Рефинансирование индивидуальных предпринимателей

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Современная ситуация на рынке банковских услуг такова, что поначалу привлекательные кредитные обязательства со временем для любого покажутся не такими выгодными по сравнению с другими предложениями. К таким неприятным выводам могут прийти многие предприниматели, желающие снизить финансовую нагрузку на свой бизнес. Единственное решение – получить новый займ для погашения предыдущего на более выгодных условиях. Такая процедура называется «рефинансирование». По сути, это обыкновенное перекредитование. Его цель – снизить ежемесячные платежи и избежать оплаты высоких комиссий за просрочку платежа. Сделать это можно двумя способами: улучшить условия выплат или увеличить срок кредитования.

Большинство клиентов интересует вопрос, есть ли рефинансирование кредитов в Сбербанке? Самый крупный банк Российской Федерации с пониманием относится к сложившейся ситуации и предлагает подобную услугу. Это не только выгодно тем, кто является его клиентами, и имеют обязательства по погашению заемных средств, но и тем, кто хочет снизить свои ежемесячные отчисления по займу других банков. Это даст возможность заемщику сохранить свою кредитную историю положительной, а кредитору – гарантированную выплату по обязательствам.

В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов для ИП? Основные моменты

Физическому лицу, решившему воспользоваться схемой перекредитования в другом банке, предстоит пройти через несколько этапов. В первую очередь, необходимо выбрать банк с выгодной ставкой рефинансирования. Ознакомиться с условиями и собрать пакет документов для оформления займа. После оформления кредита, новый банк погашает задолженность в старом. Он перечисляет туда необходимую сумму. Если новый кредит превышает размер старого, то оставшаяся часть может быть использована предпринимателем на его усмотрение.

Если в банке действует мораторий на преждевременные выплаты кредита, то рефинансирование удастся провести только после его окончания. Стоит перечитать договор. И если там указано, что досрочное погашение запрещено, то перекредитование выполнить не получится. Платежеспособность предпринимателя будет оцениваться при рефинансировании кредита по таким же критериям, как и при выдаче обычного кредита. Банк изучает кредитную историю. В случае если были какие-либо проблемы (задержки) с выплатами, то в рефинансировании может быть отказано. Отрицательный ответ может последовать и в ситуации, когда материальное положение заемщика значительно ухудшилось.

Рефинансирование кредитов для ИП

Нужно сказать, что к рефинансированию заемщики прибегают не только в случае финансовых трудностей, но также и с целью уменьшения кредитного гнета. Так, если процентная ставка по взятому ранее займу слишком высокая, заемщики – ИП ищут банк, готовый предоставить рефинансирование под меньший процент.

Бизнес – дело довольно рискованное, особенно для индивидуальных предпринимателей. Его успех, который выражается в прибыльности, зависит от многих факторов, в том числе от общей экономической ситуации в стране, от выполнения партнерами своих финансовых и иных обязательств, спроса на производимую продукцию и т.д. Нередко с целью развития предприятия берут банковские кредиты, оплата которых иногда становится непосильной для заемщиков. Спасением ситуации может стать рефинансирование. Об условиях получения кредита на кредит читайте ниже.

Рефинансирование для ИП

Рефинансирование для ИП — популярная в среде индивидуальных предпринимателей услуга, которую предоставляет малое число банков. Вот почему при выборе финансового учреждения часто возникают сложности. Как правило, кредитные организации предлагают перекредитование наемным работникам, госслужащим или другим лицам с постоянным местом работы, готовым подтвердить доход. Рефинансирование кредитов для ИП несет дополнительные риски, что требует от кредитора детального изучения клиента. Ниже выделим финансовые учреждения, которые предлагают перекредитование индивидуальным предпринимателям.

Интересное:  Что такое правоустанавливающие документы на объект недвижимости

Чтобы оформить рефинансирование кредитов ИП других банков, требуется подать в финансовое учреждение заявку, паспорт и вторую бумагу, подтверждающую личность (по выбору). Кроме того, стоит передать сведения по старой задолженности. Важный момент — наличие трудоустройства у клиента на территории Москвы или области.

