Страхование вкладов юридических лиц

Советы клиентам банков

На сегодняшний день в России предусмотрено только страхование банковских вкладов физических лиц, регулирование которого осуществляется федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно положениям указанного закона, на все банки, участвующие в программе, возлагается обязанность осуществлять страхование вкладов населения.

Защита денежных средств вкладчиков, которые открыли банковский счет, а также необходимая финансовая поддержка банковского учреждения являются основными задачами, присущими страхованию банковских вкладов. Т.е. система страхования служит основой надежности банка и доверия клиентов к нему.

Страхование депозитов юридических лиц

А как же насчет защиты вкладов юридических лиц? Такого понятия, как страхование вкладов юридических лиц, в России на законодательном уровне пока не существует. То есть некий механизм возмещения убытков этой категории вкладчиков в случае банкротства банка существует, но, по словам финансовых экспертов, он настолько несовершенен, что им мало кто пользуется. Кстати, несовершенство страховых механизмов в нашей стране негативным образом отражается не только на самих вкладчиках, ведь в случае форс-мажора больше всего теряют именно они. Отлаженная страховая система является основой стабильности в том числе и банковской системы, что, в свою очередь, влияет на стабильность государственных основ.

Российские предприниматели и бизнесмены научились обходить этот законодательный риф: они зачастую открывают вклады в банках на физическое лицо, а не на юридическое и таким образом подпадают под действие указанного выше федерального закона о защите вкладов. Между прочим, он обязывает любой банк – с государственным или частным капиталом – страховать вклады своих клиентов.

Вклады и депозиты банков

Так, для поддержки просто граждан, была разработана специальная государственная система страхования вкладов физических лиц. То есть каждый вклад, совершенный физическим лицом, автоматически страхуется самим банком, который выплачивает государству, а именно в специальный фонд, определенную процентную ставку (обычно 0,1% от всех вкладов ежеквартально). При этом это страхование считается обязательным для каждого банка, который работает с частными вкладами. В отличие от этого, страхование вкладов юридических лиц происходит на добровольной основе. Но сумму страховки будет выплачивать уже сам клиент, а не банк. Сама процедура также отличается.

Многие юридические лица, имеющие свободные денежные средства, вкладывают их в банки и ежегодно получают определенные проценты. Сегодня на рынке имеется множество программ от каждого банка, предлагающих хорошие процентные ставки. Но каждая компания хочет быть уверенной в надежности своих вкладов и возможности их возврата.

Страхование вкладов юридических лиц

В отличие от сбережений граждан, организации могут хранить лишь временно свободные средства. При этом точный срок хранения и сумма вклада не могут заранее быть определены для заключения полноценного договора.
Проценты по таким «вкладам» начисляются, но они не могут быть большими. Часто такие вклады и вовсе оформляются по тарифам «до востребования», то есть под порядка одного процента годовых.

Что же касается видов соглашения, то среди них чаще всего выделяют две разновидности договора страхования вкладов. С одной стороны, свою ответственность перед вкладчиком может страховать банк. С другой стороны, владелец депозита вправе застраховать свой риск.

Main menu

Депозитная банковкая программа для юридических лиц в некоторой степени отличается от банковского предложения частным клиентам. Обычно, это заниженный процент по вкладу и отсутствие страхования депозитов юридических лиц, что несет в себе значимый риск. Сбережения юридических лиц не подлежат страховке и, в случае банкротства либо отзыва банковской лицензии, юридическое лицо не может рассчитывать на получение финансового возмещения собственных средств.

Клиентами банковских учреждений являются частные лица и юридические хозяйствующие субъекты. Не зависимо от рода деятельности, юридическое лицо открывает в банке расчетный счет, пользуется кассовым обслуживанием, при необходимости, заключает кредитный договор или оформляет депозит.

Страхование вкладов

Вы перевели в доллары сумму 500 тыс. руб., которую затем разместили во вклад. При конвертации учитывался курс 35 руб. Сумма депозита составила 14,3 тыс. долларов. Спустя год курс снизился до 30 руб., и как раз в это время у банка отозвано лицензию.

Многие из вкладчиков до сих пор не знают о возможности надежного страхования вклада или попросту не желают этого делать. А напрасно, ведь страхование является защитой внесенных сумм. Оно же оказывает дополнительную финансовую поддержку для банковского учреждения.

Порядок действий вкладчиков (свыше 700 тыс

Кредиторами ликвидируемого банка являются лица, имеющие по отношению к банку права требования по денежным и иным обязательствам (в том числе вкладчики), об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.

Если в ходе принудительной ликвидации будет выявлено, что имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, то арбитражный суд по заявлению ликвидатора принимает решение о признании ликвидируемого банка банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства .

Возможно ли страхование вкладов юридических лиц

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина считает, что такое решение нельзя принимать сгоряча: «Предпринимательские риски есть предпринимательские риски. Там более высокая доходность», – напоминает она. По мнению же Михаила Мамуты, большая часть малых предприятий по уровню понимания риска или по уровню своего дохода недалеко ушли от физических лиц или индивидуальных предпринимателей: «Средства на счетах микробизнеса, как правило, не превышают нескольких сотен тысяч рублей. И на сегодняшний день, когда происходит процесс очистки банковской системы, от них поступает большое количество обращений, связанных с потерей средств на счетах в банках, у которых были отозваны лицензии».

Кроме того, возникает вопрос о механизме выплаты страховой компенсации. Ведь такое решение «развяжет руки» желающим застраховать побольше. «У индивидуальных предпринимателей есть один счет, и если у него там 300 тысяч как у физического лица и 300 тысяч как у предпринимателя, то мы страхуем совокупно 700 тысяч, – напоминает г-жа Бурыкина. – А когда [это делается] от лица малых предприятий, то есть некая несправедливость в этом вопросе». Ведь и правда, одно и то же лицо может положить в одном банке по 700 тысяч на счета своих малых предприятий, а потом получить несколько страховых выплат. В связи с этим предложение включить малых предпринимателей – юридических лиц в систему страхования вкладов, по мнению эксперта, требует глубокого и серьезного обсуждения.

Страхование вкладов юридических лиц

Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин подчеркивают, что исключение денежных средств, размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя, исключены из числа подлежащих страхованию вкладов с целью стимулирования населения к наиболее прозрачному размещению своих денежных средств [5] . Между тем, на наш взгляд, такое исключение ограничивает конституционный принцип свободного движения товаров и услуг; равное право на защиту. Представляет, что данное исключение должно быть скорректировано в пользу граждан-вкладчиков.

Порядок расчета страховых взносов, утвержден решением Совета директоров Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 3 февраля 2004г. (протокол №3) [7] . Согласно Официальному сообщению Агентства по страхованию вкладов от 6 февраля 2004 г. ставка страховых взносов банков в фонд обязательного страхования вкладов установлена в размере 0,15 процента расчетной базы за расчетный период (календарный квартал года) [8] .

Страхование вкладов юр лиц

6. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).