Валютная ипотека последние новости

ЦБ вынуждает банки конвертировать валютную ипотеку в рубли

Указание действует для валютных ссуд, выданных до 1 января 2015 года, пишет РБК. Напомним, в январе 2015 года ЦБ рекомендовал банкам перевести валютные ипотечные кредиты в рублевые по курсу на 1 октября 2014 года, то есть 39,38 руб. за доллар. При конвертации банкам было рекомендовано применять ставки, «соизмеримые со ставками по выдаваемым ипотечным кредитам в рублях».

Тогда банки фактически проигнорировали рекомендации регулятора, предложив заемщикам реструктуризацию валютной ипотеки по текущему курсу, но с «льготной ставкой» и возможностью «кредитных каникул». По словам зампреда правления Фора-банка Дмитрия Орлова, так получилось потому, что «нам никто не обещал компенсировать отрицательную курсовую разницу. Нам пришлось бы единовременно зафиксировать большой убыток». Суммарные потери банков от перевода обязательств валютных ипотечных заемщиков банкиры оценивали в 60-65 млрд. руб. В частности, только ВТБ24, по словам его вице-президента Андрея Осипова, потерял бы на конвертации валютной ипотеки 10 млрд руб.

Крупные банки РФ наладили процесс конвертации валютной ипотеки в рубли

Власти РФ приняли в начале 2015 года ряд мер по облегчению долговой нагрузки на ипотечных заемщиков. В частности, принята программа поддержки льготной рублевой ипотеки по ставке не выше 12% и программа помощи проблемным ипотечным заемщикам, в рамках которой им будут предоставляться субсидии в размере до 200 тысяч рублей.

Условия конвертации долга по ипотеке из валюты в рубли Сбербанк обсуждал с каждым клиентом индивидуально. С просьбой о рефинансировании долга по валютной ипотеке в Сбербанк всего обратилось около 100 заемщиков, с ними банк договорился, сообщала в августе руководитель розничного департамента банка Наталья Алымова.

Валютная ипотека последние новости

Так вот к чему я все это рассказываю. Ко мне обратился клиент с именно таким спором. Я взвесил все ЗА и ПРОТИВ, и решил попробовать. А почему нет, подобной практики еще нет ни у кого, так будем первыми, не считаю этого удачливого заемщика из подмосковного города.

И что в итоге: с заемщика взыскивается задолженность к примеру, в долларах США, но в эквиваленте на рубли по курсу на дату подачи иска либо на дату исполнения решения. Естественно, банки не забывают обращать взыскание на заложенные квартиры, оставляя заемщиков и без денег и без жилья.

Меморандум о реструктуризации валютной ипотеки подписали 11 банков

По этому поводу Председатель Совета НАБУ Р.Шпек отметил: «Мы стараемся помочь менеджменту банков обосновать перед своими акционерами необходимость и важность проведения конвертации валютной ипотеки. Речь идет о банках с иностранным капиталом и украинские государственные банки. Подписание Меморандума не кончилось, оно продолжается. Мы приглашаем банки присоединяться к процессу».

Интересное:  Куда обращаться если бьет муж

Зато у государственных банков при окончательном согласовании и подписании текста Меморандума возникли предостережения, поскольку они не могут быть подписантами соглашения (Меморандума), которое заранее будет предусматривать определенные убытки для банка без их согласования с главным акционером — государством. В связи с этим, НАБУ обратилась в Министерство финансов Украины с предложением инициировать принятие Правительством соответствующего нормативно-правового акта, который установит для государственных банков основные правила реструктуризации ипотечных кредитов физических лиц в иностранной валюте.

24 рубля за доллар

Ассоциация российских банков быстро отреагировала на неё заявлением, в котором ставится под сомнение экономическая грамотность российских судов, и утверждается, что те, кто взяли валютный ипотечный кредит, хотели платить меньше, так как процентная ставка по валютным кредитам была значительно меньше. И обязаны платить за риск. С этим тезисом абсолютно не согласен автор законопроекта о реструктуризации долгов валютных заёмщиков депутат Госдумы от «Справедливой России» Андрей Крутов.

Революционное для проблемы валютных ипотечников судебное решение было принято еще в феврале. Но хотя оно и было опубликовано на портале правовой информации, затерялось среди множества документов и внезапно стало достоянием общественности только сейчас, благодаря социальным сетям.

ЦБ сделал выгодной для банков конвертацию валютной ипотеки в рубли

Банки получат право откладывать расходы из конвертации валютных ипотечных ссуд в рубли на будущее, а затем списывать образовавшиеся убытки в течение определенного срока, который банк определит сам. Этот срок не может превышать срок жизни кредита. Об этом говорится в указании ЦБ, опубликованном на сайте регулятора. Указание действует для валютных ссуд, выданных до 1 января 2015 года, говорится в указании ЦБ.

