Рефинансирование ипотеки тонкости

Что такое — рефинансирование? Как рефинансировать ипотеку

Рефинансирование выгодно делать в том случае, когда кредит валютный, о чем мы было написано выше, а также, если в другом банке выгоднее процентная ставка. Если она меньше на 2% и, возможно, больше, то рефинансирование сэкономит вам хорошие суммы по ипотеке, и этим непременно нужно воспользоваться. Особенно это будет актуально в то время, когда у вас начались финансовые трудности. Вы можете оповестить об этом свой банк и попросить сделать рефинансирование вашего долга. Бывает, что банк не может дать согласие по причине того, что в этом банке нет ниже процентных ставок по вашему виду кредита. Тогда можете попросить сделать реструктуризацию долга, т.е. увеличить срок кредита, этим самым уменьшить ежемесячные платежи. Или же можете подыскать выгодные условия для рефинансирования ипотеки в другом банке.

Процентная ставка при подтверждении доходов и без. — Бывает, что иногда проще и быстрее взять без учета доходов, т.к. то экономит ваше время на подготовку документов, подтверждающих ваши доходы. Особенно это удобно для индивидуальных предпринимателей. Поэтому, этот пункт немаловажен при рассмотрении.

Строительный журнал

Допустим, вы оформили ипотеку на двухкомнатную квартиру, стоимостью 12 миллионов рублей на 30 лет. Процентная ставка на тот момент составляла 12% годовых. Ежемесячный платеж был 120 тысяч рублей. При рефинансировании ипотеки со снижением ставки до 9% вы сможете экономить почти 30 тысяч рублей в месяц, а за 30 лет экономия составит почти целый миллион.

Важный момент! Чтобы начать процесс рефинансирования, ваш предыдущий банк должен дать добро на проведение этой процедуры. По сути, они отдают клиента своему прямому конкуренту поэтому охотнее всего такие банки расстаются с проблемными заемщиками. Но чтобы получить ипотеку в новом банке, вы обязаны иметь хорошую кредитную историю, так как рефинансирование всё-таки рискованный процесс. Получается двоякая ситуация: с одной стороны прибыльных клиентов отдавать конкурентам не хотят, с другой – без подтверждения ваших исправных платежей новый банк не оформит вам кредит. Поэтому многие клиенты, желающие пройти процедуру рефинансирования, можно сказать всеми силами добиваются согласия от своего первого банка.

Перекредитование ипотеки в другом банке

  • Более выгодные условия кредитования. Вы можете выбрать ту программу, которая подразумевает более подходящие для вас сроки и проценты. Это реальная возможность сделать свою жизнь проще.
  • Экономия средств. Собственно это и есть основная причина, которая побуждает заемщиков обращаться в другие банки. При правильном расчете сэкономить можно существенно.

Многие банки составляют договоры таким образом, что сначала вы гасите только процент, а потом уже основной долг. Если вы уже платите ипотеку довольно долго, нет никакого смысла в рефинансировании, поскольку проценты вы вероятнее всего уже выплатили и экономить больше не на чем.

Интересное:  Межевание для чего надо

Разбираем все тонкости рефинансирования ипотеки

Будьте готовы к тому, что изменение процентной ставки всего на 1% данная процедура не совсем рентабельна, так как вам придется заново оформлять все необходимые документа, подтверждать материальное состояние потому, что кредит на погашение старого долга происходит за счет нового кредитора. Весь этот процесс отнимает не только много времени, но и денег.

Допустим, вы оформили ипотеку на двухкомнатную квартиру, стоимостью 12 миллионов рублей на 30 лет. Процентная ставка на тот момент составляла 12% годовых. Ежемесячный платеж был 120 тысяч рублей. При рефинансировании ипотеки со снижением ставки до 9% вы сможете экономить почти 30 тысяч рублей в месяц, а за 30 лет экономия составит почти целый миллион.

Рефинансирование ипотеки: особенности, этапы процесса и цифры

Перекредитоваиться можно как в своем банке, так и в любом другом, который имеет либо специальную программу с особо выгодными условиями для заемщиков других банков, чтобы переманить добросовестных заемщиков у конкурентов. Существует вариант, когда сторонний банк, не имея специальных программ рефинансирования, просто имеет значительно более выгодный процент по ипотеке, но тогда сделка будет рассматриваться в индивидуальном порядке, так как имеет свои особенности.

При перекредитовании договариваться придется с двумя банками: банком, который предоставил кредит, и банком, который предлагает специальную ипотечную программу для таких сделок. Самым идеальным вариантом является рефинансирование в своем банке, но для того, чтобы кредитная организация пошла на это, иногда требуется озвучить условия банка-конкурента.

Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки

  1. Заемщика будут снова проверять. Ведь компания должна убедиться. Что он, действительно, сможет выполнить принятые на себя обязательства.
  2. Снова придется решать вопрос, какие документы нужны для переоформления.
  3. Объект может не подойти. При автокредитовании эта ситуация особенно актуальна. Требования к транспортным средствам могут сильно отличаться.
  4. Придется нести дополнительные затраты. У многих заемщиков каждая копеечка на счету, потому дополнительные траты являются крайне нежелательными.
  5. Вероятность получения отказа. Такой возможности нельзя исключать. В случае отказа комиссии за рассмотрение заявки будет уже не вернуть.

Больше всего заемщики нуждаются в том, чтобы рефинансировать ипотечную задолженность. В безвыходном положении оказались валютные ипотечники. Курс доллара резко вырос, потому выплачивать кредит становится все сложнее. Суды не торопятся вставать на сторону ипотечников. Предлагают самостоятельно договариваться с банком.

Рефинансирование ипотеки тонкости

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Интересное:  Во сколько лет можно поменять фамилию

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году в нюансах

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

  • узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
  • собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
  • подаете заявку в Сбербанк
  • дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
  • подписываете новый кредитный договор с банком
  • проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
  • страхуете предмет залога
  • в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

Для того чтобы понять выгодно ли перекредитование ипотеки в ВТБ 24, нужно в обязательном порядке идти в офис банка и с любым уполномоченным сотрудником провести подробный расчет кредита. Может получиться и так, что полная стоимость кредита окажется выше, чем стоимость вашего текущего кредита, и соответственно перекредитование ипотеки в ВТБ 24, равно как и в Сбербанке будет бессмысленным.

Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке в 2019 году

  • Через онлайн-приложение в мобильном телефоне. Если перевод осуществляется с карточных счетов (личных), оплата за перевод не взимается.
  • Через терминал Элекснет. Такой аппарат находится в различных городах России. В большей части населенных пунктов оплата бесплатна. Этот нюанс стоит сразу уточнить в отделении банковского учреждения.
  • Посредством SMS-оплаты. При таком способе погашения комиссия не взимается.
  • В салонах Евросети. Недостаток варианта в том, что сумма должна быть от 50 рублей и более, а комиссия от 1%. Деньги зачисляются в период от 1 до 3 суток.
  • В кассе кредитной организации. Если средства передаются наличными, комиссия не взимается. Такое же условие действует, если транзакция осуществляется с одного из счетов.

Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке — возможность снизить процентные ставки, уменьшить финансовую нагрузку на «кошелек» и решить другие проблемы, связанные с кредитованием. Ниже рассмотрим условия предоставления услуги финансовым учреждением, требования к клиенту и тонкости выплаты долга.

Ссылка на основную публикацию