Страхование ипотечного договора

Договор ипотечного страхования

Договор ипотечного страхования заключается в пользу выгодоприобретателя, который является залогодержателем (на основании договора купли-продажи) застрахованного имущества и кредитором по кредитному соглашению. В соответствии со статьей 930 Гражданского Кодекса Российской Федерации, статьей 31 Федерального закона об ипотеке выгодоприобретатель обязан иметь страховой интерес касательно застрахованного имущества. По договору ипотечного страхования страхователь назначает выгодоприобретателя, обладающего правом требования по кредитному договору для получения страхового возмещения.

Страховая премия в соответствии с условиями договора страхования уплачивается ежегодно на основании выставляемых страховщиком счетов. Очередные страховые платежи уплачиваются страхователем в порядке и в сроки, указанные в условиях договора ипотечного страхования.

Страхование ипотечного кредита

А вот все прочие виды ипотечного страхования являются добровольными. И если банк пытается их навязать заемщику, включив их в договор, то он действует в нарушении положений закона. Хотя понять интерес банка можно. Он желает обезопасить себя от возможно большего числа рисков.

В таком случае нужно обратиться в арбитражный суд. Вы должны знать, что банк будет на вашей стороне. Но удиться стоит только в том случае, если вы при оформлении страховки не утали факт, благодаря которому страховой случай произошел. В этом случае, суд будет на стороне страховой компании.

Оформление ипотечного страхования

Относительно требований по страхованию жизни и титула, эти виды страхования носят добровольный характер. Но в условиях кредитных договоров практически всех банков предусматривается возможность увеличения процентной ставки по договору при невыполнении условий добровольного страхования. Если заемщик не желает страховать жизнь и/или титул, банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту до размера, указанного в договоре.

Перед тем как выбрать страховую компанию, важно ознакомиться со списком имеющих аккредитацию страховых компаний. Аккредитованные страховые компании обычно являются партнерами банка, прошедшими проверку, их показатели деятельности, в том числе финансовые, и условия предоставления страховой услуги находятся в полном соответствии с требованиями этого банка.

Договор ипотечного страхования

Когда все документы оформлены, собраны и предоставлены страховщику, тот устраивает предстраховую экспертизу, на основе которой формируется ваш окончательный индивидуальный тариф. Если все в порядке, то заемщика и банк информируют об этом, и последний утверждает решение по кредитованию.

Интересное:  Ветераны это люди которые

Страховая сумма — это возможная выплата кредитору, если страховой случай, указанный в договоре, наступит. Согласно «Закону об ипотеке», величина страховки составляет 10–50% от суммы кредита. Она определяется кредитором и разнится в зависимости от того, как обстоят дела на рынке недвижимости и каков первоначальный взнос. Если он велик, а ситуация на рынке благоприятная, банк требует небольшую страховую сумму, в противном случае — ее размер возрастает.

Договор ипотечного страхования

1.1. По настоящему договору при наступлении страхового случая (гибель или повреждение застрахованного имущества) Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю в пределах непогашенной задолженности Страхователя по договору об ипотеке № 1223-85ИП от «02» декабря 2011 г. (далее — договор об ипотеке).

1.3. Страхователь назначает Выгодоприобретателем по настоящему договору залогодержателя по договору об ипотеке, являющегося кредитором по обязательствам, обеспеченным ипотекой, и имеющего законный имущественный интерес в сохранении принимаемого на страхование недвижимого имущества (далее — Банк-кредитор).

Ипотечное страхование

То есть заемщик является плательщиком при страховании ипотечного кредита, а банк выгодоприобретателем. Некоторые банки требуют к стоимости страхуемого жилья также прибавить проценты по ипотеке, чтобы также обезопасить и свой заработок. Если вы хотите, чтобы вам вернули хотя бы сумму первоначального взноса, вам потребуется дополнительное страхование ипотечного кредита, разумеется, не бесплатное.

Сумма, которая возвращается заемщику, составляет 13% от годового платежа за страховку. При этом выплата от государства не может превышать 12000 рублей. Подать заявление на получение данного социального вычета заемщик может как в налоговой инспекции, так и у своего работодателя. Только в первом случае социальный вычет рассчитывается за платежи предыдущего календарного года, а при обращении к работодателю расчет ведется по другому принципу. С вашей зарплаты удерживается не 13% налога, как обычно, а меньшая сумма.

Оформление и расторжение договора страхования ипотеки

  • повреждение и уничтожение имущества вследствие пожара, затопления, иных непредвиденных ситуаций;
  • потеря прав заемщика на приобретенную собственность (титул);
  • потеря трудоспособности и невозможность обслуживать кредит, например, в случае внезапной смерти клиента или наступления инвалидности, нетрудоспособности. Сумма страховки в этом случае будет напрямую зависеть от возраста и состояния здоровья клиента.

Перед оформлением договора страхования заемщик, в первую очередь, должен оценить вероятность наступления основных категорий перечисленных выше рисков, чтобы с одной стороны оградить себя от них, а с другой — не переплачивать за ненужные услуги. После этого, на основе индивидуальных данных заемщика рассчитывается стоимость полиса страхования, и определяются индивидуальные условия, которые фиксируются в договоре. В частности, к этим условиям относятся:

Интересное:  Права матери многодетной матери

Какие виды страхования при ипотеке обязательны

Также следует учитывать дату погашения займа. В идеале нужно подгадать срок полного погашения кредита ко времени окончания очередного договора страхования. Если не получилось, то можно, оформив соответствующую справку у кредитора об отсутствии задолженности, обратиться к страховщику с просьбой вернуть часть страховой суммы согласно фактическому времени существования кредитного обязательства (долга перед банком).

Судебная практика в отношении подобных споров свидетельствует о том, что в большинстве случаев требование о заключении договора страхования жизни и здоровья признается злоупотреблением свободой договора, поскольку без оформления страховки кредит выдавать отказывались.

Будьте всегда в Настроении

Люди должны подготовиться к значительным тратам, если ими оформляется ипотечный кредит. Страхование жизни требуется каждым банком, причем если отказываются граждане оформлять такой полис, то они обычно сталкиваются с отказами или чрезмерно высокими ставками процента.

Граждане, подбирающую оптимальную страховку, должны помнить, что если покупается полис с минимальным пакетом страховых случаев и услуг, то компенсация выплачивается исключительно в ситуации, когда жилью наносится действительно значительный урон. Поэтому не получится оформить страховку, если будут в результате затопления испорчены обои или разбивается окно хулиганами. Страхование ипотечного жилья позволит избежать значительных потерь при повреждении недвижимости. Поэтому такая страховка необходима по закону.

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Платится страховка весь тот срок, на который рассчитаны кредитные выплаты. Но договор каждый год обычно перезаключается. Если все условия остаются прежними, и клиент доволен ситуацией, договор просто пролонгируется. Но когда в чем-то ситуация меняется, то в документ вносятся определенные изменения. Например, клиент уже оплатил значительную часть кредита, и его срок погашения уменьшился. Следовательно, сумма страхования также уменьшится на какой-то процент.

В страховой организации предусмотрено несколько страховых случаев, при наступлении которых банк получит оговоренную в договоре сумму. Полис страхования жилья в ипотеке в разных организациях имеет различную стоимость и, соответственно, страхует несколько возможных непредвиденных ситуаций. К таковым обычно относят:

Ссылка на основную публикацию