Что это страхование жизни

Что такое накопительное страхование жизни? Основные понятия и польза для инвестора

Если страховой случай все-таки произошел, лицо имеющее страховку, моментально должно получить количество денег указанное в договоре – не больше, и не меньше. Не важно, сколько при этом было внесено страховых взносов. На практике, сумма выплаты при событии, превышает страховые взносы в несколько десятков раз. В таком случае, преимущество от накопительного страхования жизни и здоровья, присутствует.

Под словом рискованное страхование, имеется в виду страховой договор, где один, раз вносится страховая сумма. При возникновении несчастного случая, выплачивается крупная сумма денег (преждевременно оговоренная в договоре). Однако если по истечению срока, событие не произошло, ваш страховой взнос остается у компании.

Что такое инвестиционное страхование жизни

• при наступлении страхового случая (к примеру, смерти, инвалидности) выплата гарантировано будет получена лично застрахованным лицом или его наследником;
• все выплаты по программе инвестиционного страхования не подлежат налогообложению;
• вложенный капитал невозможно конфисковать либо разделить между супругами при бракоразводном процессе, и даже по решению суда;
• некоторые страховые компании допускают возможность выводить частично некую денежную сумму. Часто это становится возможным после 2-летнего периода взносов;
• отсутствие каких-либо бюрократических преград в процессе получения выплат при наступлении страхового случая. К примеру, не стоит ожидать 6 месяцев, чтобы наследник смог получить выплату;
• предоставление возможности проводить самостоятельную аналитику и производить контроль за своими инвестициями лично либо с привлечением персонального финансового консультанта;
• в случае смети, размер страховой выплаты автоматически увеличивается минимум в 2 раза.

Проблема в том, что в договоре мелким шрифтом даже крупные страховые компании могут указать, что по завершению срока действия договора вся сумма перечисляется на банковский депозит (к примеру, на 5 лет), или договор должен быть автоматически продлен еще на 30 лет.

Комплексное ипотечное страхование — что это такое? Ипотечное страхование жизни: правила оформления, документы и отзывы

Ипотечное страхование — что это такое? Это очень индивидуальная вещь, она может быть разной, как разными бывают и клиенты. Если ипотека оформляется на молодого человека, работающего в офисе и собирающего марки или бабочек, то для него страховка будет стоить дешевле, чем для пятидесятилетнего металлурга, подрабатывающего каскадёром. Наверное, даже не стоит говорить, почему.

Многие думают, что ВТБ-страхование (ипотечное страхование) — это обязательная услуга, так как раньше у банков было право заставлять клиентов оформлять данную услугу. Но сейчас все изменилось. Пару лет назад было принято постановление, которое регулирует все варианты соглашений между кредитными и страховыми компаниями.

Страхование жизни: от несчастных случаев и не только

• Срочное страхование на случай смерти в течение определенного срока времени. В этом случае страховая компания выплачивает установленную страховую сумму при наступлении страхового случая – смерти застрахованного лица – в период действия договора.
• Пожизненное страхование жизни – те же условия, но без ограничения срока действия договора.
• Смешанный вариант – предполагает страхование на случай смерти и выплату по окончании срока действия договора ещё живому клиенту.

1. Рисковыми без накопления. Имеется срок действия договора, перечень страховых случаев, а также фиксированная сумма, которая выплачивается клиенту компании при наступлении любого страхового случая. По окончании срока действия договора страхования деньги, внесённые им в качестве страховой премии, не возвращаются.
2. Сберегательными. Отличие от предыдущего типа программ – взносы возвращаются независимо от исхода: в конце срока действия документа, даже если страховой случай не наступил. Страховые договора в данном случае всегда имеют определённый срок действия.
3. Накопительными. Эти программы имеют много общего со сберегательными, но отличаются от них возможностью устанавливать бессрочный срок действия соглашения, а также тем, что они обеспечивают гарантированную доходность. Страховые взносы, вносимые страхователем, в данном случае могут считаться инвестицией, поскольку они будут приносить 3-5% годовых. В этом случае можно говорить о том, что страховщики начали предлагать своим клиентам альтернативу банковским вкладам. При пожизненном сроке действия договора накопленная сумма может передаваться выгодоприобретателю, данные которого клиент страховой компании должен внести в договор. Здесь же и возможность досрочно прекратить действие договора и вернуть свои взносы вместе с накопленными процентами.

Добровольное страхование жизни

• российский гражданин изъявляет желание застраховать свою жизнь, после чего начинает поиск компании, с которой можно заключить на выгодных условиях страховой договор;
• во время составления договора необходимо учесть все существующие риски, с которыми может столкнуться застрахованное лицо;

Специалисты в области страхования рекомендуют заключать такие договора страхования жизни, по которым изначально фиксируется сумма регулярных страховых взносов. В этом случае страхователям можно будет избежать лишних расходов, связанных с необоснованным завышением страховых тарифов.

