Рефинансирование для ип

В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов для ИП? Основные моменты

Рефинансирование является популярной услугой, которую предлагает множество банков. Оно доступно как для юридических, так и для физических лиц (в число которых входят индивидуальные предприниматели). Рефинансирование — это удобная возможность переоформить кредит на более выгодных условиях — снизить ежемесячные выплаты, продлить срок или объединить несколько маленьких займов в один. Предприниматель может скорректировать обязательства перед банком в соответствии с изменившейся финансовой обстановкой. В статье рассмотрены основные моменты, касающиеся рефинансирования кредитов для ИП.

Однако если у предпринимателя возникли проблемы с погашением предыдущего кредита, то рефинансирование не лучший вариант. Выплачивать придется не только проценты с суммы займа, но и проценты с процентов. Это возможно в случае их капитализации. Другими словами, задолженность по процентам присоединяется к размеру основного долга. Сумма ежемесячных выплат в любом случае будет существенной, и возможно, даже больше предыдущей. Прежде чем заниматься рефинансированием, нужно взвесить все «за» и «против» и рассчитать выплаты. Если выгода отсутствует или минимальна, то заниматься этим не стоит.

Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).

Интересное:  Как узнать числюсь ли я на сайте судебных приставов

Сложности рефинансирования кредитов индивидуальных предпринимателей

Подводя итог сих нехитрых размышлений, можно отметить, что рефинансирование для ИП действительно необходимо, если выплачено не более 20-30% всей задолженности по кредиту. В иных случаях вопрос перекредитования априори нецелесообразен, так, сэкономить в этом случае не получится, а вот срок кредитных обязательств может и увеличится.

Примечательно, что еще несколько лет назад даже юридическим лицам было сложно получить кредитные инвестиции на развитие бизнес-процессов. Сегодня же банки в погоне за клиентами снижает ставки, предлагает сезонные скидки и более лояльные условия получения займа. На фоне таких изменений, на рынке рефинансирование кредитов для ИП приобрело особенную актуальность.

Перекредитование ИП в 2019 году: особенности и выгодные программы

При полном рефинансировании погашается вся сумма долга, при частичном – только обговорённая часть. При внутреннем рефинансировании кредит переоформляется в том же банке, в котором был взят. А внешнее перекредитование может предполагать объединение займов из нескольких финансовых учреждений.

  • заявка на кредит;
  • свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • уведомление о постановке на учет в налоговом органе;
  • лицензии на деятельность, если таковые имеются;
  • финансовая отчётность;
  • копия паспорта главного бухгалтера (при наличии) и документы, подтверждающие его правомочия.

Рефинансирование кредитов для ИП: условия и требования кредитных учреждений

  • Бизнес-Оборот. Программа позволяет владельцам бизнеса на более выгодных условиях погасить ссуду, взятую ранее для пополнения оборота в сферах торговли, производства, услуг. Займ предоставляется на срок от 1 месяца до лет, ставка начинается от 1,55%, допустимая отсрочка платежа по основному долгу – до 6 месяцев.
  • Бизнес-Инвест. Это предложение будет уместно, если у клиента проблемы с выплатой по кредиту, взятому ранее с целью покупки основных производственных средств для ведения деятельности, модернизации компании, проведение ремонта в рамках предприятия. Сроки – от 1 месяца до 10 лет, процент – от 14,88%, а отсрочка – до 12 месяцев.
  • Бизнес-Недвижимость. Программа перекредитования ссуды, взятой на приобретение коммерческой недвижимости. Суммы при этом составляют от 150 тысяч до 200 млн. р., обязательно страхование залогового имущества, ставка начинается от 14,28%.
  • Интересное:  3 ндфл справка образец

    В справка о доходах с места работы заменяется налоговой декларацией за последний отчетный период.

  • Подлежащий рефинансированию кредит должен быть оформлен не меньше полугода назад, а до момента его окончания должно оставаться не меньше трех месяцев. Также предъявляются требования относительно суммы и количества займов.

    Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

    Современная ситуация на рынке банковских услуг такова, что поначалу привлекательные кредитные обязательства со временем для любого покажутся не такими выгодными по сравнению с другими предложениями. К таким неприятным выводам могут прийти многие предприниматели, желающие снизить финансовую нагрузку на свой бизнес. Единственное решение – получить новый займ для погашения предыдущего на более выгодных условиях. Такая процедура называется «рефинансирование». По сути, это обыкновенное перекредитование. Его цель – снизить ежемесячные платежи и избежать оплаты высоких комиссий за просрочку платежа. Сделать это можно двумя способами: улучшить условия выплат или увеличить срок кредитования.

    Большинство клиентов интересует вопрос, есть ли рефинансирование кредитов в Сбербанке? Самый крупный банк Российской Федерации с пониманием относится к сложившейся ситуации и предлагает подобную услугу. Это не только выгодно тем, кто является его клиентами, и имеют обязательства по погашению заемных средств, но и тем, кто хочет снизить свои ежемесячные отчисления по займу других банков. Это даст возможность заемщику сохранить свою кредитную историю положительной, а кредитору – гарантированную выплату по обязательствам.

  • Ссылка на основную публикацию