Рефинансирование предложение банков

Выгодные банки для рефинансирования кредита

Получить решение банка о возможности осуществления рефинансирования можно после подачи электронной заявки, а также при самостоятельном посещении учреждения. Сотрудничество с банковским учреждением является одним из наиболее приемлемых способов разрешения вопроса рефинансирования и избавления от кредитов, имеющих кабальные условия.

На перекредитование не могут рассчитывать клиенты, имеющие существенные просрочки по платежам и ни разу не оплачивающие кредит. С целью использования возможностей рефинансирования, необходимо обращаться в банковские учреждения. О том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно узнать из настоящей статьи.

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

Рефинансирование потребительского кредита: список банков

  • Возможность улучшения условий обслуживания займа. В качестве улучшения могут рассматриваться и уменьшение ежемесячного платежа и понижение процентной ставки по кредиту.
  • Оздоровление проблемного займа. В случаях, когда исполнение обязанностей плательщика становится непосильным, процедура перекредитования позволяет решить данную проблему как внутри обслуживающего банка, так и с привлечением другой кредитной организации;
  • Объединение нескольких кредитов в один. Такая возможность стала особенно востребованной ввиду того, что многие жители России имеют не по одному кредиту. Зачастую выбор рефинансирования обусловлен не столько снижением затрат, сколько удобством внесения платежей.

Иногда коммерческие структуры идут навстречу клиенту и делают предложение с увеличенным сроком кредита и уменьшенным ежемесячным платежом. Такая процедура также может считаться рефинансированием. В рамках такой операции клиент получает договор с обновленными условиями.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2019 году

  • Рыночная стоимость квартиры снизилась. Т.к. квартира выступает предметом залога, ее цена играет важную роль в одобрении рефинансирования ипотеки. Здесь важно, чтобы размер долга не превышал 90 % стоимости квартиры. Иначе, банк может потребовать внести на счет дополнительные средства.
  • Незаконная перепланировка. При отсутствии документального подтверждения проведенной перепланировки в квартире банк вынесет отказ.
  • Жизнь и здоровье заемщика не застрахованы.
  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или выплаты части первоначального кредита. В силу того, что при распределении долей собственности фигурируют несовершеннолетние дети, закон запрещает рефинансировать такие долги.
  • Недвижимость не находится в залоге у банка, а значит был оформлен потребительский кредит.Проценты по рефинансированию потребительских кредитов значительно выше ипотечных.
Интересное:  Где работает кадастровый инженер

Объединить можно ипотеку, авто- и потребкредиты, а также до 4-х кредитных карт. Взять можно от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на срок до 5 лет. От того, является ли гражданин зарплатным клиентом зависит только комплект документов, требующийся при оформлении, на процентную ставку этот показатель не повлияет.

Какие банки в 2019 году предлагают самые выгодные условия по перекредитованию ипотеки

Во-вторых, стоит присмотреться к тем банкам, которые предлагают конкретное значение. Фиксированная ставка рефинансирования сегодня (на начало мая 2019 года) действует только в ВТБ и «Райффайзенбанке» – 8,8% и 9,5% соответственно. В случае с этими банками заёмщик сразу понимает выгодно ли переходить на их условия, или же лучше выплачивать прежний жилищный кредит.

Объясняется это тем, что вопреки долгосрочности и крупному размеру займа ипотека очень выгодна для кредитора высокой переплатой. Поэтому банк старается переманить ипотечных заёмщиков от конкурентов. Кроме того, обязательным условием рефинансирования выступает тот факт, что клиент уже некоторое время (обычно около года) успешно выплачивает заём и не имеет по нему просроченной задолженности. Таким образом, рефинансирующий банк получает себе уже проверенного ипотекой, платёжеспособного и ответственного заёмщика.

