Рефинансирования долга по кредиту

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Что такое рефинансирование долга по кредиту? Как рассчитать ставку рефинансирования

Такое решение снижает ежемесячные выплаты кредитору, что способствует экономическому оздоровлению заемщика и предотвращает вероятное банкротство. Правда, наряду с положительными характеристиками процесса, экономисты говорят и об отрицательных моментах операции. Рассмотрим эти нюансы подробнее.

Увеличение периода выплаты ссуды вкупе со снижением платежа – сомнительный критерий. Однако финансисты относят подобные аспекты к положительным сторонам решения о рефинансировании. Кроме того, плюсом здесь становится шанс замены займов в разных компаниях единственной ссудой с фиксированными условиями погашения.

Процедура рефинансирования долга: что это и стоит ли на нее соглашаться

Кроме того, что просрочки в виде несвоевременных выплат портят кредитную историю человека, превращая его из перспективного клиента банков в персону «нон грата», так и еще вызывает удорожание займа, путем начисления на него различных штрафов и пени. Одним из способов решить проблемную ситуацию заемщики и банкиры считают рефинансирование долга. Что это за операция и насколько она выгодна для клиента банковской структуры – это тот вопрос, который мы попытаемся осветить в данной статье.

Подводные камни процедуры
Но, давайте вернемся с небес на землю и подумаем о том, какие негативные последствия может иметь рефинансирование для заемщика, ведь банковские структуры должны зарабатывать, а не терять свои деньги.
Во-первых, рефинансирование выгодно только в том случае, если проблема возникает с одним долгосрочным кредитом, например, ипотекой, который предстоит выплачивать на протяжении нескольких лет. Если же банк предлагает оформить такой договор по кредиту, срок которого вот-вот подходит к концу, то рефинансирование невыгодно – этим документом вы вновь записываете себя в кабалу, ведь срок действия нового договора датируется его подписанием.
В этом случае, лучше, чтобы банк подал на вас в суд – это позволит выплатить лишь те средства, что вы ссудили у кредитной организации (правда, с процентами). Но зато суд в 98% случае отменяет все штрафные начисления, которые, как показывает практика в несколько раз больше, чем взятый кредит, а тем более остаток по нему. Кстати, суд, при предоставлении ему документов о временной нетрудоспособности, безработице, потере основного кормильца и т.д. меняет и сроки возвращения кредита, разрешая выплачивать его минимальными сумами или спустя полгода после судебного заседания. Именно поэтому финансовые структуры редко когда самостоятельно обращаются в суд, поскольку понимают, что им это невыгодно, и пытаются навязать клиенту новый кредитный договор.
Кстати, не забывайте, что если три года с момента подписания договора прошло (если, конечно, в договоре не указан срок в 5-10 лет), а дело так и не было передано в суд, значит, срок его давности истек и банк не может иметь к заемщикам каких-либо финансовых претензий. Но, так как у нас в стране мало найдется финансово грамотных людей, такие клиенты за день-два до окончания срока действия договора соглашаются на процедуру реструктуризации либо рефинансирования, чем снова загоняют себя в финансовую кабалу.
Во вторых, принимая решение, необходимо сопоставить те затраты, которые требует программа рефинансирования и выгоды от предстоящей операции.
В-третьих, залоговое обеспечение, зарегистрированное под первый договор, автоматически становится залогом второго, то есть вы вновь рискуете остаться без машины или квартиры.

Интересное:  Может ли пристав снять деньги с зарплатной карты

Рефинансирование жилищных кредитов

Срок предоставления займа достигает десятков лет. За столь долгий период могут происходить различные изменения. Учитывая возможные риски и выступая за предотвращение неуплат по кредитам, Сбербанк разработал программу рефинансирования. Ее основной целью является реструктуризация остатка долга. Заемщику дается шанс выйти из сложной ситуации и избежать неприятностей, связанных с невозможностью оплаты существующего ипотечного долга по прежней схеме.

Рефинансированием называется способ перекредитования с возможностью изменения ежемесячной суммы платежа и растягиванием срока погашения остатка долга. Программа Сбербанка «Рефинансирование жилищных кредитов» необходима тем заемщикам, которые имеют ипотечный долг в этом или любом другом банке и по каким-либо причинам желают изменить график выплат.

Что такое рефинансирование кредита

низкой процентной ставкой, можно добиться значительной экономии времени и денег. Вот очевидные положительные аспекты:

  • один кредит в одном в банке с датой внесения очередного платежа в один день, приуроченный к зарплате или иному доходу;
  • за счет изменения срока кредитования можно снизить размер ежемесячного платежа или напротив увеличить и погасить долг в более короткие сроки;
  • можно поменять вид обеспечения с согласия нового кредитора: поручителей на залог или наоборот.

