Страховка по кредиту расчет

Страховка по кредиту: какие суммы можно возвратить и как это сделать

В случае если кредит погашается досрочно, а срок окончания договора страхования еще не наступил, клиенту необходимо подать заявление о расторжении договора и возврате остатка денежных средств. Подавать заявление следует в банк, если страховка была включена комплект услуг по кредитованию, или напрямую в страховую фирму – в остальных случаях. Страховщик, рассмотрев заявление, должен произвести расчет: из общей выплаченной ранее суммы вычесть средства, приходящиеся на время прохождения выплат, на обслуживание страхового договора. Остаток денежных средств страховщик должен выплатить клиенту.

Другие же продукты страхования, например, жилья при ипотечном кредитовании, страхование автомобиля – при получении автокредита, обязательны (статья № 343 Гражданского Кодекса) и могут быть даже выгодны заемщику. Если вдруг произойдет разрушение (полное или частичное) строения, взятого в ипотеку, или автомобиля, купленного в кредит, то страховка полностью покроет долг перед банком.

Страховка по кредиту

Кроме того, страховую премию уплачивает Банк. Однако, так как Банк страхует Заемщика, оплачивает за Заемщика, то по условиям программы — Заемщик потом эту страховую премию возвращает. Страховая премия может быть включена как в сумму кредита, так может выплачиваться и ежемесячно, равными частями.

По гражданскому делу доказательства оцениваются все в совокупности. В доказательственном праве нет понятия прерогативы одних доказательств перед другими. Если Вы хотите победить Банк в данном вопросе – Вам необходимо собрать максимально полную информацию про страховку по Вашему договору, изучить все письменные доказательства, переписку, показания свидетелей и многое другое.

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Дополнительно стоит отметить, что страховка по потребительскому кредиту отдельным платежом не является. Она входит в ежемесячный взнос по страхованию и также оплачивается частями. Исключением является ипотечный кредит. Если происходит повышение тарифной ставки, то банк обязан уведомить об этом гражданина. Сам страховой полис оформляется на один год и через отведенное время, необходимо будет продлить действие документа.

Чтобы банк мог выдать кредит клиенту, необходимо, чтобы он имел определенные гарантии возврата средств при любых обстоятельствах. Страхование является такой гарантией и поэтому, многие финансово-кредитные учреждения рекомендуют потенциальным заемщикам обратиться к страхователям. В свою очередь, многие заемщики считают данное требование бессмысленной тратой времени и средств.

Можно ли вернуть страховку по кредиту? Консультация юриста

  1. Вы пропустили срок, когда можно было подать заявление. Оно подаётся в течение месяца с того момента, как наступил страховой случай, если иное не указывается в договоре. Если у вас нет возможности написать бумагу, то обязательно дайте знать сотруднику компании и запишите его данные.
  2. Заявление на возврат страховки не содержит необходимых данных: номера, даты договора, данных застрахованного лица, а также условий и обстоятельств, при которых наступил страховой случай.
  3. Нет документов, подтверждающих факт несчастного случая. Документы отличаются в зависимости от ситуации. Если наступила нетрудоспособность, то прикладывается медицинская справка. В случае смерти представляется справка из ЗАГСа.
  • Страховка оформляется в банке, а это означает, что и сообщить о намерении расторжения договора можно тем же путем. Но очень часто бывает так, что заявления не принимаются, и сотрудники предлагают самим обращаться к страховщику.
  • Если у вас в городе есть офис компании, где была оформлена страховка, то лучше всего обращаться туда самостоятельно. Таким образом, вы самостоятельно отдадите заявление на возврат и сможете задать все интересующие вопросы. Если же офиса нет, то можно направить письмо почтой. Лучше просить, чтобы письмо шло с уведомлением, таким образом вы сможете узнать, что ваша просьба получена и принята в работу.

