Рефинансирование или реструктуризация

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

  1. Человек нашел более выгодное кредитное предложение с меньшей процентной ставкой в другом финансовом учреждении.
  2. В текущем банке на тот или иной кредитный продукт начала действовать акция с выгодными условиями (к примеру, при наличии залога или рождении третьего ребенка существенно уменьшается процентная ставка).
  3. Клиенту по тем или иным причинам неудобно вносить ежемесячные взносы в текущем банке и он хочет перейти на обслуживание к другому банку.
  4. Человек является заемщиком в нескольких кредитных организациях и не справляется с выполнением обязательств. В результате в каждом банке образуются просрочки, начисляются штрафы и пени.

Рефинансирование кредита предполагает получение нового займа для погашения старого: остатка долга в одном банке или перекрытия нескольких кредитов в разных финансовых учреждениях. Кредит является целевым, поэтому на руки клиент деньги не получает. Средства перечисляются безналичным путем на счет по кредитному договору для погашения займа.

Разница между реструктуризацией кредита и рефинансированием

К ней прибегают граждане, которые получили ссуду в банке, но по некоторым обстоятельствам не могут на данные момент выполнять взятые финансовые обязательства. Другими словами, не в состоянии вносить регулярные платежи. В таком случае необходимо обратиться с соответствующим обращением в банк и не забыть прикрепить документы, которые подтверждают факт возникших проблем. Без документов – копия трудовой книги с записью о увольнении, справка о доходе подтверждающая значительное сокращение дохода, справка от доктора о продолжительной болезни и другие документы, рассчитывать на благосклонность банка не стоит.

  • кредитные каникулы на срок от одного до шести месяцев (когда вообще вносить платежи не нужно) однако потом необходимо будет и внести пропущенные платежи и доплатить увеличившуюся сумму процентов,
  • временное уменьшение платежей только до величины процентов (основная часть долга в таком случае не уменьшается) – фактически для Вас это означает, что Вы увеличиваете свою переплату и срок погашения.

Реструктуризация и рефинансирование: что выгоднее для заемщика

Удобно рефинансирование, если вы выплачиваете сразу несколько кредитов. Тогда можно оформить новый заем, погасив при этом все ранее взятые и обслуживая только один кредит. Также вы можете найти банк, в котором условия кредитования значительно более привлекательны, например, процентная ставка ниже, нежели в банке, клиентом которого вы являетесь.

Речь идет не об уменьшении суммы ранее выданной ссуды, а лишь об изменении условий договора так, чтобы заемщику было проще выплачивать кредит в связи с временными финансовыми трудностями. Несмотря на то, что сотрудники банков зачастую ставят знак равенства между реструктуризацией долга и рефинансированием кредита, общего между этими процедурами крайне мало.

Интересное:  Без обременений что это

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

Рефинансирование может стать по-настоящему выгодным только в том случае, когда по новому займу будет установлена меньший процентный показатель. Если же выгода минимально, то никакого смысла проводить перекредитование нет. Что касается реструктуризации, то она имеет свои плюсы и минусы. В качестве положительных моментов можно назвать следующие:

Делая небольшой вывод, можно сказать, что при рефинансировании старая задолженность закрывается и у заемщика появляется новый кредит, но уже по более выгодной ставке. Важным нюансом является то, что получить средства можно сразу в нескольких банках одновременно – там, где был изначально оформлен заём, а также в другом банке, но с предоставлением справки о сумме долга по старому договору.

Что такое реструктуризация кредита? в каких случаях она необходима и как правильно её провести? Выгодно ли это заемщику

Реструктуризация кредита – процедура, которую банк может применить к заемщику по его просьбе, для пересмотра условий выплаты кредита. Такая процедура может понадобиться в тех ситуациях, когда у заемщика сильно изменились условия жизни и выплачивать кредит на предыдущих условиях он не может по объективным причинам. Именно поэтому, прежде чем решиться взять взаймы у банка, важно поинтересоваться, предусмотрены ли в особых случаях варианты изменения условий кредитования и можно ли будет воспользоваться реструктуризацией долга?

Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования обращаться в другой банк не обязательно, большинство банков предлагают воспользоваться такой услугой прямо у них (для этого разработаны специальные программы). Единственной проблемой, которая может возникнуть – рефинансирование предоставляется не во всех случаях.

Реструктуризация и рефинансирование в чем разница и что выгодней

В остальном необходимо сравнивать предлагаемые условия, причем если рефинансирование предполагает возможность обращения в различные банки со своими индивидуальными программами, реструктуризация будет проводиться только на тех условиях, которые приняты у кредитора.

