Рефинансирование ипотеки снижение ставки

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту

С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать. Если сам банк не пойдет на корректировки или не сделает клиенту более выгодное предложение, это сделает другой банк – предложит такую программу рефинансирования, от которой заемщик вряд ли откажется из-за ее очевидных выгод и преимуществ. Чтобы сохранить клиентов, многие банки уже сейчас готовы рассматривать варианты пересмотра условий ипотеки. Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора. Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.

К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение. От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки. Заемщик мало что может предпринять в этой ситуации. Единственный вариант – обращаться за рефинансированием в другой банк и надеется, что заявку одобрят.

Снижение ставки Сбербанком по рефинансированию ипотеки

Уже 10 августа Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке до 7,4–10% при покупке квартиры в новостройке и до 8,9–10% при покупке недвижимости на вторичном рынке. Такие проценты существенно ниже, чем проценты по ипотечному кредиту, взятые еще несколько месяцев тому назад. Подхватив тренд на снижение ставок и в целях привлечения наибольшего количества клиентов из первой волны желающих рефинансировать ипотеку, Сбербанк и принял такое решение:

Ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости» снизились на 1,4-1,65 процентного пункта и достигли 9,5-10%, говорится в сообщении банка. Политика Сбербанка, в настоящее время, очень правильная. Огромное количество граждан брали ипотеку еще под 16-17%. И, причем это было совсем недавно. После снижения ключевой ставки Центробанком, начались понижения процентных ставок по ипотечным кредитам и в других банках. Поэтому абсолютное большинство ипотечников не устраивает начальные условия кредита, которые они брали в недалеком прошлом. Для граждан встал вопрос рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки снижение ставки

Снижение объемов дорезервирования по реструктурируемой ипотеке сделало бы такой продукт выгоднее не только банкам, но и заемщикам. Первым стало бы проще удерживать клиентов и экономить на расходах, а вторые получили бы возможность снижать ставку без каких-либо дополнительных расходов и действий, указывают эксперты.

По данным Банка России, с начала 2019 года ставки по вновь предоставленным ипотечным кредитам не поднимались выше 11,95%. В целом с января по октябрь 2019 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года ставки снизились на 3 п.п., до 10%. Опрошенные РБК банкиры отмечают, что снижения ставки просят в основном клиенты, у которых она по выплачиваемой ссуде выше рыночной примерно на 2 п.п.
В итоге одним из главных трендов на рынке жилищного кредитования во второй половине 2019 года стал рост объемов рефинансирования. По данным АИЖК, по итогам девяти месяцев доля рефинансирования ипотечных кредитов в общем объеме выдачи составляет 5–7%. При этом, как прогнозирует агентство, в 2019 году доля таких ссуд может превысить 20%.

Интересное:  Опека над старыми родителями

Помощь в рефинансировании ипотеки

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

В чем заключается выгода рефинансирования? Благодаря пониженной ставке при многолетних выплатах можно сократить сумму ежемесячного взноса. То есть, рассчитываясь с новым банком теперь можно каждый месяц платить меньше, чем сейчас. Или же, можно продолжать выплаты в прежнем объеме, при этом сократится срок выплаты займа. В этом случае общая сумма переплаты сократится за счет уменьшения срока пользования кредитными деньгами. То есть, раньше вернули кредит – избавились от лишних процентов, которые сейчас начисляются за пользование деньгами.

Как в 2019 году снизить ставку по ипотеке ВТБ: писать заявление или переводить ипотеку в Сбербанк

После подачи заявления банк выжидает до последнего и сообщает о решении по телефону. Известны случаи и отказов, и одобрения. Хоть продукт ВТБ, по которому происходит снижение ставки, и называется рефинансирование, по факту одобрения нужно только подписать дополнительное соглашение и получить новый график.

  • Всего выплачено за 2 года: 29 204,75 * 24 месяца = 700 914 рублей.
  • Выплачено основного долга за 2 года: 2 500 000 – 2 352 587,21 = 147 412,79 рублей.
  • Выплачено процентов за 2 года: 700 914 – 147 412,79 = 553 501,21 рублей.
  • За 13 лет оставалось выплатить процентов: 2 756 854,14 – 552 501,21 = 2 204 352,93 рублей.

Как снизить платеж по ипотеке, рефинансировав свой кредит? Личный опыт (part 2)

Проанализировав действовавшие на август 2019 г. ставки по рефинансированию ипотечного кредита, я отобрал две кредитные организации. Первой был банк ВТБ24, где на тот момент ставка по ипотеке составила бы для меня 10%. Второй организацией оказалось АИЖК, где я мог получить процентную ставку 9,5%. Ее я и выбрал в качестве кредитора.

На сайте АИЖК я нашел список аккредитованных оценщиков. Я просмотрел информацию о них и выборочно обзвонил некоторые компании. Средняя стоимость оценки квартиры в Московском регионе по состоянию на сентябрь 2019 г. составляла 5 000 руб. Мне же удалось найти предложение за 3 800 руб.

Интересное:  Налоговая льгота для пенсионеров

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Рефинансирование ипотеки снижение ставки

15 календарных дней — это кабальная и очень опасная вещь, по моему мнению. Стоит вам потерять работу, забыть заплатить аннуитет, не заплатить его, когда вы были зарубежом — и вы у банка в цепких руках. 15 дней — это очень короткий поводок. А какие это другие случаи, предусмотренные законодательством РФ, обязывающие меня погасить кредит досрочно? У Сбера нет это приписки, например.

Снижение аннуитета с 45 911 рублей (12% в Сбербанке) до 42 732 рублей (10,25% в Дельтакредите) обойдется 68 000 рублей, что окупится (ну не считаю я дисконтирование затрат) за 21,5 месяцев, ну или за почти 2 года. Для кого-то 3179 рублей сделают погоду, кто-то скажет, что не стоит бодаться. Но есть в Дельтакредите подводный камень, который отбил у меня охоту работать с ними окончательно.

Снижение ипотечного процента в банках РФ

Крупнейший банк страны Сбербанк предлагает интересное предложение для потенциальных кредитополучателей. Для оформления ипотеки нет необходимости отстаивать очереди в многофункциональных центрах – сделать это можно непосредственно в отделении Сбербанка, при этом получить дополнительную льготу за оформление ипотечного кредита в электронном виде.

Финансовое учреждение идет на такие послабления, поскольку всегда может реализовать заложенный дом либо квартиру, если кредитополучатель по каким-то причинам откажется от погашения долга. Важным условием передачи собственности в качестве гарантии является ее обязательное страхование. Если же вдобавок вы добровольно застрахуете собственную жизнь и титул, можете рассчитывать на дополнительную скидку со стороны финансово-кредитной организации.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

Выгодно ли делать рефинансирование ипотеки? Не всегда, так как за процедуру переоформления документов придется заплатить деньги. Первые платежи по новому кредиту будут направлены на погашение сниженных процентов. И наконец, самый главный недостаток – заемщик лишится налоговых льгот. В случае рефинансирования оформляется уже не ипотечный, а кредитный договор под залог недвижимости. Поэтому заемщики лишаются налоговых вычетов.

Клиенту следует сразу подготовиться к дополнительным затратам. Если страховая компания не является аккредитованным партнёром банка, то ее придется заменить. Иначе увеличится ставка кредитования. В «Сбербанк» отказ от кредитования жизни будет компенсироваться повышением ставки на 1 п. п., в «Абсолют банке» и того больше – 4 п. п.

Ссылка на основную публикацию