Возврат страховки по кредиту

Когда клиент решается на заключение договора о страховании кредита, ему необходимо изучить все прописанные в нем условия максимально тщательно. В нем указывается сумма полиса, а также перечисляются пункты, касающиеся возможностей возврата страховой суммы в разных ситуациях, в частности в случае, если договор будет расторгнут. У заемщика есть право на предложение определенных и существенных для него условий договора, на которых он готов взять на себя выполнение обязательств.

Интересное:  Путевки в военные санатории

Если заемщик уверен в том, что сможет скоро погасить кредит, то такая дополнительная услуга только отнимет у него денежные средства. Стоит соглашаться на заключение со страховой компанией договора исключительно в тех ситуациях, когда займ берется на длительный срок и велика угроза утраты платежеспособности в случае потери работы из-за сокращения рабочих мест либо утраты здоровья. Это страховые случаи, поэтому можно рассчитывать, что компанией будут возмещены денежные средства.

Возврат страховки по кредиту после погашения кредита в банке

По нормам Гражданского права РФ гражданин не обязан страховать свою жизнь. Согласно многим информационным источникам, прямой связи или необходимости входить в страховые обязательства при кредитовании нет. Услуги СК оплачиваются вперед на весь срок кредитования или оплата производится несколькими платежами. Следует знать о возможности сделать возврат страховой премии при досрочном погашении кредита. До принятия решения судом и взыскания с финансовой или страховой компании остатка по страховой выплате все необходимые для решения суда расходы будете нести вы.

Возврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита возможен путем продления действия до наступления срока окончания страхового соглашения, с его переоформлением на другого выгодоприобретателя в договоре страхования. Таким лицом выступает банк, а можете быть вы сами, ваши родственники, дети. Если вы решили возвратить переплаченные деньги за страховку, к заявлению необходимо приложить следующие документы:

Отказ от страховки по кредиту: новые правила

Каждый заемщик не заключает отдельный договор со страховщиком, а платит банку за подключение к программе страхования. Т.е. страхователем является банк (юридическое лицо). А новое положение Банка России о возможности отказаться от страховки в течение пяти дней регулирует отношение страховщика и физического лица:

В начале июня во всех СМИ мелькнула новость, что у россиян теперь появилась возможность отказаться от страховки по кредиту. Достаточно в течение 5 дней с момента заключения договора обратиться в страховую компанию с требованием об отказе от страховки, чтобы вернуть свои деньги в полном объёме.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24

