Страховые вклады физических лиц

Страховые выплаты по вкладам – 2019

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ – это обязательство, установленное для всех банков законом РФ. Данная мера была разработана правительством ещё в 2003 г., но стала актуальна лишь после первого крупного кризиса 2008 года, когда многие российские граждане лишились своих сбережений из-за краха финансовых и кредитных организаций. Теперь, благодаря страхованию банковских вкладов, стало возможным вернуть накопленные деньги даже при банкротстве, отзыве лицензии у банка. Правда, с некоторыми ограничениями, о которых мы обязательно напишем в этой статье. Также сегодня мы рассмотрим основные вопросы, связанные со страховыми выплатами на условиях 2019 года.

Изменение суммы рассматривалось по инициативе Германа Грефа, президента правления Сбербанка – он предложил ограничить общую сумму выплат (по всем банкам) на одного человека 3 миллионами, мотивируя это статистикой АСВ по типу вкладчиков, 23% из которых нарочно несли свои сбережения прямо перед отзывом лицензии для увеличения выгоды. Однако, его предложение отклонили.

Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее — система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также — Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Устанавливаются правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, а также порядок выплаты возмещения по вкладам.

С 2015 года страхование по вкладам физических лиц увеличено до 1 400 тысяч рублей

Комитет по финансовым рынкам Госдумы 18 декабря решил поддержать законопроект №298254-6, повышающий сумму страхового государственного возмещения вкладчикам вдвое, сообщила Наталья Бурыкина, являющаяся главой комитета. Комитет заседал в нетрадиционном режиме, как и должно быть в столь острый момент. Во-первых, началось заседание довольно поздно – в восемь вечера. Во-вторых, к удивлению журналистов, обсуждение шло в скрытом от них режиме. Покинуть аудиторию представителей СМИ попросила сама госпожа Бурыкина, обосновав требование «сыростью» поправок.

Поправки вносятся в законы «О страховании вкладов частных лиц в российских банках» и «О Банке России». Ими предусматривается повышение величины страховки по вкладам вдвое — с 700000 рублей до 1400000. Законопроект внесло российское правительство аж в июне 2013-го, но тогда шла речь о миллионе рублей.

Страхование вкладов физических лиц

Закрытие банков чаще всего связано с отзывом лицензии Центральным Банком, вторая причина — банкротство учреждения. Агентство по страхованию вкладов тесно работает с ЦБ, поэтому очень оперативно реагирует на закрытие банков. АСВ имеет свой сайт в сети интернет — www.asv.org.ru, где и размещается информация об отзыве лицензии или банкротстве финансового учреждения. О закрываемых организациях можно посмотреть в разделе «Ликвидация банков».

В связи с проблемами, которые могут возникнуть при наличии депозитов на весомые суммы, специалисты не рекомендуют размещать большие вклады в одном банке. Лучше воспользоваться программами нескольких учреждений, открыв в них вклады на небольшие суммы. Или же нужно выбирать максимально надёжный банк, например, Сбербанк, который точно не закроет свои двери. Но вот доходность в таких банках будет низкой.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ

С 1 января 2016 года войдёт в силу закон о зависимости величины взноса от финансовой устойчивости банка. Это своего рода противодействие ненадёжным ( на грани банкротства ) банкам, которые вовсю увеличивают размер ставки по вкладу, лишь бы получить прибыль, ставя под угрозу наши с Вами сбережения.

В 2003 году оно составляло 100 тысяч рублей , затем в 2008 году его подняли в семь раз — 700 тысяч рублей , и последний раз уже в конце 2014 года, в момент сильного скачка доллара, было принято решение увеличить размер страхового возмещения до 1 млн. 400 тысяч рублей.

Экономика для всех

Повышенный интерес граждан к вопросу страхования вкладов связан с тем, что в недавнем прошлом в Государственной Думе РФ развернулись дискуссии по внесению изменений в Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», и в последний день весенней сессии они были всё-таки приняты. Поэтому я даю развернутый комментарий по поводу новшеств, которые нас ждут.

