может потребовать обеспечение по кредиту на рефинансирование. То есть залог и поручительство физических лиц будет вновь выступать гарантией по новому банковскому займу, а, соответственно, на объект залога и поручителей снова нужно подготовить соответствующие документы.

Описание способов выгодного рефинансирования кредитов

Рефинансирование кредитов — это услуга предоставления банком кредита с целью погашения кредита клиента, взятого ним ранее в другом банке. Целью проведения подобной операции является улучшение договорных обязательств по кредитному договору в пользу заёмщика. То есть, если гражданин оформил кредит, а после выявил, что есть возможность оформить такой же кредит на более выгодных для себя условиях, то он может обратиться в банк, который на указанных более выгодных условиях кредит предоставляет. Новый банк составляет договор рефинансирования ранее взятого клиентом кредита в другом банке. По такому кредитному договору средства не руки заемщику не выдаются, а перечисляются на счёт старого кредита с целью его досрочного закрытия. В результате такого перекредитования заёмщик получает новый кредитный договор в другом банке, а про старый кредит он может забыть.

  • уменьшение процентной ставки (результат — уменьшение переплаты);
  • снятие обременения с заложенного имущества (если договор ранее оформленного кредита предусматривал залог имущества, то договор рефинансирования оформляется уже без залога имущества как условия предоставления займа);
  • увеличение срока оформления с целью снижения ежемесячных выплат по кредиту.

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке 2019: ставки и условия

  • Наличие не менее 1 кредита в стороннем банке;
  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 года и старше;
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов;
  • Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев;
  • Наличие мобильного телефона и стационарного рабочего телефона;
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.

Рефинансирование кредита сегодня поможет снизить ставку по кредитам тем заемщикам, которые ранее набрали займов под высокий процент. Перекредитованием можно уменьшить ежемесячный платеж, сократив тем самым кредитную нагрузку на семейный бюджет, объединить несколько займов в один, чтобы упростить расчеты. Выгоды рефинансирования кредитов очевидны, рассмотрим, кто может перекредитоваться в Альфа-Банке.

Ссылка на основную публикацию