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса

Наиболее выгодные условия рефинансирования бизнес кредитов для малого бизнеса — в Промсвязьбанке и в Сбербанке. Они предлагают ставку от 10% годовых в рублях сроком до 10 лет. В Промсвязьбанке вы можете перекредитоваться, выбрав одну из трех кредитных программ банка. «Кредит-упрощенный» подойдет для тех, у кого сумма и срок займа невелики (до 3 млн рублей, до 5 лет). Порядок его оформления — максимально простой, залога не требуется. «Кредит-Бизнес» предлагает более длительные сроки кредитования — до 10 лет,более высокие суммы — до 9 млн рублей. «Кредит-инвест» разработан для крупного и долгосрочного инвестирования: сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет. Стоит отметить, что ставка при рефинансировании на 0,5% меньше ниже ставок по стандартным кредитным продуктам банка. К примеру, по «Кредит-Инвест» — от 10% годовых (10,5%-0,5%).

Многие банки максимальную сумму кредита при рефинансировании определяют индивидуально, в зависимости от остатка рефинансируемой задолженности и от совокупного объема погашенного основного долга. Рефинансировать кредит на максимальную сумму можно получить в банке «Петрокоммерц» и в Банке Москвы. Они предлагают перекредитоваться на сумму до 150 млн рублей.

Рефинансирование кредитов для предпринимателей

В случае рефинансирования кредитов для ИП под низкий процент банк выдвигает условия к заёмщику. Предприятие в сфере торговли должно существовать не менее 3 месяцев, сезонное предприятие – не менее 12, а все остальные 6 месяцев с момента получения первоначального кредита. Для рефинансирования кредитов других банков могут выдвигаться более жёсткие требования.

Оформление кредитного договора может показаться выгодным, если не учесть дополнительные затраты на процесс рефинансирования для ИП. Учтите цену новых справок и документов которые необходимо предоставить в новый банк, а также, оплату комиссии за услуги оказанные новым кредитором.

Рефинансирование кредита для ИП

  • Отсутствие задолженности по платежам в бюджеты всех уровней. Подтверждается справкой из ИФНС.
  • Присутствия положительной кредитной истории.
  • Наличие ликвидного баланса и отсутствия угрозы потери платежеспособности. В банк представляется схематично разработанный баланс и отчетность, показатели которых проверяются кредитным инспектором по формулам.
  • Возможность предъявления дополнительного обеспечения и (или) поручительства юридических лиц.
Интересное:  Код дохода 3 ндфл

Воспользоваться перекредитованием может предприниматель, имеющий непогашенную ссудную задолженность и аккуратно исполняющий обязательства погашения кредита. Производится рефинансирование в банке, ранее выдавшем кредит либо в другом ином учреждении, предлагающем программу рефинансирования.

Рефинансирование бизнес-кредитов – наилучшая поддержка для предпринимателей

Решить проблему можно с помощью перекредитования. Благодаря этому у бизнесменов появляется шанс получить новый кредит, чтобы погасить предыдущий на более благоприятных условиях. А если компания имеет несколько кредитов, не особо выгодных для нее в существующих условиях, которые были получены в других банках, то взяв один общий заем, она сможет погасить все предыдущие. В этом есть определенная выгода. Ведь регулировать различные вопросы с одним банком всегда легче и проще, чем с несколькими. При этом при наличии хорошей кредитной истории, можно получить кредит на сумму, гораздо превышающую сумму долга и таким образом использовать «лишние» средства на развитие бизнеса, например, закупку нового оборудования.

Проводит рефинансирование инвестиционных кредитов для представителей малого и среднего бизнеса. Преимущества кредита в этом банке определяются длительным сроком кредитования – до десяти лет, большой суммой займа – до 30 000 000 рублей и возможностью погасить долг без оплаты комиссий. Средства выдаются в любой валюте. Заемщик имеет право выбрать индивидуальный график погашения.

Рефинансирование индивидуальных предпринимателей

2 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 24 мес. и сумме кредита от 15 млн руб. (включительно) до 50 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

*На участие в тендерах на торговой площадке ЗАО «Сбербанк-АСТ». Предоставляется отдельным категориям Заемщиков. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, Вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Рефинансирование кредитов ИП и малого бизнеса в ВТБ 24 стало выгодней

Среднее снижение ставок составило 1,5% и теперь минимальная ставка по программе перекредитования составляет 12,1% (для кредитов свыше 50 млн рублей). Рефинансирование кредита для малого бизнеса позволяет перевести из сторонних банков кредиты на пополнение оборотных средств или займы на развитие бизнеса.

Обеспечением по кредиту могут выступать автотранспорт, недвижимость, оборудование, поручительства, залог прав требования или товар в обороте. Также возможен последующий залог имущества из залога в другом банке. Гасить кредит для малого бизнеса и ИП можно аннуитетными или дифференцированные платежами + получить индивидуальный график внесения платежей с учетом сезонности бизнеса клиента.

Ссылка на основную публикацию