ТОП-5 банков для рефинансирования своих кредитов

Самые лучшие условия предлагает тем, кто получает в нем заработную плату – от 16,5% годовых при сумме от 300 000 до 1 млн. рублей. Остальные клиенты на этих же условиях заплатят 20,5%. Если размер кредитования составляет от 100 000 до 299 999 рублей процентная ставка повышается до 24,5%. Срок начинается от 24 месяцев и заканчивается 84. Максимальная сумма рефинансируемых займов не более 1 млн. рублей.

К примеру, вы взяли кредит в банке N. Однажды вы поняли, что платите огромные проценты. Есть банки, которые готовы предложить в 2-3 раза меньшую ставку. Вы идете в один из таких банков (назовем его Х) и говорите о том, что хотите произвести процедуру рефинансирования. Банк Х оформляет на вас новый кредит и, не выдавая вам его на руки, перечисляет банку N. Последний закрывает ваш ссудный счет. Теперь вы оплачиваете гораздо меньшую сумму банку Х и радуетесь своей находчивости.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов от банков

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справится. В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, что бы выбрать самое лучшее. Непосильны кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим. Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.

  • Снизить годовую процентную ставку. Проценты по кредиту меняются в зависимости ситуации на финансовом рынке и в экономики страны. Клиент в период неблагоприятных условий взял кредит, например, под 30%. Не справляясь с его оплатой он идет в другой банк с просьбой рефинансирования, где ему делают лучшее предложение, например 19% (если ситуация улучшилась или банк готов пойти на такой шаг).
  • Уменьшить размер ежемесячного платежа. Достигается это либо снижением процентной ставки, либо увеличением срока кредита. Например, если изначально срок был 2 года, то после рефинансирования он увеличивается до 3 лет, и таким образом уменьшается ежемесячный платеж. Но надо понимать, что сам размер долга возрастает из-за уплаты процентов один лишний год.
  • Изменить валюту долга. Это особенно актуальны при нестабильности на валютном рынке. Клиент мог брать кредит в долларах, так как процентная ставка по нему была ниже. Но колебания мировых цен на нефть и другие факторы вызвали изменения курса, и оплата стала непосильной. В этом случае заемщик, обращается в другой банк, где ему предлагают рефинансирование в рублях, что будет значительно выгоднее в сложившейся ситуации.
  • Освободить залоговое имущества. Это применяется для кредитов на покупку автомобилей или с залогом недвижимости. Пока задолженность не погашена никаких действий с залоговым имуществом произвести невозможно. Предложение по рефинансирование других банков освобождает авто или квартиру и развязывает руки клиенту.
  • Получить дополнительные деньги. При перекредитовании на большую сумму остаются свободные денежные средства. Но ни каждый банк позволит использовать их не по целевому назначению.
  • Сделать лучшим погашение. Мотивации в этом случаи могут быть самые разные: смена банка из-за более удобного расположения или большей технологичности, объединения нескольких кредитов в один, дополнительные бонусы от финансовых организаций.
Интересное:  Может ли придти приставмошенник?

Рефинансирование ипотечного кредита – насколько это выгодно? Плюсы и минусы программы, процедура и необходимые документы

Данная программа подходит скорее тем, кто получает первичный ипотечный кредит, так как изначально не предусматривает перекредитование уже имеющихся займов. Государственная программа направлена на помощь семьям, которые оформили ипотечные кредиты в период с начала 2019 года по конец 2022 года. Семья получает возможность участия в госпрограмме при рождении второго или третьего ребёнка. Программа предусматривает бюджетные дотации, направленные на снижение ставки по ипотеке до 6% годовых.

В последнее время ставки на ипотеку неизменно уменьшаются, поэтому многие граждане не спешат рефинансировать кредит, надеясь дождаться ещё более привлекательных условий. Другие же заёмщики не имеют возможности ждать или просто не хотят этого делать. Последних чаще остальных интересует, можно ли подать на рефинансирование ранее уже перекредитованный заем.

Ссылка на основную публикацию