Что такое инвестиционное страхование

Что такое инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование в качестве финансово-экономического продукта имеет свои положительные и отрицательные стороны. Главный плюс заключается в получении определенных налоговых льгот. Закон дает возможность такой категории страхователей получить налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченного взноса. Вот только государство предусмотрело ограничения в сумме. 120 000 рублей – это максимальный рубеж страховых взносов, на которые может быть предоставлен вычет. Также клиент инвестиционного направления освобождается от уплаты обязательных налогов, которыми облагаются страховые выплаты. С учетом того, что компании, также как и клиенты, не заинтересованы терять свои денежные средства, процент получения дохода с вложенных инвестиций очень высок. Это также можно отнести к положительным сторонам продукта.

В качестве выгодоприобретателя (получателя выплат) по этому страхованию может быть назначено совершенно любое лицо, а не только законные наследники клиента. Страховые выплаты производятся получателю в короткие сроки независимо от того, является ли он наследником и вступил ли в наследство. Здесь наследственное и страховое право разделены и не пересекаются друг с другом.

Инвестиционное страхование жизни

Для этого они используют различные программы, которые в большом количестве предлагает отечественный финансовый рынок. В последнее время стало пользоваться большой популярностью инвестиционное страхование жизни, являющееся идеальным инструментом для получения пассивного дохода.

• кончина застрахованного лица в результате несчастного случая – выплачивается более 200% страховой суммы, к которой прибавляются проценты, полученные в результате вложений в фондовый рынок;
• смерть клиента страховой компании – выплачивается 100% страховой суммы, к которой прибавляется полученный инвестиционный доход;
• потеря застрахованным лицом дееспособности (должно быть документальное подтверждение инвалидности) – выплачивается страховая сумма, указанная в соответствующем договоре (обычно данная величина исчисляется в процентном соотношении к накопленному капиталу);
• причинение клиенту страховой компании вреда здоровью – выплачивается определённая сумма денежных средств, исчисляемая в процентном соотношении к страховой сумме.

Что такое инвестиционное страхование жизни

Ежемесячно Григорий совершал платежи в необходимом размере. После того, как был уплачен взнос за второй квартал, он ненароком сломал себе ногу, упав на улице. Сбербанк выплатил ему страховую сумму в размере 2,5 тысяч долларов, чего оказалось более чем достаточно для лечения.

• при наступлении страхового случая (к примеру, смерти, инвалидности) выплата гарантировано будет получена лично застрахованным лицом или его наследником;
• все выплаты по программе инвестиционного страхования не подлежат налогообложению;
• вложенный капитал невозможно конфисковать либо разделить между супругами при бракоразводном процессе, и даже по решению суда;
• некоторые страховые компании допускают возможность выводить частично некую денежную сумму. Часто это становится возможным после 2-летнего периода взносов;
• отсутствие каких-либо бюрократических преград в процессе получения выплат при наступлении страхового случая. К примеру, не стоит ожидать 6 месяцев, чтобы наследник смог получить выплату;
• предоставление возможности проводить самостоятельную аналитику и производить контроль за своими инвестициями лично либо с привлечением персонального финансового консультанта;
• в случае смети, размер страховой выплаты автоматически увеличивается минимум в 2 раза.

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Стратегии, предложенные страховщиком, зачастую непрозрачны. Страхователь не может самостоятельно проследить динамику движения того или иного фонда на рынке: в результате ему остается только верить показателям, которые раскрывает страховщик. У такой позиции есть и объективные причины: удачную стратегию могут скопировать конкуренты. У страхователя, по сути, остается два варианта. Первый — пытаться найти продукты со стратегиями, которые привязаны к стоимости определенных товаров (золото, нефть определенной марки) или к фондам, динамику которых можно отследить в общедоступных источниках. Второй вариант — довериться профессионалам в штате страховщика, работающим над стратегиями, и отнестись к такому выбору как к одному из рисков инвестирования.

