Ежемесячного платежа по кредиту формула

Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу

Далеко не у каждого россиянина есть возможность совершить дорогостоящее приобретение. Многие люди, которые мечтают купить новую бытовую технику или недвижимость, вынуждены принимать участие в потребительском или ипотечном кредитовании. Изучая представленные на отечественном финансовом рынке кредитные продукты, каждый российский гражданин пытается сэкономить на процентах. Чтобы подобрать наиболее выгодный по всем параметрам займ, физическим лицам необходимо знать, как можно рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки. Это можно сделать непосредственно в отделении финансового учреждения либо самостоятельно, задействуя специальные формулы.

Чтобы потенциальным заемщикам выбрать наиболее выгодную схему расчета процентов, следует провести сравнение обоих методик. Если акцент делать на размере переплаты, то выгоднее будет оформлять кредитные программы, по которым предусмотрены дифференцированные ежемесячные платежи. Стоит отметить, что этот способ имеет и недостаток. В отличие от аннуитетных платежей, при дифференцированном способе возвращения займа основная кредитная нагрузка будет делаться на первые месяцы использования программы.

Как рассчитать проценты по кредиту: формула

Человеку, который далек от финансовой сферы, сложно вести какие-либо расчеты. Многие банки предлагают для клиентов калькулятор кредита, который позволяет быстро рассчитать переплату по договору. Все что нужно сделать, это ввести на сайте учреждения сумму долга, предполагаемый срок выплат и годовую процентную ставку. Уже через несколько секунд удастся узнать сумму переплаты.

Процент, который клиент отдает банку сверх процентной ставки, это и есть комиссия. Различные финансовые учреждения могут предлагать разные условия кредитования. Комиссия может начисляться как на тело кредита, так и на сумму, которую клиент взял в долг изначально. Последнее время многие банки отказываются от комиссии совсем и устанавливают лишь годовую процентную ставку.

Какая применяется формула расчета платежей по кредиту

Расчет кредита является достаточно важным моментом, ведь именно благодаря ему можно получить информацию о размере ежемесячных платежей, рассчитать эффективную процентную ставку, узнать, какая часть взносов идет на выплату главной суммы по кредиту, а какая часть на выплату процентов по кредиту. Для совершения подобного самостоятельного расчета часто используется формула расчета платежей по кредиту. Благодаря ей появляется возможность произвести расчет нескольких видов платежей — аннуитетного платежа, который является равным по сумме в период каждого месяца и дифференцированного платежа, который уменьшается к концу кредитного срока.

Интересное:  Покупка квартиры с аккредитивом

Большинство банков предлагает для своих клиентов выплату кредита при использовании равнозначных платежей. Они предполагают, что каждый месяц клиентом производится оплата одной и той же суммы в течении всего кредитного периода. Данная схема является достаточно удобной не только для самого заемщика, но и для банка. В течении нескольких месяцев, заемщик совершает выплаты в основном процентов по кредиту, а после начинает погашать главный долг. Но, в общем ежемесячные выплаты имеют один и тот же размер.

Расчет платежей по кредиту

А вот другая схема – аннуитетная, подразумевает под собой платежи фиксированных размеров на протяжении всего срока кредитования. Поскольку клиенту необходимо гасить основную задолженность и параллельно оплачивать банковские проценты за услуги, то для простоты подсчетов банк предлагает вносить одну и ту же сумму каждый месяц.

  1. клиент знает, сколько нужно платить каждый месяц. Сумма будет одинаковая как в первом месяце, так и в последнем;
  2. банки предлагают активировать функцию автоматической оплаты, если клиент получает заработную плату на свой банковский счет. Это позволит избежать длинных очередей в отделениях, долг будет погашен автоматически каждый месяц;
  3. при использовании аннуитетной схемы расчета, клиенту могут выдать сумму займа больше, чем при использовании других схем.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту

На сайте практически каждого банка установлены кредитные калькуляторы. Благодаря им клиент сможет рассчитать сумму ежемесячного платежа в зависимости от срока кредитования, суммы кредита, типа кредитного продукта. Нужно понимать, что сумма, полученная таким способом, является примерной. Она может отличаться от той, которую посчитает банковская программа при заключении договора.

