Государственная программа ипотечного кредитования

Государственные программы ипотечного жилищного кредитования

3. Жилищные сертификаты. Государственный жилищный сертификат (далее ГЖС) — это свидетельство, удостоверяющее право гражданина на получение денежной суммы из средств Федерального бюджета на приобретение жилья. ГЖС — это способ улучшить свои жилищные условия с помощью средств государства.

В целом размер МСК не значителен, но при возникновение проблемы по погашению ипотечного кредита его может хватить на погашение ежемесячных платежей. При рациональном подходе к использованию выделенной государством субсидии, МСК должно было бы хватить от нескольких месяцев до нескольких лет.

Специальные ипотечные программы

Право на улучшение жилищных условий с использованием субсидии или иной формы государственной поддержки за счет средств федерального бюджета предоставляется молодой семье только один раз. Субсидия предоставляется в размере не менее: 35% расчетной (средней стоимости жилья, определяемой в соответствии с настоящими Правилами, — для молодых семей, не имеющих детей; 40% расчетной (средней) стоимости жилья, определяемой в соответствии с настоящими Правилами, — для молодых семей, имеющих 1 и более детей.
Более подробно об ипотеке молодым семьям.

Национальный проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» в качестве одного из приоритетов установил повышение доступности ипотеки для населения. Процентная ставка в 2006 году должна уменьшится до 12 процентов годовых в рублях, в 2007 году — до 11 процентов, в 2008-м — до 10. С 1 июля 2006 года АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) снижает процентные ставки по ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса, процентная ставка по ипотечному кредиту составит от 11,5 процента до 14,5 процента годовых в рублях.

Государственная поддержка ипотечного кредитования

В 2007-2008 гг. в стране было выдано 820 тыс. жилищных кредитов, составивших в сумме 1200 млрд. рублей. Но экономический кризис привел к существенному росту ставок по ипотеке, что повлекло за собой уменьшение привлекательности жилищных кредитов. Но, не смотря на это, в 2009 году банки выдали 117 тыс. ипотечных займов на общую сумму 138 млрд. руб. В 2010 году ситуация улучшилась, объем ипотечного кредитования составил 370 млрд. руб. Но только к 2011 году рынок ипотеки вернулся на докризисный уровень — 710 млрд. Банки вновь снизили ставки, застройщики стали больше развивать эконом-сегмент, и вполне закономерно, что спрос на доступное жилье взлетел. По предварительным подсчетам, общий объем ипотечных кредитов в 2012 году может превысить 1 трлн. руб.

Интересное:  Нужно ли платить налог при получении квартиры в дар

Государство неспроста приняло решение поддержать ипотечное кредитование именно недорогого жилья в новостройках. Дело в том, что в наше время покупка новой квартиры обходится гораздо дешевле, чем приобретение б/у жилья. Помимо этого, данные меры позволят государству оказать поддержку строительной отрасли, стимулируя рост нового жилья.

Новая государственная программа ипотечного кредитования «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» на 2013 — 2019 год

На сегодняшний день на российском рынке недвижимости наблюдается ситуация, когда жилье продолжает оставаться недоступным для большинства российских семей. Чтобы изменить такое положение вещей, Правительством РФ и лично премьер-министром Дмитрием Медведевым была принята программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ», рассчитанная на 2013 – 2019 год.

Целью принятой программы является снижение цен к 2019 году на первичном рынке жилья на 20%. На ее финансирование запланировано выделить из Госбюджета 2,42 млрд. руб. Всего в течение 5 лет запланировано построить 25 млн. кв. м жилья экономкласса и сдать в эксплуатацию около 360 тысяч квартир. Цена за квадратный метр будет фиксированной – 32 тыс. рублей, что ниже на 20% рыночной.

Социальная ипотека (государственная)

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье — доступное жилье» составляют: до 35% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 40% — с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья». Первоначальный взнос по ней составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей.

Государственные программы ипотечного кредитования — преимущества и особенности

Для многих россиян ипотека является единственным способом обзавестись собственным жильем, однако есть категория стабильно трудящихся наших сограждан, для кого и этот способ чересчур накладен. Для них государственные программы ипотечного кредитования могут стать отличным решением больного жилищного вопроса.

Однако такие льготные условия предоставляются государством лишь на приобретение строящегося жилья (мы сейчас не рассматриваем отдельную федеральную программу «Доступное жилье – молодым семьям»). Таким образом государство стимулирует развитие нового строительства в стране, а также позволяет решить квартирный вопрос малообеспеченным и незащищенным слоям населения.

Интересное:  Как получать молочную кухню

Государственная программа ипотечного кредитования

  1. Субсидии предоставляются для оплаты первоначального взноса. Иными словами участники программы могут получить безвозмездную субсидию, добавив к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, а так же приобрести подходящее жилье. Но при таких условиях, участник, должен заплатить рыночную цену жилья.

Чтобы получить субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Не менее важным фактором, при получении социальной ипотеки, является то, что молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Иными словами должна стоять в очереди на получение муниципального жилья, а так же иметь средства, которые признаются достаточными для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.

Ипотечная программа Молодая семья от Сбербанка

Сбербанк лишь принадлежит государству, а не является государственным учреждением. Многие заемщики не понимают этого, и считают, что он занимается реализацией муниципальных и федеральных программ. Это не совсем так: организация помогает использовать возможности, предоставляемые государством, но не в большей степени, чем другие банки. Данная акция является самостоятельной и не имеет ничего общего, кроме названия, с программой «Молодой семье – доступное жилье».

Однако для того, чтобы участвовать в этой программе, требовалось соответствовать ряду определенных требований (прежде всего, это касается количества квадратных метров на члена семьи) и пройти нелегкую процедуру, которая нередко затягивалась на несколько месяцев. Банки не остались в стороне и предложили альтернативу. В частности, Сбербанк открыл программу «Молодые семьи», по которой часть будущих кредиторов могла бы воспользоваться заемными средствами на более мягких условиях.

Социальная ипотека

Ипотечный продукт «Молодые учителя» был внедрен Агентством по ипотечному жилищному кредитованию в рамках Постановления правительства РФ. Суть ипотечной программы состоит в частичном возмещении затрат по кредиту. Сам ипотечный кредит оформляется на общих условиях, с небольшими особенностями, о которых стоит поговорить отдельно.

Многие из желающих стать участником целевой программой «Жилище», забывают, что одним из пунктов участия является постановка на учет и регистрация в очереди на улучшение жилищных условий. В том случае, если вы являетесь потенциальным участником программы, то вам стоит прислушаться к нескольким советам по подбору банковского кредита:

Как получить ипотеку с государственной поддержкой: варианты и требования

2. Первоначальный взнос. Его минимальная величина составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья, однако есть и исключения. Например, в банке ТрансКапиталБанк эта цифра меньше — 15%. В любом случае, чем больше величина первоначального взноса, тем меньше будет итоговая переплата. При внесении 40–60% даже может быть снижена процентная ставка.

1. Низкая процентная ставка. На фоне обычных условий оформления ипотеки, в этом случае процент за пользование кредитом намного ниже — около 11–12%. Более низкая ставка приводит к значительной экономии заемщика на платежах и уменьшению переплаты.

Ссылка на основную публикацию