Добрый день! Программа «ИПОТЕЧНЫЙ БОНУС» это обман. 12.04.17г. я лично пришла в отделение ВТБ24№42 СПб, «Савушкина, 131». Мою заявку принимала в окне № 2 кредитный специалист Татьяна, она приняла заявку на оформления кредита по программе «Ипотечный бонус» 14,5%, сроком 5 лет, суммой 400тыс. руб. с ежем. платежом 9400 руб. От страховки я отказалась еще на момент подписания анкеты. Татьяна меня предупредила, что при отказе от страховки большая вероятность в том, что мне вообще откажут в кредите. А вот если я соглашусь на страховку, при этом сумму страховки добавят к сумму кредита, и ежем. платеж увеличится до 11900руб., т. е. за 5 лет страховка мне обойдется в 2500 руб. в месяц, а значит в 150 тыс. за 5 лет, тогда со слов Татьяны, я 99,9% получу положительное решение. Люди думайте головой! При 400тыс. кредита отдать 150тыс. только за страховку, это безумие! В тот же день 12.04.17. я получила СМС уведомление о том, что ВТБ 24 мне одобрил кредит 220тыс. руб. на 60 мес. по ставке от 18% с обязательным участием в программе «Финансовый резерв» (т. е. страховка) на сумму 58 тыс. руб. Мне объяснили, что под условия программы ИПОТЕЧНЫЙ БОНУС я не подхожу по доходам, т. к. по условиям взять меньше чем 400тыс. руб. нельзя. А 220тыс. руб. можно, но только со страховкой и под 18%. Вот такой вот хитрый ход от ВТБ 24. Я даже была готова прийти и подписать кредит, но без страхования, однако мне в этом отказывали. Я позвонила на горячую линию ВТБ 24, спросила, изменится ли ставка, если я откажусь от страховки, получила ответ, что нет, ставка не изменится, но я получу отказ в кредите, т. к. ставка 18% только с обязательным страхованием. Согласно информации, размещенной на сайте ВТБ 24, а также 935 статье ГК : Страхование является полностью добровольной и не влияет на решение банка. На основании чего меня обязывают оформлять страховку? Напоминаю, в анкете я поставила галочку «ОТКАЗ от страхования». Это нарушение прав потребителя, сотрудники ВТБ 24 нарушают ГК! И об этом нельзя молчать! ВТБ 24 я выбрала потому что у меня в этом банке (а также в других банках) безупречная кредитная история, потому что у меня вся зарплата по 2НДФЛ и потому что их громкая реклама по ТВ, что ипотечным клиентам гарантирована ставка 14,5% меня очень привлекла. А теперь все становится на свои места. под 14,5% вы не пройдете по доходу, т. к. мне с зарплатой 60тыс. руб. по 2НДФЛ отказали, а вместо этого вам урежут сумму (напомню по программе ипотечный бонус менее 400тыс. запросить нельзя), и увеличат ставку. Люди берегите свои нервы и силы таких ставок нет! И еще помните ВТБ 24 стал хитрее, они подписывают не просто страховку, от которой можно отказаться в течении 5 дней, а коллективную страховку в рамках которой «период охлаждения, позволяющий потребителю отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги, не работает! По моей ситуации разбираются руководство ВТБ 24 и ФАС, посмотрим признают ли они свою ошибку и выдадут ли мне кредит под 18% 220тыс. руб. сроком на 5 лет без страховки или нет? Ведь кредит уже одобрен, а страховка дело добровольное или я ошибаюсь? Надеюсь я ошибаюсь и мне просто не повезло, возможно мне попался некомпетентный кредитный специалист и требований по страхованию потреб. кредитов Татьяна просто не знает.

Интересное:  Условные обозначения на карте

Любой договор вы можете оспорить в суде. Но для начала вам нужно обратиться непосредственно в страховую компанию, желательно отправить письмо и в письменной форме попросить вернуть часть страховой премии за страхование рисков по кредиту. Обязательно укажите, что хотите получить ответ также в письменном виде на домашний адрес или электронную почту.

Возврат страховки по кредиту: судебная практика

Любой договор, в том числе и договор страхования, можно расторгнуть в установленном законодательством порядке. Относительно договоров страхования, заключенных вместе с кредитным договором, порядок действий по расторжению договора страхования зависит от варианта его заключения.

Так судебная практика по кредитам в пользу заемщика складывается из законодательного принципа, что любой договор должен заключаться добровольно, а стороны могут осознавать весь объем прав и обязанностей, вытекающий из данных договорных отношений. Законодательство содержит прямой запрет на включение в кредитный договор требований, обуславливающих его заключение. Таким образом, если кредитная организация включает в текст договора обязательное условие страхования заемщика, то данный пункт договора может быть признан недействительным. Аналогично могут быть признаны недействительными условия кредитного договора о страховании, которые выражены в договоре нечетко. Например, суд признал условия о страховании жизни и здоровья заемщика, включенные в договор потребительского кредитования, недействительными по причине того, что данные условия были включены в пункт, не относящийся к условиям страхования, были выражены специальными терминами, что значительно затрудняло понимание заемщиком, не имеющим специальных познаний.

Рубрики журнала

  • Страховка от всевозможных повреждений и 100% уничтожения недвижимости, под залог которой выдается ипотека (по законодательству является обязательной)
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика (осуществляется по требованию банка)
  • Страхование титула, то есть риска заемщика утратить право собственности на жилье (в основном применяется при выдаче ипотечного кредита на покупку жилья на вторичном рынке)
  • На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности — то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату.
  • На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.
  • Выплата меняется, если произошло досрочное погашение.
  • Страховка оплачивается единожды в год.
Ссылка на основную публикацию