Система по страхованию вкладов

Страхование вкладов

Эта финансовая структура создавалась как основа функционирования механизма страхования гражданских денежных вкладов. Основной и, наверно, единственной его задачей является возвращение всей депозитарной суммы гражданским лицам, которые являются клиентами, пострадавшими от прекращения функционирования банка в силу каких-либо жизненных причин. Фонд в полном смысле образуется из финансовых взносов, которые вносят банки-участники системы обязательного страхования вкладов, и из прибыли от инвествложений собственных фондовых средств.

Функционирование этой структуры осуществляется в соответствии с ФЗ № й77-ФЗ от 23.12.03 г. Основной задачей всей госсистемы является (в случае прекращения функционирования банковской структуры) возвращение вкладчику всех его вложенных денег за счет определенного источника, который финансово совершенно не зависит ни от кого и ни от чего. Вдобавок к этому, вкладчику не надо дополнительно заключать с этой же банковской структурой специальный договор по страхованию вклада. Список банков, вошедших в систему страхования вкладов, составляют все те финансовые организации, которые предоставляют аналогичную услугу.

Особенности государственной системы страхования вкладов в России

  • Банки, которым на проведение операций с физическими лицами выдана лицензия. По сути, банки также являются субъектами системы.
  • Государственное Агентство страхования вкладов. Обеспечивает функционал системы.
  • Центробанк России. Внутри системы служит регулирующим органом.
  • Граждане России в статусе физического лица
  • Индивидуальные предприниматели без статуса юридического лица, но открывающие счета для осуществления операций в профессиональных рамках. Обычно это имеет отношение к деятельности адвокатов и нотариусов.
  1. Первым источником финансирования является государство, которое через Центробанк России пополняет фонд на определённую сумму. На сегодня она равна 7,9 млрд. руб.
  2. Вторым источником являются банки. Об этом мы уже писали в разделе, посвящённом их участию в страховой системе.
  3. Прибыль от инвестирования свободных финансов фонда в ценные государственные или корпоративные бумаги крупных корпораций, а также в депозиты Банка России. Инвестиции осуществляются согласно закону о деятельности некоммерческих организаций.
Интересное:  По потере кормильца проездной

Как работает российская система страхования вкладов

Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Агентство по страхованию вкладов: как получить выплату от АСВ

Система по страхованию вкладов функционирует следующим образом: вкладчик открывает счет в банке (это может быть срочный вклад, вклад до востребования, банковская карта ил зарплатная карта), банк с определенной периодичностью выплачивает агентству по страхованию вкладов страховые взносы. А при наступлении страхового случая (лишение банка лицензии), агентство выбирает банк-агент, который от имени агентства будет выплачивать вкладчику компенсацию по депозитам.

Большинство банков являются участниками системы обязательного страхования вкладов. Система была создана для защиты средств физических лиц, размещенных на хранение в кредитных организациях. Функции системы страхования вкладов (ведение реестра банков-участников системы страхования вкладов, прием взносов от банков в страховой фонд, управление средствами фонда, выплаты возмещений вкладчикам при наступлении страховых случаев) выполняет созданная в 2004 году Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» или АСВ.

Страхование вкладов

Реестр банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в которых застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ведение реестра осуществляется АСВ. Доступен для ознакомления на сайте АСВ в сети Интернет. Если в отношении банка наступил страховой случай, то он подлежит исключению из реестра после завершения Агентством процедур банкротства (ликвидации) банка.

Интересное:  Не вступили в наследство прошло пять лет

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов и защиты интересов вкладчиков. АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим лицам возмещения по вкладам из средств фонда обязательного страхования вкладов.

Деятельность агентства по страхованию вкладов и его роль в банковской системе

Поскольку выплата возмещения по вкладам может осуществляться через уполномоченный банк-агент, Агентство наделено полномочием определять порядок конкурсного отбора банков-агентов (ч. 12 ст. 12 Закона о страховании вкладов), а также порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая норму компенсации затрат банка-агента (ч. 12 ст. 12 Закона о страховании вкладов).

Таким образом, Агентство по страхованию вкладов представляет собой созданное государством юридическое лицо, наделенное особым правовым статусом и общеполезными, характерными для государственных органов (публичными) функциями, которые осуществляются им не только путем использования частноправовых средств, но и посредством выполнения отдельных публично-правовых функций.

Ссылка на основную публикацию