Документы для ип ипотека

Дают ли ипотеку ИП

  • документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
  • налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
  • налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.
  • стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
  • прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
  • приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения) а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
  • хорошая кредитная история (например, наличие какого-либо погашенного без просрочек кредита).

Ипотека для ИП

  • налоговую декларацию (за год, если бизнесмен использует УСН, или за два года, если ИП выбрал ЕНВД);
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о постановке на учёт в качестве индивидуального предпринимателя;
  • документы по финансово-хозяйственной деятельности потенциального заёмщика;
  • заполненный бланк заявления-анкеты (выдаётся сотрудником банка);
  • лицензию, позволяющую заниматься конкретными видами деятельности.

Далеко не каждая кредитная организация предлагает ИП оформление целевого займа на приобретение жилья. Некоторые из немногих банков, имеющие соответствующие программы кредитования, отличаются невыгодными условиями и завышенными требованиями к потенциальным клиентам.

Дают ли ипотеку для ИП и в каком банке можно получить

  • Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке для индивидуального предпринимателя и обычного физического лица одинаковые;
  • Возможно получение ипотеки по двум документам;
  • Для покупки коммерческого помещения доступна программа «Бизнес-Недвижимость». По данной программе можно приобрести не только новый объект, но и на этапе строительства;
  • Максимальный срок кредита не превышает 120 месяцев;
  • Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого предпринимателя и начинается от 16,2% в год;
  • Получить ипотечный продукт могут только те ИП, чей годовой доход не менее 400 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от цены приобретаемого имущества.

Ипотека ИП – это финансовый продукт, целевое назначение которого приобретение недвижимости. Однако подобный продукт отличается от других. В первую очередь, стоит понимать, что финансовые компании предоставляют средства исключительно под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотека для ИП

Характерные признаки ипотечного займа – долгосрочность и наличие залога: как правило, в этой роли выступает сама приобретаемая в кредит недвижимость. Индивидуальный предприниматель при рассмотрении с позиции этих критериев является рискованным заемщиком, поскольку, во-первых, не может гарантировать стабильность своих доходов, а во-вторых, при крахе бизнеса должен будет отвечать кредиторам всем своим имуществом.

  • Старайтесь обращаться в тот банк, где открыт расчетный счет, желательно чтобы по нему регулярно осуществлялось движение.
  • Уже при обращении в банк иметь на руках максимально возможную сумму первоначального взноса, вероятность получения одобрения меньшей суммы всегда выше.
  • Вести стабильный и прозрачный бизнес, при рассмотрении кредитной заявки представление подробной бухгалтерской документации является большим преимуществом.
  • Иметь хорошую кредитную историю, желательно чтобы на момент подачи кредитной заявки не было непогашенных кредитов, либо остаток долга по ним был минимальный.
  • Заранее поинтересуйтесь насколько реально получить кредит при сложившихся условиях. Стоит всегда спросить: дают ли ипотеку ИП в данном кредитном учреждении, так как многие из них вообще не рассматривают от предпринимателей заявки на ипотечные кредиты.
Интересное:  Госпошлина налоговая квитанция

Как ИП может оформить ипотеку? Необходимые документы и условия кредитования

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
  • стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
  • нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
  • не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

  • От 9,6% при покупке вторичного жилья. Это минимальная ставка, для тех, кто подходит под программу «Молодая семья» и нашел квартиру через сервис ДомКлик;
  • От 8,4% при покупке строящегося жилья. Базовая ставка по этой программе 10,4%. Но при оформлении ипотеки на небольшой срок, застройщики делают скидку на 2% при сроке кредита до 7 лет и 1,5% при получении займа до 12 лет. Обязательным условием для получения скидки является наличие первоначального взноса в размере 50%.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.
Интересное:  Можайский отдел судебных приставов

Как взять ипотеку ИП

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Ипотека для ИП: особенности и сложности оформления

На банковском рынке встречаются предложения оформить ипотеку по двум документам , они, как правило, имеют ставку немного повыше и более существенный первоначальный взнос. Для индивидуального предпринимателя такое предложение будет одним из оптимальных решений. Связано это с тем, что даже при наличии прибыльного бизнеса, не всегда есть возможность предоставить все документы, которые необходимы банку, и с одобрением могут быть сложности.

Но все же не всем подходит такой вариант, поэтому особенности ипотечных программ банков для ИП достойны более подробного рассмотрения. Стоит стразу отметить, что способ подтверждения платежеспособности предпринимателя очень сильно зависит от выбранного банка, поэтому, если в одном или сразу нескольких кредитных учреждения получен отказ, опускать руки не стоит.

Ссылка на основную публикацию