Важное значение при реструктуризации имеет текущая задолженность клиента. Далеко не всегда банк одобрит реструктуризацию, если заемщик добросовестно исполняет свои обязанности и своевременно вносит платежи. Принцип, которым руководствуется кредитное учреждение, понятен: измененные условия выплаты кредита для банка будут менее выгодными.

Что лучше выбрать — рефинансирование в новом банке или реструктуризацию в текущем

1. Кредитный инспектор предлагает вам вариант увеличения вашей размера заемных средств за счет общей суммы просрочки. Это поможет вам избавиться от общей суммы просроченного долга перед кредитной организацией.
2. Льготный период на полгода, когда вы оплачивается только проценты или часть их по займу. При этом вы должны понимать, что тем самым переплачиваете, так как сумма основного долга у вас при этом стоит на месте.
3. Списание общей суммы пени или значительное её уменьшение – самый положительный момент от такого метода.

Модные финансовые термины «реструктуризация» и «рефинансирование» могут завести в тупик любого человека, работа которого не крутится вокруг банковского сектора. При этом многие понимают, что это какие-то манипуляции, которые помогают в обслуживании долга. Что означают эти понятия, а также в чём их разница, читайте ниже.

Интересное:  Исковое заявление образец на раздел имущества

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

Это одна из распространенных форм процедуры реструктуризации, которая подразумевает утверждение времени, на протяжении которого заемщик освобождается от исполнения основных обязательств. Например, заемщик не в состоянии выплатить ссуду, но он уверен, что спустя несколько месяцев у него будут крупные денежные поступления. В этом случае банк принимает решение приостановить изъятие платежей, чтобы клиент «встал на ноги» и возместил долг. Эта форма проведения мероприятий актуальна в том случае, когда между сторонами было достигнуто соглашение, связанное с несколькими моментами:

В этом случае финансовое учреждение предлагает своему клиенту фиксацию долговой суммы и ее последующее погашение в соответствии с платежным графиком. Если рассматривать данную ситуацию на практике, можно обратиться к обычному примеру, в котором клиент обязуется вернуть 100 000 р. Для отсутствия начисления процентных выплат на данную величину и предотвращения увеличения долговой суммы, данная сумма подлежит фиксации. А оплата оставшейся части осуществляется посредством равных взносов.

Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать

Для заемщика очевидна выгода рефинансирования в снижении процентных ставок и удобстве погашения кредита. Банк тоже получает выгоду: привлекает клиентов из других кредитных организаций, сохраняет своих клиентов и уменьшает риск просрочек платежей. Если на момент рефинансирования платежи по старому договору были просрочены, в новом договоре штрафные санкции будут учтены в виде процентов, поэтому рефинансировать кредит лучше до выхода на просрочку.

Кредит — это только инструмент, который может быть использован и во благо, и во вред. Как и любым инструментом, кредитом надо уметь пользоваться. Статистика центрального банка показывает, что, хотя объемы кредитования растут, уровень просрочки остается примерно одинаковым и даже снижается к концу года. Это значит, что люди более взвешенно подходят к кредитованию.
Но бывают ситуации, когда даже спланированный кредит выходит из-под контроля. Для таких случаев существуют законные инструменты, позволяющие улучшить условия кредитования — реструктуризация и рефинансирование. Они помогают снизить нагрузку на семейный бюджет и избежать конфликтов с банками.

Рефинансирование или реструктуризация кредита

  • Вам может быть предоставлена отсрочка по оплате одного или нескольких ежемесячных платежей, чтобы вы могли привести в порядок свои финансовые дела и насобирать нужную для погашения сумму.
  • Вы можете оплачивать только проценты, заморозив выплату основной суммы.
  • Изменения суммы, которую вы будете погашать ежемесячно, в сторону ее уменьшения. В этом случае общий срок возврата будет, конечно, больше, однако в настоящий момент времени вам будет легче гасить свои обязательства.
  • Изменение процентной ставки, хотя банки на такие поблажки идут очень редко. Лучше, если в договоре предусмотрен пункт, касающийся изменения процентной ставки, однако в стандартном договоре они встречаются достаточно редко.

Рефинансирование становится особо популярно тогда, когда меняются условия хозяйствования, существенно изменяются ставки по уже выданным кредитам. Также этот способ применяется тогда, когда необходимо принять во внимание изменившийся доход заемщика – он просто не может возвращать полученный кредит на условиях, которые были оговорены в момент его получения.

Ссылка на основную публикацию