Теперь же, говорит Орлов, появляется возможность растянуть этот убыток на длительный период и ежемесячно фиксировать его «маленькими кусочками». «То есть при обращении к нам валютных заемщиков с просьбой перевести кредит в рубли нам уже будет, о чем думать», — уточнил банкир.

Валютная ипотека — последние важные новости для заемщиков на сегодня

  • Уменьшение основной суммы займа предполагает, что кредит конвертируется в национальную валюту, после чего заемщику могут простить до 400 000 рублей;
  • Увеличение срока кредита позволяет распределить текущие платежи на более длительный период, который ограничивается только пенсионным возрастом заемщика;
  • Отсрочка платежа может предоставляться на срок до года, при условии, что за это время положение семьи улучшится.
  • Снижение ставки предусматривает ее установление на уровне 12%;
  • Формирование индивидуального графика погашения определяет возможность составления такого порядка платежей, который в поможет заемщику самостоятельно погасить кредит с учетом всех обстоятельств.

Проблема замалчивается, банки не идут на компромисс, Кредит Европа Банк предлагает переход в рубли по текущему и курсу, ставка 13%. Это ни сколько не облегчает ситуацию, мне никогда не справиться с таким кредитом… Банк подал в суд, что делать не знаю, государство нас оставило…

Интересное:  Как оформить наследство после 6 месяцев со дня смерти

Госдума рассматривает законопроект о валютной ипотеке

По подсчету авторов проекта, каждый четвертый валютный заемщик стал неплательщиком из-за падения курса рубля. По условиям правительственной программы от 20 апреля, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию получило 4,5 миллиарда рублей для поддержки льготных категорий заемщиков и компенсации банкам.

В Госдуме сегодня рассматривают законопроект о поддержке россиян, взявших ипотечный кредит в иностранной валюте. Инициативная группа депутатов предлагает ввести годовой мораторий на взыскание долгов и отчуждение квартир по суду у неплательщиков. Другое предложение — кредиторы должны пересчитать валютную ипотеку в рубли по курсу Центробанка на день подписания договора — по ставке не выше 12,2% процента годовых. Сейчас она достигает 21%.

Валютным ипотечникам нет смысла убегать из страны

В конце апреля российский Минстрой обрадовал планирующих купить жилье в Крыму приятной статистикой: на полуострове дешевеет ипотека, только за три первых месяца 2019-го средние ставки по кредитам на первичное и вторичное жилье снизились почти на процент. В теории занять на приобретение квартиры в республике может каждый россиянин, но когда дело доходит до практики, идеальная ипотечная картина несколько размывается.

«Я трижды брала ипотеку, один раз — в долларах США, валютную ипотеку, как правило, выбирают те заемщики, которые получают зарплату, привязанную к той или иной нацвалюте, к примеру, юристы глобальных международных компаний. В ином случае для снижения рисков эффективнее брать ипотеку в рублях. Что делать? Во-первых, обратиться в банк и попросить реструктуризировать кредит, если вы получаете зарплату в долларах, допустим, но временно вас не хватает средств для оплаты. Банкам выгоднее пойти навстречу, а не судиться с вами или продавать недвижимость с молотка. Во-вторых, если получаете в рублях, а сумма еще до погашения осталась немаленькая, сообщить о невозможности выплат. Тогда банк и вы вместе будете искать возможности продажи квартиры, погашения долга. Убегать смысла нет, многие банки имеют филиалы за рубежом, да и получить ВНЖ сейчас не так просто», — заявила Инна Алексеева.

Госпрограммма реструктуризации ипотеки не привлекает банки

Между тем банкиров не устраивает ряд условий, записанных в действующем соглашении АИЖК. «Сейчас согласно ему АИЖК имеет право не компенсировать полученные при реструктуризации убытки в случае, если сочтет заемщика не подходящим под условия госпрограммы, — рассуждает собеседник «Коммерсанта», знакомый с ситуацией. — Банки считают такой подход слишком рисковым». «Кроме того, банкиров смущает необходимость снижать ставку по ипотеке до 12%, так как до этого при реструктуризации банк назначал ставку с учетом риска заемщика, который, по сути, уже реализовался», — поясняет другой собеседник газеты.

«При таких условиях круг заемщиков, которые потенциально могут участвовать в госпрограмме, сужается», — указывает старший вице-президент банка «Открытие» Алексей Попович. Получается, что банкам придется обрабатывать значительный поток входящих заявок, в большей части из которых им придется отказывать.

Ссылка на основную публикацию