Несмотря на то, что такой способ кредитования называется рефинансирование, под ним скрывается обычный кредит. Для его получения нужно отвечать признакам добросовестного заемщика, не иметь просрочек или непогашенных долгов, как перед банками, так и по налогам, штрафам и прочим обязательствам.

Рефинансирования долга по кредиту

  • отсутствие просрочек по кредиту С даты выдачи кредита до даты снижения процентной ставки по кредиту, выданному в рамках акции, вне зависимости от суммы просроченной задолженности и ее длительности, в т.ч. на дату снижения ставки отсутствует текущая просроченная задолженность
  • кредит в рамках акции не должен быть реструктурирован

Получить более подробную информацию о пунктах обслуживания, уточнить ограничения максимальной суммы погашения, размеры взимаемой комиссии, другие условия оказания услуги, а также статус проведенного, но еще не зачисленного на счет/карту перевода можно: на сайте www.credit-korona.ru и по тел. 8-495-211-07-00 (круглосуточно).

Интересное:  Сдача плазмы цена 2019

Что такое рефинансирование долгов

Изначально при переоформлении залога новый кредитор устанавливает повышенную процентную ставку на взятую сумму займа. Это объясняется тем, что пока деньги из предыдущего кредитного учреждения не поступили на счет нового, кредит считается необеспеченным. По завершению процедуры переоформления, процент снижается. Чаще всего подобная схема имеет место при рефинансировании ипотечного кредита. Оптимально. Если перекредитованием занимается один и тот же банк, то заемщик может сэкономить не только средства, но и время.

Реструктуризация долга позволяет изменить следующие кредитные параметры: процент, сроки погашения, величину ежемесячных выплат, валюту. Дополнительным плюсом рефинансирования является возможность объединить несколько кредитов, оформленных в разных банках, в один.

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Поэтому в этом Сбербанке я рекомендую обратить не на сложную программу рефинансирования, а на более быстрый кредит наличными. Его с легкостью можно оформить через Сбербанка. Для тех, кто имеет карту или получает зарплату в Сбербанке действуют интересные условия на данный вид кредита. В случае одобрения необходимой суммы, этими средствами можно погасить кредиты в других банках.

Все услуги Сбербанка очень популярны среди населения. Это можно сказать и про программу рефинансирования. Главным образом, это связано тем, что исторически люди привыкли обращаться в этот банк. Но сразу скажу, что программа рефинансирования в Сбербанке по сравнению с другими банками более сложна и процесс по времени занимает больше времени. Это связано с тем, что банк очень тщательно и кропотливо проверяет заемщиков: предоставленные документы, сведения в анкете и тд.

Рефинансирование кредитов других банков

Не рекомендуется делать рефинансирование задолженности, если уже прошла более чем половина срока выплат. График платежей в большинстве случае аннуитетный. Это значит, что изначально в большей степени заёмщик гасит проценты. Получается, что по истечении половины срока большая часть процентов уже выплачена, а сумма основного долга не сильно уменьшилась. Если провести рефинансирование, на эту сумму основного долга вновь будут начисляться проценты. Переплата в итоге может оказаться даже более высокой. Лучше всего проводить эту процедуру, когда со времени оформления кредита прошло немного времени.

На деле всё происходит как стандартное оформление кредита. Гражданин также собирает справки, предоставляет их в новый банк, оставляет стандартную заявку. Заявка будет рассматриваться банком в течении нескольких дней, после чего выносится решение одобрить либо отказать.

Порядок рефинансирования долга по кредиту

  • документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • справка о доходах от трудовой деятельности заемщика (см. статью «Как пишется справка о заработной плате в свободной форме?»);
  • кредитные договоры, долг по которым планируется рефинансировать;
  • справки об остатке долга перед банками-кредиторами;
  • иные документы, подтверждающие доходы заемщика (договоры гражданско-правового характера, договоры аренды недвижимости или автотранспорта и т. д.);
  • документы, подтверждающие наличие в собственности заемщика имущества, которое при необходимости может быть передано в залог.

Рефинансирование долга по кредиту — один из финансовых инструментов, с помощью которого заемщик может погасить имеющийся долг по кредиту наиболее удобным для заемщика и кредитора способом. О том, как такая процедура проходит и что для этого нужно, расскажем далее.

Ссылка на основную публикацию