При получении кредита каждый потенциальный заемщик должен знать величину ежемесячного платежа, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант кредитования. Расчет данного показателя – несложная задача, однако она требует внимания и учета различных факторов.

Ежемесячного платежа по кредиту формула

Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга. Аннуитетная схема погашения отличается от дифференцированной тем, что в начале кредитного периода проценты составляют большую часть платежа. Тем самым сумма основного долга уменьшается медленно, соответственно переплата процентов при такой схеме погашения кредита получается больше.

Для расчёта размера ежемесячного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором. С помощью калькулятора кредитов можно определить размер начисленных процентов, а так же сумму, идущую на погашение долга. Кроме того, можно взять в руки обычный калькулятор и рассчитать график платежей вручную.

Расчет аннуитетного платежа по кредиту — калькулятор, формулы и готовый Excel файл

  • S (сумма кредита) – 20 000 рублей;
  • P (годовая процентная ставка по кредиту) – 22% «годовых»;
  • m – месячная процентная ставка (она вычисляется по следующей формуле: P/100/12).
    В нашем случае месячная процентная ставка составляет: 22:100:12= 0,0183.
  • N – срок кредитования – 24 месяца (количество процентных периодов).
Интересное:  Алименты на содержание родителей пенсионеров размер

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа можно произвести с помощью кредитного калькулятора. Воспользовавшись им, можно определить как размер начисляемых процентов, так и сумму, которая идет на погашение долга. Но, чтобы лучше разобраться в том, откуда берутся суммы выплат, можно произвести расчеты вручную, с помощью обычного калькулятора.

Что нужно платить

Очень часто банки скрывают реальную стоимость своего кредита. Самыми разными способами. Кто-то маскирует истинную процентную ставку в различных комиссиях, кто-то гибко обходит законы и «по-своему» начисляет проценты, кто-то обязывает пользоваться непомерно дорогими услугами своих партнеров, а кто-то использует и то, и другое, и третье. Все это мы обсудим в статьях этого раздела.
Но начнем с самого начала. С математики.

Выдавая кредит, банк требует от заемщика выплат по погашению долга и по начисленным процентам — стандартный ежемесячный платеж по кредиту. Согласно нашему банковскому законодательству, проценты начисляются на сумму ссудной задолженности, т.е. на остаток по долгу. Например, если вы уже отдали треть долга, то при следующем платеже процент должен начисляться на оставшиеся две трети (а не на изначальную сумму кредита, как любят требовать некоторые наши банки).

Как рассчитать выплаты по кредиту

Планируя взять кредит в банке, необходимо четко представлять себе, какой частью ежемесячного семейного бюджета придется пожертвовать для погашения основной суммы и процентов. Обращаться за каждым разъяснением к кредитному специалисту не всегда удобно, да и предложения разных банков сподручнее сравнивать, когда сам владеешь методами и можешь рассчитать выплаты по кредиту. А это — всего пара простых формул.

Немного преобразовав эти формулы, вы можете подобрать наиболее подходящий вариант кредитования, также исходя из удобного для вас размера ежемесячных выплат. Кстати, многие банки предлагают потенциальным заемщикам для расчета указанных показателей воспользоваться кредитными калькуляторами на своих сайтах. Но, конечно, лучше самому знать, как это работает.

Формула расчета кредитного платежа

Потенциальный клиент, обращаясь в банк за займом, кроме размера процентной ставки, должен обратить также внимание на сопутствующие расходы, которые он понесет при оформлении сделки, и величину комиссий. Эти издержки могут значительно повысить реальную стоимость займа, и в результате окажется, что оформить ссуду в другом банке под более высокую ставку было бы выгоднее.

Одним из главных параметров банковского продукта, который влияет на возможность и желание потенциального заемщика получить кредит, является размер процентной ставки. Все просто – чем она выше, тем больше придется платить по займу. Формулу, как рассчитать проценты по кредиту, обязательно нужно знать самому клиенту банка. Это позволит самостоятельно провести расчеты и определить, насколько выгодно пользоваться ссудой в том или ином финучреждении.

Ссылка на основную публикацию