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Страховой взнос, полученный от клиента, разбивается на гарантированную часть и инвестиционную. Гарантированную часть страховая компания инвестирует в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью. Полученный доход помогает обеспечить гарантированную сумму выплаты. Инвестиционная часть вкладывается в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые финансовые инструменты, за счет которых и предполагается существенный инвестиционный доход.

Страховая сумма по рискам дожития и смерти по любой причине составляет 100% уплаченного страхового взноса, увеличенного на размер инвестиционного дохода. Сроки страхования могут составлять от трех лет. Оплата страхового взноса может производиться либо единовременно, либо в течение срока страхования равными платежами (ежемесячно, ежегодно). Дополнительно в полис могут быть включены иные страховые риски (смерть в результате несчастного случая, смерть в результате ДТП и т. д.), страховые суммы по которым устанавливаются отдельно и, как правило, превышают основную страховую сумму.

Страхование жизни и здоровья – что это такое

Менталитет в нашей стране далёк от такового на Западе и в Европе, если там о страховании своей жизни, здоровья задумываются практические все люди, то у нас они надеются на “авось со мной такого не случится”. Отсюда и назревшая тема для статьи: «Страхование жизни и здоровья – что это такое?». Застраховав и то, и другое, Вы в случае получения травм, будете обеспечены надлежащим уходом, лечением и всё это за счёт страховой компании. При несчастном случае с летальным исходом денежную компенсацию получат Ваши прямые наследники. У нас ведь действительно никто не подумает о том, что с ним может случиться в ближайшем будущем – пока обстоятельства не заставят изменить ход мыслей, однако, для предотвращения последствий может быть слишком поздно и с ними придётся бороться самостоятельно, без помощи страховых компаний, ведь никто даже не задумывался, что несчастье может выпасть и на их долю.

Конкретных цифр мы, к сожалению, назвать не сможем в виду следующей причины: они зависят от совокупности довольно большого количества факторов: тарифа, выбранного Вами, условий, здоровья лица на данный момент и его возраста, места проживания – от всего, вплоть до места работы. Хотите узнать более точно? Тогда придётся обратиться в офис к одной из страховых компаний, оказывающих услуги данного типа – там смогут всё подробно разъяснить и рассчитать получение компенсации в каждом конкретном случае.

Какие преимущества дает добровольное страхование жизни и как оформить

• Страхователь может быть уверен в том, что у его семьи будет хорошая компенсация в случае его смерти.
• Размер компенсации намного больше размера страхового взноса.
• Страхователь имеет право на получение налогового вычета со своих взносов (в случае, если договор был заключен на период не менее пяти лет).
• Как правило, страховые компании обязаны выплатить компенсацию в течение двух недель после рассмотрения всех необходимых документов.
• Низкая вероятность банкротства страховых компаний.

Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя или взаимосвязанных с ним лиц (близкие родственники, супруги, коллеги и т.д.). Договор заключается на определенный период, по истечении которого договор становится недействительным. В случае, если в этот период произошла смерть застрахованного лица, страховая компания обязуется выплатить компенсацию его семье или близким родственникам.

Осторожно, инвестиционное страхование жизни

В случае наступления страхового события, выгодоприобретатели получат существенную сумму для решения финансовых проблем, связанных с этим событием. Можно ли на этом инструменте заработать и разбогатеть? Скорее нет, есть более доходные инструменты с сопоставимыми рисками. При удачном раскладе, вы получаете 7-10% годовых в рублях, выплату по дожитию и спокойствие за финансовое благополучие своих близких. Максимальная налоговая льгота составляет 120 000 х 13% = 15600 руб. в год.

Важным показателем надежности программы ИСЖ является рейтинг, присвоенный страховщику ведущими агентствами. Лидеры глобального рынка – S&P, Moody’s и Fitch анализируют далеко не все российские компании, поэтому берем верхнюю часть списка по отечественной шкале, например, от РА-Эксперт (raexpert.ru/ratings/insurance).

Накопительное страхование жизни: что это такое и для чего нужно

На рынке страховых услуг достаточно много продуктов на любой «вкус» и кошелек. Один из них — накопительное страхование жизни. Данная программа появилась сравнительно недавно, но уже набрала обороты и даже заполучила своих постоянных клиентов. Ее суть заключается в возвратности большей части платежей страхователю. Таким образом, клиент не только застрахован от несчастного случая, но и накапливает денежные средства путем регулярных отчислений в страховую фирму. Такой подход выгоден обеим сторонам договора накопительного страхования жизни. Организация все равно получает свою страховую премию, а клиент уверен в будущем своей семьи, а также получает по окончании срока действия договора оговоренную в нем накопленную сумму.

Страхование жизни и здоровья может быть обязательным и добровольным. Некоторые программы страхования предусмотрены государством и четко им регламентируются. Так, за обязательное медицинское страхование отвечают такие структуры, как ФФОМС и ТФОМС (федеральный и территориальный фонды обязательного медицинского страхования). Некоторые профессии требуют наличия такой страховки, так как являются особо опасными видами деятельности с высоким риском получения травм различной степени.