Процедура банкротства физических

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

17. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет два процента размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет два процента размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

Как недавно в интервью рассказал Олег Зайцев, из-за того, что ни в российской юридической практике, ни в науке, вообще нет понимания о том, как нужно проводить банкротство граждан. Как разграничить полномочия между гражданином и финансовым управляющим? Юридическое лицо в процедуре того же конкурса практически парализовано. А как быть с гражданином? Рассмотренный выше закон уже дал понять, что гражданин без финансового управляющего шагу ступить не сможет.

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

  • единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
  • бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
  • продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении
  • топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
  • домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
  • призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.
Интересное:  Оплата больничного при травме

Б. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. пункт 3).

Процедура банкротства физического лица

Вы приняли взвешенное, обдуманное решение о признании себя банкротом или финансово несостоятельным. Как вы уже наверняка знаете, дела о банкротстве рассматривают только в Арбитражном суде. Первое, что нам нужно – это подготовить документы и составить заявление.

Суд принимает решение о введении в отношении должника процедуры банкротства или не признает заявление должника обоснованным. Вторая ситуация абсолютно исключена, если вы доверились специалисту по банкротству. Тем не менее, ответим на вопрос – почему же заявление могут не признать обоснованным. Самая распространенная ситуация – «не хватает» суммы долга до 500 тысяч рублей. Будьте внимательны, штрафные санкции не учитываются в нужных для банкротства 500 тысячах.

Процедура банкротства физического лица

Согласно ряду положений действующего законодательства, любой банк или кредитная организация вправе продать долг без согласия самого должника, по договору переуступки. Наиболее распространенная ситуация на практике – продажа банком долга частного лица.
Обычно в таком случае порядок погашения долга не должен меняться – меняются только реквизиты, по которым происходит погашения долга. Что могут коллекторы? Если должник не погашает долг, то они вправе начислять штрафные санкции и пени, прописанные по договору, периодически совершать звонки и слать официальные письма с извещениями.
Коллекторы не вправе «доставать» клиента: звонить в ночное время суток, угрожать, звонить на работу или преследовать должника и его семью, в таких ситуациях последний вправе обратиться с заявлением в МВД.

В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

  1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
  2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
  3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.
  • При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
  • На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
  • Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.
Интересное:  Доплата за молодого специалиста

Банкротство физических лиц — как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги

Если грозит суд по несвоевременной оплате долга, лучше подсуетиться с банкротством до этого печального события. Это даст возможность избежать судебных расходов. Кроме того, если кредитор не один, банкротством вы сможете решить проблему сразу со всеми разом.

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц: преимущества и недостатки

Банкротство – это процедура официального признания лица несостоятельным в финансовом плане, то есть не способным осуществлять выплаты по действующим долговым обязательствам. Обанкротившийся гражданин теряет имущество, если не имеет возможности мирным путем урегулировать споры с кредитором. Частичное или полное списание долгов допускается только в случае отсутствия у признанного банкротом лица какого-либо личного имущества.

Классическая процедура банкротства в среднем длится от полугода до трех лет. Проблемы с рассмотрением материалов дела могут начаться на этапе подачи заявления в местный арбитражный суд. Чтобы избежать различных неурядиц, связанных с признанием неблагонадежного должника банкротом, рекомендуется привлечь опытного юриста. Вопросами банкротства также занимаются финансовые менеджеры и экономисты, имеющие опыт работы в банковской отрасли.

Сколько длится процедура банкротства физических лиц

Поэтому выбор способа реструктуризации задолженности не будет рациональным при скромной ежемесячной зарплате банкрота и крупной сумме долга. Обращение по поводу реализации имущества на первом этапе в данном случае станет оправданным шагом. Это даст существенную экономию времени, которое занимает обсуждение плана долговой реструктуризации.

В каждом конкретном деле о банкротстве присутствуют факторы, которые могут существенно удлинить или сократить отдельные этапы процедуры. Существуют законодательные ограничения по временным исполнениям ряда обязательных правовых действий в рамках банкротства физического лица. Основной образующий фактор длительности процедуры – грамотный выбор формы проведения операций по ликвидации задолженностей (мировое соглашение, реализация имущества несостоятельного гражданина, реструктуризация долгов).

Как происходит банкротство физических лиц: сколько длится процедура

Если все эти условия соблюдены, должник может подать заявление в суд о невозможности платить по счетам. В некоторых случаях суд принимает заявления от должников, чья сумма задолженности меньше полумиллиона. Дело может растянуться на более долгий срок, так как суду потребуется больше доказательств неплатежеспособности гражданина.

  1. Сначала назначается предварительное слушание. На нем обсуждается вопрос о правомерности введения процедуры.
  2. На основном заседании (их может быть несколько) рассматриваются обстоятельства дела и обсуждаются возможные варианты погашения задолженности заявителем.
  3. Завершающее заседание – это оглашение судом окончательного решения по принятию мер.
Ссылка на основную публикацию