К положительным качествам инвестиционного страхования жизни можно отнести наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие обязательств уплаты налогов по страховой выплате. Максимальный размер страхового взноса, с которого можно получить налоговый вычет, ограничен и составляет 120 тыс. рублей, причем применяется только для договоров сроком от пяти лет, но при получении дохода, превышающего ставку рефинансирования, размер превышения облагается подоходным налогом. Таким образом, максимально возместить можно 15 600 рублей.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

1. Сумма разбивается на 2 составляющие — инвестиционная часть и гарантированный фонд.
2. Гарантированный фонд (80–90% взноса) страховая компания вкладывает в консервативные инструменты (депозиты и облигации). За период действия программы эта часть «дорастает» до изначальный суммы, обеспечивая тем самым возврат взноса в полном объеме.
3. Инвестиционную составляющую программы размещают в высокодоходные активы (как правило, опционы и фьючерсы) согласно выбранному клиентом направлению. Именно за счет этой части и обеспечивается потенциально высокая доходность вложений.

Помимо вложения в привычные депозиты в банках все чаще предлагаются альтернативные инструменты размещения средств — инвестиционное и накопительное страхование жизни. Чтобы средства, направленные в эти программы, сработали эффективно, необходимо разобраться во всех тонкостях таких «страховок», узнать их отличия, взвесить плюсы и минусы и оценить все возможные риски от инвестирования.

Плюсы и минусы инвестиционного страхования жизни и как получить туристическую страховку

Давайте рассмотрим, кто же страхует в России? Сейчас многие банки, на ряду с оказанием стандартных услуг, предлагают различные программы страхования. Например, Бинбанк совместно с ведущими страховыми компаниями рынка (такими как Росгосстрах и ВТБ) предлагает программы для любых потребностей клиента (ИСЖ, страхование недвижимости, кредита).

• налоговые льготы — выплаты по страховым случаям не облагаются налогами, в случае с дожитием — подоходный налог уплачивается с суммы разницы между взносами и выплатой;
• положительные юридические особенности – предоставляется защита денежных средств в полисе от судебных споров и исков, обеспечение полной гарантии собственности;
• наличие 100% дохода по гарантированному фонду;
• полная конфиденциальность накоплений;
• получение быстрого наследства, необлагаемого налогами, в случаях смерти клиента, а также возможность адресных выплат конкретному члену семьи, по желанию умершего;
• индивидуальный подбор программ с учетом всех пожеланий инвестора.

Что такое инвестиционно-страховые продукты unit-linked и в чем их преимущества

Тут-то и проявляется ключевое отличие Unit-Linked продуктов. Часть накапливаемой суммы вкладывается в инвестиционные инструменты, способные принести владельцу доход, значительно превышающий возможности страховых программ. В основном это инвестиционные фонды.

Первое преимущество — стандартная страховая защита. С первого же дня инвестирования по программе Unit-Linked клиент получает полную страховку на всю сумму покрытия, то есть первоначальных вложений и суммы будущих инвестиций. Конечно, некоторые относятся к вопросам страхования весьма легкомысленно.

Что такое инвестиционное страхование

Кредитное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни, которые в настоящее время в сумме составляют более 70% рынка страхования жизни, — это 2 вида страхования жизни, которые появились во время и после кризиса 2008 года!

И это также не может не радовать. Несмотря на то, что рисковое страхование жизни занимает сейчас всего около 1% по объему страхования жизни, оно, как показывает мировой опыт, будет одним из наиболее динамично растущих сегментов страхования жизни на ближайшее время.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор

Перед заключением договора клиент обязательно должен рассказать о всех своих болезнях, однако он просто может не знать, что должен сообщить эту информацию (при открытии обычных депозитов его ведь никто о здоровье не спрашивает), а консультант сам и не спросит. При наступлении страхового случая страховая компания признает договор недействительным.

Вы вносите свои денежки страховой на долгий срок (также от 3-х лет), обычно сразу всю сумму, но возможна также и разбивка взносов по времени на срок инвестиционного страхования. Страховая компания обещает Вам к окончанию срока ИСЖ вернуть гарантировано 100% вложенных Вами средств, а также, возможно, некоторую доходность от своей инвестиционной деятельности.

Инвестиционное страхование жизни

• первая размещается в высокодоходные инвестиционные инструменты (базовые активы) и позволяет клиенту получить потенциально неограниченный инвестиционный доход за счет роста стоимости базового актива;
• вторая часть размещается в безрисковые инвестиционные инструменты, что позволяет защитить вложенные средства на случай негативного сценария на фондовом рынке.

Все вложенные в программу страхования средства будут гарантированно возвращены клиенту по окончании срока действия программы даже в случае падения стоимости базового актива. Размер и сроки осуществления страховой выплаты являются безусловными обязательствами страховой компании и фиксируются в договоре страхования.