Страхование квартиры для ипотеки

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24

Например, клиент собирается купить квартиру, стоимость которой составляет 5 млн. руб. Срок кредитования – 25 лет. Планируется, что будет взят ипотечный кредит на сумму 3 млн. руб. Страховая премия – 2 000 рублей в год, а при единовременном платеже придется внести 50 тыс. руб.

  1. Страхование титула. Оно необходимо для того, чтобы защитить права на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Если наследник предыдущего владельца оспорит права нового владельца, страховщик выплатить клиенту банка компенсацию.
  2. Защита недвижимости. Если из-за возникновения пожара или затопления имущество будет повреждено, все расходы, связанные с ремонтом объекта, возьмет на себя страховщик. Возможна ситуация, когда недвижимость будет повреждено так, что восстановить его не получится. В этом случае страховая организация погасит за заемщика весь ипотечный кредит. В этом случае долг будет списан, ведь банк получит назад свои деньги.
  3. Страховка жизни, она эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая фирма оплатит кредит, если заемщик погибнет, получит травмы или тяжело заболеет.

Зачем нужно производить страхование ипотеки

С момента получения ипотечного кредита начинает оплачиваться страхование трудоспособности и жизни. А вот страхование самого жилья может зависеть от жилья, которое вы приобретаете – строящееся либо готовое. В первом случае заемщиком оплачивается страховка после конечного оформления жилья, во втором – с момента выдачи ипотечного кредита.

Так все же, как страхование квартиры для ипотеки выгодно банку? Дело в том, что если наступит случай, относящийся к страховым, ипотечный кредит за заемщика выплатит страховая компания. А сам заемщик в этом случае получит оставшуюся сумму по договору от страховой компании.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2019 году

Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

Интересное:  Где взять копию свидетельства о браке

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

  1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
  2. Собрать пакет документов:
    • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
    • свидетельства о государственной регистрации;
    • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
    • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
  3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
  4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
  5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
  6. Оплатить страховую премию.

Часто заёмщики страхуют квартиру по рыночной стоимости. В таком случае стоимость полиса будет выше, зато при наступлении чрезвычайного обстоятельства можно будет вернуть первоначальный взнос. Рыночная цена квартиры рассчитывается оценочными компаниями с учётом стоимости аналогичной недвижимости, её износа и общего состояния.

Ипотечное страхование

Страхование заемщика осуществляется на случай смерти по любой причине и постоянной утраты трудоспособности (инвалидности) для уменьшения риска банка. При наступлении страхового случая, банк получает оставшуюся невыплаченную сумму по ипотеке, а объект недвижимости переходит в собственность наследникам или заемщику.

Страхование оформляется на случай причинения ущерба (пожар, взрыв, наводнение, затопление и т.д.) или действия третьих лиц в отношении залогового имущества. При наступлении страхового случая, страховая компания компенсирует потери кредитора выплачивая ипотеку залогодержателю (получатель банк), сумма отличается в зависимости от оформленной страховки (сумма кредита или полная стоимость объекта недвижимости). Если сумма полученная при выплате превышает сумму непогашенного долга, то заемщик получит разницу.

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Конечно, в каждой организации свои условия, но все они подчиняются единым для всех страховиков законам РФ. Документы в страховую организацию нужно предоставлять грамотно. Если у вас отсутствует опыт работы с финансовыми организациями, то в обязательном порядке проконсультируйтесь с юристами.

Если выбирать страхование жизни и жилья при ипотеке в «ВТБ 24», можно выплатить кредит не за 20 лет, а за 5. При этом цена страховки уменьшается на 25%. Для этого предусмотрена специальная программа. Однако если вы выбираете страхование при «ВТБ 24», вы обязуетесь оплатить 2 полиса: за сохранность квартиры и за собственную жизнь и здоровье.

Интересное:  Сроки исковой давности апк

Страхование при ипотеке

Если квартира стоит 3 млн рублей, из которых 1 млн – собственные средства, а 2 миллиона рублей – заёмные, то при ставке 12% годовых ежемесячный платёж составит примерно 22 тыс. рублей. Приняв в расчёт стоимость страховки, например, 1% от размера кредита, получим, что в первый год вы должны будете выплатить 20 тыс. рублей – сумма соизмерима с размером ежемесячного платежа. Со временем, по мере того как будет уменьшаться сумма основного долга, будет снижаться и стоимость страховки. С другой стороны, год от года стареет приобретенная им недвижимость, в связи с этим фактом размер страхового платежа предугадать не так-то просто.

Согласно закону об ипотечном кредитовании, обязательным для вас, как для заёмщика, является лишь страхование залога, то есть, собственно, квартиры. Однако банки не были бы банками, если бы не минимизировали собственные риски, тем более что ипотека по определению – кредит на максимально возможный срок с минимально возможной ставкой. Поэтому банки предпочитают, чтобы вы страховали свою жизнь, здоровье и юридическую чистоту приобретаемой квартиры.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке в 2019 году

  1. Выбрать из существующих на рынке предложений ту организацию, где дешевле страховаться. Только в этом случае присутствует большой риск столкнуться с недобросовестной компанией, которая привлекает клиентов низкой ценой, но затем затягивает или вовсе отказывает в выплате при наступлении страхового случая.
  2. Выбрать надежную (с точки зрения потребительского рейтинга) страховую компанию и купить минимально необходимый набор услуг.
  3. Самый оптимальный вариант. Выбрать надежную страховую компанию и ежегодно пользоваться ее услугами. Для постоянных клиентов страховщики, как правило, предусматривают систему скидок, так что с каждым годом полис будет обходиться дешевле.
  • стихийных бедствий (в том числе падения деревьев и конструкций, находящихся в непосредственной близости);
  • последствий пожара, взрыва бытового газа;
  • последствий удара молнии;
  • от падения, навала или наезда всевозможных средств передвижения и их обломков, различных грузов;
  • взрыва котлов (паровых газовых и прочих);
  • неправомерных действий третьих лиц;
  • конструктивных дефектов жилья, допущенных при строительстве.

Страхование квартиры в ипотеке

Согласно ФЗ №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке…», покупка квартиры в ипотеку требуется обязательного оформления страховки на объект приобретения – квартиру. Банки вправе отказывать заемщикам в выдаче ссуды при отказе клиента покупать страховку. Страховка защищает риски банка, поскольку на время выплаты ссуды сама квартира находится у него в залоге, а также риски клиента, который может утратить жилье из-за пожара или иной причины. Сегодня мы говорим о том, как застраховать квартиру в ипотеке.

Согласно данным статистики, в среднем цена страховки по ипотечной ссуде равна 0,3-0,5% от остаточной стоимости кредита. Но только в том случае, если речь идет лишь о страховании самой квартиры. При комплексном страховании заплатить придется существенно больше 1-1,5% от остаточной стоимости кредита за каждый год.

Ссылка на основную публикацию