Здесь нужно отметить, что сумма до 700 тыс. руб. застрахована в одном (!) банке, то есть если имеется сумма, например 1 400 тыс. руб., то есть смысл открывать 2 вклада по 700 тыс. руб. в разных банках, а не два по 700 тыс. руб., но в одном. А еще лучше в такой пропорции: 600 тыс. руб., 600 тыс. руб. и 200 тыс. руб. или, например, 500 тыс. руб., 500 тыс. руб. и 400 тыс. руб. Это нужно для того, чтобы при наступлении страхового случая, Вы могли бы получить все начисленные проценты. Ведь в ситуации, когда сумма вклада составляет ровно 700 тыс. руб., они явно превысят эту максимальную сумму возмещения.

Обязательное страхование банковских вкладов физических лиц

При возмещении банковских вкладов в расчёт берутся и проценты, начисленные на дату, когда наступил страховой случай. Предположим, на том же примере, с вкладом на 950, 0 руб. Вклад сделан на 10% в год, ровно год назад. Даже если вклад сделан на 5 лет, возместят только процент, начисленный за один год, т.е. 95 тыс. В этом случае вкладчику возместят 1045,0 тыс. руб.

Далее под словом банк будем понимать банки, в которых наступил любой из страховых случаев. Информацию о порядке приёма документов от граждан, сделавших вклады в банк, Агентство направляет непосредственно в банк, публикует в журнале «Вестник Банка России» и размещает на официальных источниках ЦБ России и Агентства в сети Интернет.

Перемены в системе страхования вкладов: что нас ждет в 2014 году

Вспомним, что изначально законопроект предполагал «плоское» увеличение суммы вклада застрахованной государством, без каких-либо других обязательных условий, т.е. так, как это было уже и раньше. Однако, крупнейшие банки пытались лоббировать другое решение вопроса – одновременно ввести такую систему дифференцирования, при которой те банки, что заявляют более высокие проценты для своих вкладчиков, отчисляли бы в резервный фонд взносы больше обычных в 1,5-2 раза.

В 2007 году Правительство Великобритании вынужденно отказалось от солидарного сострахования, когда из госфонда выплачивалась полностью только сумма 2 тыс. фунтов, а остальные 33 тыс. были застрахованы на 90%. Решению предшествовали события, когда в банках выстроились длинные очереди желающих отозвать вклад в связи с проблемами лишь в одном из них.

Система страхования вкладов

Если банк находится в реестре Агентства, то вы должны знать, что ваши сбережения не «исчезнут» ни при каких обстоятельствах, поскольку они застрахованы. В случае изъятия лицензии или реорганизации банка, предусматривается обязательная выплата ваших сбережений в размере установленным законом.

Если суммы незначительные, то выплаты производятся в учреждении Агентства по страхованию вкладов. Но чаще всего, выплата страховки производится в банке, который был уполномочен Агентством на выполнение таких операций. Информация об этом кредитном учреждении размещается на сайте Агентства.
Возможно получение страховой суммы и иным способом, например по почте.

Правила обязательного страхования вкладов физических лиц

В обязательном порядке данное агентство должно начать осуществлять выплаты в первые несколько дней с момента обращения самих вкладчиков. Но при этом действующее законодательство допускает производить выплаты в течение нескольких недель с момента обращения клиентов банковского учреждения. Однако это возможно только в том случае, если требования клиентов не совпадают с предоставленной информацией с банка. К примеру, клиент требует вернуть ему 100 тысяч рублей, а банк указал его задолженность в 80 тысяч.

Финансовые средства, которые хранятся у банковских клиентов на зарплатных карточках, включены в систему страхования вкладов. Одна это возможно только в том случае, если такие карточки являются исключительно дебетовыми (простыми словами на них открыт специальный счет). Они ни в коем случае не должны быть предоплаченными.