Что такое банковские каникулы

Что такое «кредитные каникулы» и как проходит процедура их оформления в ведущих банках России

Популярность кредитов и ипотечных программ в нашей стране привела к тому, что сейчас в условиях кризиса многие заемщики не могут выполнять обязательства, взятые перед банками. Однако практически в любом банке существует такая услуга, как кредитные каникулы. Если судить по названию, может сложиться впечатление, что кредитные каникулы – это возможность какое-то время полностью не погашать тело кредита, а также проценты по нему. Но на самом деле это не совсем так. И прежде чем прибегать к этой услуге, заемщикам следует детально изучить ее условия и подводные камни.

Стоит отметить, что ни в одном законодательном акте не прописана официальная трактовка понятия «кредитные каникулы», в связи с чем, каждый банк может трактовать эту услугу по-своему. Если объяснять в общих чертах, то кредитные каникулы – это возможность отсрочить платеж по кредиту, изменить график и регулярность платежей по нему, а также на какое-то время уменьшить сумму выплат. Однако существует несколько вариантов кредитных каникул, в каждом из которых присутствуют свои условия, плюсы и минусы.

Услуга кредитные каникулы: правила оформления, заявление, документы и отзывы

Услуга «кредитные каникулы» может быть предоставлена после документального подтверждения того, что заемщик испытывает материальные затруднения и временно не способен платить по счетам. Но в исключительных случаях банки дают отсрочку платежей просто по желанию человека. Однако данная услуга оказывается не безвозмездно. Людям, интересующимся, как оформить «кредитные каникулы», следует предпринять определенные действия.

Многих заемщиков интересуют «кредитные каникулы» в Сбербанке. Как оформить такую отсрочку и что она дает, мы рассмотрели. Следует понимать, что данная услуга позволяет человеку не довести дело до длительных, а порой и унизительных судебных разбирательств и предоставляет ему время для решения своих проблем. Отзывы клиентов, воспользовавшихся «кредитными каникулами», подразделились на два диаметрально противоположных лагеря. Одна часть людей благодарна банкам, позволившим им временно не вносить непосильные взносы и улучшить свое материальное положение. Другие, напротив, лишь усугубили и без того непростое положение, существенно увеличив сумму задолженности. Поэтому решать, пользоваться этой услугой или нет, должен только сам заемщик. При этом очень важно реально оценивать свои материальные возможности и осознавать, что это не более чем отсрочка, дающая шанс найти выход из создавшегося положения.

Что такое кредитные каникулы и как их получить

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются. Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт. Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков.

• возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;
• сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
• каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.

Что такое кредитные каникулы в банке — условия предоставления и оформления

Многие банки оформляют рассрочку только после предоставления документов о финансовом положении клиента на данный момент, но некоторые предоставляют данную услугу и просто по пожеланию самого заемщика, при этом заключают необходимые дополнительные соглашения и платят комиссии. Точные правила указываются договором займа, но чаще оформление происходит по такому шаблону:

Большое количество банков предлагают оформить кредитный отпуск (если изначально заключая договор на получение кредита, пункт об отсрочке был включен), в короткие сроки. Список крупнейших банков, которые предоставляют каникулы: Промсвязьбанк, Альфа-банк, Банк «Восточный экспресс», Сбербанк России, ВТБ банк, Райффайзенбанк.

Что такое кредитные каникулы и как ими воспользоваться

Надвигающийся кризис в российской экономике уже ударил по большинству граждан. В наиболее уязвимом положении оказались заемщики, которые имеют большие кредиты, такие как ипотека или автокредит. Некоторые из таких займов были взяты во времена стабильного курса в иностранной валюте. При скачке курса доллара и евро, те, кто «искусился» невысокими ставками и взял кредит в валюте, в большинстве случаев оказались неспособными его оплачивать.

2. Частичная отсрочка платежа. К такому виду кредитных каникул часто прибегают заемщики, которым работодатели на время кризиса урезали зарплату. На определенный срок банк может разрешить должнику выплачивать только часть ежемесячных платежей. Это может быть часть тела кредита или начисленные проценты. При этом после окончания времени отсрочки заемщику придется выплачивать увеличенную сумму платежей, либо продлевать срок кредита.

Как взять кредитные каникулы в банке

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием. Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить. Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться. Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно. Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

Что такое кредитные каникулы, как их получить

1. Уточнить в финансовой организации возможность предоставления каникул, а также список документов, которые для этого потребуются.
2. Написать заявление о предоставлении каникул. Обычно заявление оформляет банковский менеджер в вашем присутствии.
3. Собрать необходимый пакет документов, взять заявление и предоставить все это банку.
4. Ждать рассмотрения банком заявления.
5. После одобрения подписать необходимые документы или договор.

• Удобство в случае предоставления отсрочки на три месяца. За это время можно значительно улучшить свое финансовое положение и продолжить вносить платежи.
• Отсутствие системы начисления штрафов заёмщику во время каникул, то есть размер кредита не увеличивается.
• Не портится кредитная история.

Два вида ипотечных каникул в банках

До подписания кредитного договора заемщик должен ознакомиться со всеми условиями. Вообще, по своей сути кредит устанавливает обязательства заемщика своевременно вносить платежи по графику, за просрочки начисляются штрафы, а это дополнительная прибыль для банка. Кредитор изначально не заинтересован в том, чтобы заемщик пропускал платежи и тема отсрочек, реструктуризации и каникул в подписанном договоре, обычно не оговаривается.

Если существует серьезная угроза относительно неуплаты кредита, то банк может пойти на некоторые уступки заемщику, но причины ухудшения финансового положения должны быть существенными. Причем обязательно требуется документальное подтверждение. К примеру, при увольнении с работы, предоставляют трудовую книжку, если обнаружено заболевание, то нужна справка от врача. Сбербанк практикует заключение кредитных каникул на 12 месяцев, при рождении ребенка.

Что такое банковские каникулы

Избежать наказания можно путем получения кредитных каникул. Их смысл заключается в отсрочке выплаты кредитного долга на несколько месяцев, за которые заемщик может наладить свое финансовое состояние. Виды кредитных каникул Банковские организации не любят оформлять кредитные каникулы, но если иного выхода из сложного положения заемщик не видит, то они будут представлены.

Для того, чтобы заемщику понадобились кредитные каникулы может быть несколько причин: потеря работы, стихийное бедствие, тяжелая болезнь и прочие форс мажорные обстоятельства. Таким образом кредитные каникулы это своего рода отсрочка или уменьшение суммы ежемесячного платежа, и их бывает три варианта.

Кредитные каникулы: плюсы, минусы, как оформить Июль 2019

Обратите внимание! Если банк откажет вам в оформлении кредитных каникул, а в договоре имеется такой пункт, то вы вправе обратиться в суд с иском о перезаключении кредитного договора на более приемлемых условиях. Однако чаще всего дело не доходит до суда: финансовые организации учитывают положение клиентов и предоставляют такую возможность.

Но надо отметить, что данная услуга получает всё большее распространение, и многие банки по отдельным программам предоставляют заёмщикам кредитную отсрочку на особых условиях. При этом, единожды подключив опцию, клиент может воспользоваться кредитными каникулами неоднократно. Главное – соблюдать условия банка и своевременно вносить платежи. Оплата за такую услугу может выражаться в виде определённого процента от суммы взносов либо в фиксированной сумме.