Дает ли сбербанк ипотеку ип

Дают ли ипотеку ИП

  • документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
  • налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
  • налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.

Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.

Как взять ипотеку ИП

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)

И все таки непонятно, как это всё осуществить на практике. Да и вообще кредит для начинающего предпринимателя вещь слишком рискованная и сложная. Если оставлять в залог недвижимость, а бизнес прогорел, на каких условиях отстрочить выплату или еще что-нибудь сделать?

Обратиться за кредитом могут предприниматели, имеющие годовую выручку до 360 млн. руб. Приобретаемый объект недвижимости служит обеспечением кредита. Возможна отсрочка первого платежа сроком на 6 месяцев, мораторий на досрочное погашение отсутствует, однако есть комиссия за оформление (0,3 — 1,5%).

Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения

Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет. До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может. Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.
Интересное:  Молдова двойное гражданство россия

Дают ли ипотеку для ИП и в каком банке можно получить

  • Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
  • Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
  • Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.
  1. Подача документов.
  • Предполагает получение отсрочки по выплате на срок до 1 года. Это очень удобно, поскольку ИП может приобрести коммерческую недвижимость, укрепить свое финансовое положение и только после этого оплачивать долги. Не секрет, что после покупки имущества возникнут дополнительные траты, связанные с ремонтом и покупкой оборудования или техники, необходимой для увеличения прибыли.
  • Отсутствие поручителей – это приятный бонус. Не секрет, что крайне сложно найти человека, который согласится погасить долги за вас, если наступит непредвиденная ситуация. На такое могут пойти только очень близкие люди.
  • При всех преимуществах, банк может отказать ИП, если у него негативная кредитная история, налоги платятся по упрощенной системе или предприниматель осуществляет сезонную работу.
  • Процентная ставка от 10% до 14% годовых, что достаточно привлекательно.
  • Срок кредитования не превышает 8 лет. Необходимо это учитывать, поскольку в большинстве случаев ипотека выдается на более длительный срок.
  • Минимальный взнос не менее 20% от стоимости имущества. Без первоначального взноса кредитор не сможет оформить ипотеку предпринимателю.

Ипотека для ИП в Сбербанке

Обычные сотрудники, работающие на предприятии, всегда могут взять справку о доходах, а как быть предпринимателям? Тут единственная возможность – оценка налогового бремени. Любой бизнесмен платит налоги и сдает соответствующую документацию в контролирующие органы. Их можно предоставить в Сбербанк. Но и тут есть сложность, ведь не всегда в этих документах отображена реальная цифра.

В самом начале неизбежно возникает вопрос, а дают ли вообще ИП ипотеку в Сбербанке. Ответ, конечно, положительный. Но есть у этой разновидности кредита и свои особенности. Загвоздка заключается в том, что не всегда есть возможность оценить уровень дохода бизнесмена.

Ипотека для ИП

Жилищная проблема стоит остро перед многими россиянами. Реальной перспективой обрести свое жилье являются ипотечные кредиты. Но если для обычных физических лиц, имеющих достаточный доход, оформить ипотечный кредит не составляет труда, то ипотека для ИП часто невозможна.

Другие же режимы предусматривают оплату фиксированной суммы налога, как ЕНВД или патентная система, что не дает четкого представления о реальных доходах предпринимателя. Не очень приветливо относятся и к декларация по упрощенке, предусматривающей уплату шести процентного налога с оборота, что тоже не позволяет определить чистую прибыль предпринимателя.

Интересное:  Как перейти вдове на пенсию мужа

Как взять ипотеку ИП в Сбербанке: условия предоставления займа предпринимателям

Неразрешимая проблема для многих предпринимателей, нуждающихся в ипотеке – документально подтвердить свою платежеспособность. Ведь заработную плату они не получают и справку 2-НДФЛ принести не могут. А налоговые документы часто не доказательство успехов в бизнесе, даже если фискальные платежи делаются исправно и в полном размере.

  • целевое назначение – приобретение недвижимого объекта, сданного в эксплуатацию и оформленного продавцом в собственность. Для коммерческой недвижимости – вместе с земельным участком, на котором расположено сооружение, если стоимость участка не превышает 50% стоимости приобретаемого строения;
  • валюта – российский рубль;
  • сумма – до 7 млн руб. в ряде городов РФ (список на сайте банка), до 5 млн руб. в остальных городах;
  • ставка – 15,5%;
  • срок – до 120 мес. / 10 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 25% для жилой недвижимости, 30% для коммерческой;
  • обеспечение – 1) залог приобретаемого объекта недвижимости; 2) поручительство физического либо юридического лица.

Индивидуальный предприниматель и ипотека

Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход — есть, а кредит не дают.
Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что Индивидуальный предприниматель — это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой, . а очень тяжелый диагноз, услышав который, сотрудники банков в один голос говорили, что такой человек — не может быть заемщиком, а если и может, то в каком-нибудь другом банке. Что же так пугало сотрудников банков? Почему индивидуальному педпринимателю сложно получить ипотечный кредит? Попробуем разобраться.

Нет уж, платит предприниматель налог по упрощенной схеме, и кроме этого налога — никому ничего не должен!
Получил прибыль — кладет в карман. Неудачно сработал — получил убытки, достал денежку из кармана — погасил убытки.
Другими словами: ЗАРПЛАТЫ У ИП — НЕТ. А нет зарплаты — о каком кредите можно говорить. «Безработ. »
Но в том-то и дело, что ИП — не безработный!
Возможно «беззарплатный», но не «безработный»!
Справка, доход, кредит.
Ну есть доход.
Ну нет справки.
Что важнее для получения кредита: справка или доход?
А раз есть доход, и этот доход позволяет взять кредит — значит заемщик должен иметь возможность его получить.
Так?

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке

  1. на первичное жилье (новостройки и квартиры в строящихся домах) — от 10,4%,
  2. на жилье в готовом доме (вторичный рынок) — от 10,25%,
  3. загородная недвижимость (жилой дом, земельный участок, дача, хозяйственные постройки) — от 11,75%,
  4. строительство дома предлагается под ставку от 12,25%,
  5. специальные предложения для молодых семей, многодетных семей, военнослужащих.

Новые финансовые условия и ситуация в стране заставили многие банки пересмотреть свои условия кредитования, в том числе и Сбербанк, который ранее являлся лидером по выдаче ипотечных займов. Более 50% от общего числа заемщиков подписывали договор именно здесь.

Ссылка на основную публикацию